Το APR σημαίνει Ετήσιο Ποσοστό Ποσοστού. Ορίζει το ποσό που πληρώνετε σε τόκους για ένα ολόκληρο έτος και όχι μόνο κατά τη διάρκεια μιας περιόδου πληρωμής (συνήθως ένα μήνα). Η απόκτηση χαμηλού APR για δάνειο αυτοκινήτου θα μειώσει το ποσό των τόκων που πρέπει να πληρώσετε για το δάνειο αυτοκινήτου με την πάροδο του χρόνου. Δυστυχώς, πολλοί αντιπρόσωποι προσπαθούν να χειραγωγήσουν τους αγοραστές ώστε να πληρώνουν υπερβολικά υψηλές τιμές. Το να κάνετε την εργασία σας και να γνωρίζετε ποια είναι τα τσιπ διαπραγμάτευσης σας θα σας επιτρέψει να διαπραγματευτείτε χαμηλότερο ΣΕΠΕ.
Βήματα
Μέρος 1 από 2: Να κάνετε την εργασία σας
Βήμα 1. Λάβετε την πιστωτική σας αναφορά
Οι περισσότεροι αντιπρόσωποι θα σας προσφέρουν ένα APR με βάση το εισόδημά σας και το πιστωτικό αποτέλεσμα. Οι καταναλωτές δικαιούνται μία δωρεάν πιστωτική έκθεση ετησίως από πιστωτικό γραφείο. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εξουσιοδότησε το salacreditreport.com να εκδίδει δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις. Μπορείτε εναλλακτικά να επιλέξετε από το TransUnion, το Equifax και το Experian ή να δείτε αυτόν τον οδηγό.
- Η πιστωτική σας αναφορά δεν συνοδεύεται από δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα. Θα ήταν ωραίο να γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά θα πρέπει να είστε σε θέση να πάρετε μια ιδέα για το πόσο καλή είναι η πίστωσή σας με βάση την αναφορά και μόνο.
- Το πιο συνηθισμένο μοντέλο βαθμολόγησης πίστωσης είναι το FICO. Η βαθμολογία FICO υπολογίζεται με βάση οφειλόμενα ποσά (30%), νέα πίστωση (10%), διάρκεια πιστωτικού ιστορικού (15%), πιστωτικό μείγμα (10%) και ιστορικό πληρωμών (35%). Πυροβολήστε για ένα σκορ όσο το δυνατόν πιο κοντά στο 850, αλλά τα πάνω 700 θα σας προσφέρουν επίσης καλά επιτόκια δανείου.
- Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών και τράπεζες θα δημιουργούν αυτόματα μια βαθμολογία FICO για σας κάθε μήνα. Ενδέχεται να λάβετε αυτήν την αναφορά δωρεάν ή μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον για αυτήν.
Βήμα 2. Ελέγξτε τα μέσα επιτόκια στην περιοχή σας
Πρέπει να μπείτε στην αίθουσα διαπραγματεύσεων γνωρίζοντας τις τιμές που λαμβάνουν οι άλλοι στην περιοχή σας. Υπάρχουν πολλές εταιρείες που συντάσσουν αναφορές επιτοκίων που μπορείτε να βρείτε με μια απλή αναζήτηση στο διαδίκτυο. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε τον ιστότοπο της τράπεζάς σας για να βρείτε τις τιμές τους.
Βήμα 3. Λάβετε απόδειξη εισοδήματος
Το δεύτερο κριτήριο που χρησιμοποιούν οι έμποροι αυτοκινήτων για τον προσδιορισμό του επιτοκίου σας είναι το εισόδημά σας. Φέρτε ένα στέλεχος αμοιβής, φορολογική δήλωση ή άλλο κρατικό έγγραφο που υποδεικνύει το εισόδημά σας. Η εμφάνιση σταθερότητας στη δουλειά θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε καλύτερο επιτόκιο.
Βήμα 4. Αγοράστε αυτοκίνητα
Η σταθεροποίηση σε ένα αυτοκίνητο ονείρου διευκολύνει τους εμπόρους να σας χειραγωγήσουν σε υψηλότερα επιτόκια. Βρείτε πολλά αυτοκίνητα για να έχετε την ευελιξία να απομακρυνθείτε από μια κακή συμφωνία αργότερα. Αν δεν είστε στην αγορά για ένα σπάνιο αυτοκίνητο, θα πρέπει να μπορείτε να βρείτε αρκετά παρόμοια οχήματα στην περιοχή σας.
Βήμα 5. Βρείτε επιτόκια για εμπόρους και τράπεζες
Το καλύτερο δάνειο μπορεί να είναι με έμπορο, τράπεζα ή πιστωτική ένωση - εξαρτάται απλώς από την επιχείρηση ή το ίδρυμα. Σκεφτείτε τα πλεονεκτήματα του δανεισμού χρημάτων από κάθε μέρος. Αν και ένα ίδρυμα μπορεί να έχει υψηλότερα ποσοστά, μπορεί να είναι πιο βολικό για εσάς.
- Η λήψη δανείου αντιπροσωπείας δεν είναι πάντα κακή ιδέα. Εκτός από τον παράγοντα ευκολίας, μπορεί να έχουν ειδικά προγράμματα που θα σας βοηθήσουν να κρατήσετε το αυτοκίνητό σας στο δρόμο. Λάβετε πληροφορίες για όλα όσα προσφέρουν με τα δάνεια τους, αλλά να είστε προσεκτικοί με τα «πρόσθετα» που προσφέρουν την προσφορά αλλά έχουν μικρή αξία.
- Τα τραπεζικά δάνεια έχουν συνήθως χαμηλότερα APR. Παρά τη νομοθεσία για τον περιορισμό των επιτοκίων ΣΕΠΕ και των προσαυξήσεων δανείων σε πολλές πολιτείες, θα έχετε συχνά την καλύτερη προσφορά στην τράπεζά σας. Εάν χρησιμοποιείτε πολλές τράπεζες, θα μπορείτε να επιλέξετε την καλύτερη τιμή. Οι πιστωτικές ενώσεις έχουν γενικά πολύ χαμηλότερα επιτόκια για δάνεια αυτοκινήτων. Κοιτάξτε την πιο ενημερωμένη έκθεση από τη Διοίκηση της Αμερικανικής Πιστωτικής Ένωσης για να δείτε πώς συγκρίνονται οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις.
Βήμα 6. Εξετάστε ένα πρόγραμμα ιδιοκτησίας αυτοκινήτου
Πολλοί άνθρωποι με χαμηλό εισόδημα έχουν μικρή άμυνα απέναντι στις πρακτικές εκμετάλλευσης δανεισμού. Υπάρχουν πολυάριθμα προγράμματα για να βοηθήσουν τις οικογένειες χαμηλού εισοδήματος να αποκτήσουν και να πληρώσουν για αυτοκίνητα. Επικοινωνήστε με μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς για να βρείτε ένα πρόγραμμα ιδιοκτησίας αυτοκινήτου στην περιοχή σας.
Μέρος 2 από 2: Διαπραγμάτευση για το καλύτερο APR
Βήμα 1. Λάβετε προεγκριση για τραπεζικό δάνειο
Είτε καταλήξετε στο τραπεζικό δάνειο είτε όχι, το να έχετε ένα στο χέρι είναι ένα ισχυρό διαπραγματευτικό κομμάτι όταν μιλάτε με έναν έμπορο αυτοκινήτων. Εάν υποψιάζεστε ότι ένας έμπορος αυτοκινήτων σας έκανε κακή προσφορά, μιλήστε στην τράπεζά σας. Μέχρι να υπογράψετε τα χαρτιά, το προεγκριθέν APR από την τράπεζά σας ενδέχεται να σας επιφέρει συγκρίσιμο επιτόκιο.
Βήμα 2. Πάρτε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, αν είναι δυνατόν
Τα επιτόκια APR αυξάνονται δραματικά με βάση το χρονικό διάστημα που επιλέγετε να εξοφλήσετε το δάνειο. Ένα τυπικό βραχυπρόθεσμο δάνειο είναι 36 μήνες. Αυτές οι πληροφορίες θα περιέχονται στις πληροφορίες δανείου που βρήκατε για την τράπεζά σας όταν κάνατε την εργασία σας. Ωστόσο, ένας μικρότερος χρόνος αποπληρωμής ισοδυναμεί με υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές, οπότε αξιολογήστε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το επιπλέον κόστος. Κατά μέσο όρο, οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων ξοδεύουν περίπου το 11% του εισοδήματός τους για πληρωμές αυτοκινήτων.
Βήμα 3. Κάντε μια μεγάλη προκαταβολή
Οι έμποροι αυτοκινήτων προτιμούν να λαμβάνουν όσο το δυνατόν περισσότερα μετρητά εκ των προτέρων. Η προσφορά για μεγαλύτερη προκαταβολή από ό, τι είναι απαραίτητο είναι ένα τσιπ ανταλλαγής που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε χαμηλότερο Απρίλιο. Θα μειώσει επίσης το μέγεθος των πληρωμών σας και ίσως ακόμη και να σας επιτρέψει να επιλέξετε μια μικρότερη περίοδο αποπληρωμής.
Βήμα 4. Ανταλλάξτε πρόσθετες προσφορές για χαμηλότερο APR
Οι έμποροι χρησιμοποιούν πρόσθετα όπως εκπτώσεις μετρητών, μικρές βελτιώσεις αυτοκινήτων και προγράμματα κινήτρων για να αυξήσουν το κόστος του αυτοκινήτου. Ορισμένα από αυτά, ωστόσο, είναι «back-end προϊόντα», που σημαίνει ότι δεν έχουν ακόμη εγκατασταθεί ή τεθεί σε ισχύ. Πείτε στον έμπορο ότι θα θέλατε να ανταλλάξετε κάποια πρόσθετα με χαμηλότερο APR.
Βήμα 5. Να είστε έτοιμοι να απομακρυνθείτε
Αν και δεν ισχύει για όλους, το στερεότυπο του τοκογλυφικού εμπόρου μεταχειρισμένων αυτοκινήτων υπάρχει για κάποιο λόγο. Εάν έχετε μια κακή συμφωνία και δεν θα υποχωρήσουν, απομακρυνθείτε. Εάν κάνατε την εργασία σας, θα έχετε πολλές ακόμη επιλογές. Ακόμα κι αν δεν σας δώσουν μια καλύτερη συμφωνία για να επιστρέψετε στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων, πιθανότατα θα έχετε καλύτερη τύχη με έναν άλλο πιο αξιόπιστο έμπορο.
Βίντεο - Χρησιμοποιώντας αυτήν την υπηρεσία, ορισμένες πληροφορίες ενδέχεται να κοινοποιηθούν στο YouTube
Συμβουλές
Εξετάστε το ενδεχόμενο κάποιος να συνυπογράψει το δάνειο αυτοκινήτου σας εάν έχετε κακή πίστωση. Διαφορετικά, δεν είναι πιθανό ότι θα λάβετε χαμηλό APR στο δάνειό σας
Προειδοποιήσεις
- Να θυμάστε ότι όταν βλέπετε διαφημίσεις για χρηματοδότηση 0 τοις εκατό και άλλες χαμηλές προσφορές APR, αυτές οι προσφορές αφορούν άτομα με εξαιρετική πίστωση και εισόδημα. Όλοι δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις για το χαμηλό APR που διαφημίζεται για δάνεια αυτοκινήτων.
- Οι έμποροι δεν παρέχουν άμεση χρηματοδότηση. Συνεργάζονται με δανειστές τρίτων για να σας βρουν δάνειο. Συχνά, ο έμπορος θα προσθέσει μια ή δύο ποσοστιαίες μονάδες στο ΣΕΠ σας, ως μορφή προμήθειας για τη διευθέτηση της χρηματοδότησής σας. Ως εκ τούτου, μπορείτε συχνά να εξασφαλίσετε χαμηλότερο ΣΕΠ, προ-ρυθμίζοντας το δάνειο αυτοκινήτου σας μέσω τράπεζας, πιστωτικής ένωσης ή χρηματοπιστωτικής εταιρείας πριν επισκεφθείτε τον αντιπρόσωπο.
