Ενώ μερικοί άνθρωποι εξοικονομούν χρήματα μέχρι να μπορέσουν να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο, οι περισσότεροι παίρνουν δάνειο αυτοκινήτου. Αυτό καθιστά τα νεότερα και καλύτερα αυτοκίνητα πιο προσιτά σε όλους. Ωστόσο, καθιστά επίσης την ιδιοκτησία αυτοκινήτου ακόμη πιο ακριβή μακροπρόθεσμα. Πριν λάβετε ένα δάνειο, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα επιπλέον χρήματα που θα πληρώσετε σε τόκους για τη διάρκεια του δανείου σας. Αυτές οι πληρωμές, γνωστές και ως χρηματοδοτικές επιβαρύνσεις, θα συμπεριληφθούν στις πληρωμές σας και μπορούν να υπολογιστούν είτε ως μηνιαίες πληρωμές είτε ως συνολικό ποσό κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου σας.
Βήματα
Μέρος 1 από 3: Διευκρίνιση των όρων του δανείου σας
Βήμα 1. Καθορίστε πόσο θα δανειστείτε
Συνήθως, οι αγοραστές θα πραγματοποιήσουν προκαταβολή σε μετρητά για το νέο τους αυτοκίνητο και θα δανειστούν από έναν δανειστή για να καλύψουν το υπόλοιπο κόστος. Αυτό το δανεισμένο ποσό, γνωστό ως κύριο κεφάλαιο, θα χρησιμεύσει ως βάση για το δάνειο αυτοκινήτου σας. Λάβετε υπόψη ότι πρέπει να βάζετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα στο αυτοκίνητό σας για να ελαχιστοποιήσετε το ποσό που δανείζεστε και να μειώσετε τις χρηματοδοτικές σας χρεώσεις.
Αυτό το βήμα θα απαιτήσει από εσάς να γνωρίζετε περίπου πόσο θα κοστίσει το νέο σας αυτοκίνητο. Δείτε πώς να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την εύρεση μιας καλής τιμής και την εργασία εντός του προϋπολογισμού σας
Βήμα 2. Υπολογίστε το ετήσιο ποσοστό επιτοκίου (APR) και τη διάρκεια του δανείου σας
Το APR αντικατοπτρίζει πόσα επιπλέον χρήματα θα πρέπει να πληρώσετε πέραν του κεφαλαίου σας για κάθε έτος του δανείου σας. Ένα χαμηλό APR θα μειώσει τα ετήσια και μηνιαία ποσά χρηματοδοτικών χρεώσεων για το δάνειό σας. Ωστόσο, πολλά δάνεια χαμηλού APR έχουν μεγαλύτερη διάρκεια, επομένως το συνολικό κόστος μπορεί να παραμείνει σχετικά υψηλό. Εναλλακτικά, ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο με υψηλότερο APR μπορεί να καταλήξει να είναι φθηνότερο συνολικά. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να υπολογίσετε τις χρηματοδοτικές σας χρεώσεις εκ των προτέρων.
Η απόκτηση χαμηλού APR για το δάνειο αυτοκινήτου σας μπορεί να σημαίνει την αναζήτηση άλλων δανειστών πέρα από την αντιπροσωπεία του αυτοκινήτου σας. Φροντίστε να κάνετε την έρευνά σας και να επιλέξετε τον φθηνότερο διαθέσιμο συνδυασμό APR και διάρκειας. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να αποκτήσετε χαμηλό APR για δάνειο αυτοκινήτου
Βήμα 3. Μάθετε πόσες πληρωμές θα κάνετε κάθε χρόνο
Η πλειοψηφία των πληρωμών δανείου αυτοκινήτων πραγματοποιείται σε μηνιαία βάση. Κατά τον υπολογισμό των μηνιαίων πληρωμών σας, θα πρέπει να γνωρίζετε τόσο πόσες πληρωμές θα κάνετε κάθε χρόνο όσο και πόσες πληρωμές θα κάνετε συνολικά. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν εύκολα να βρεθούν στους όρους του δανείου αυτοκινήτου σας.
Μέρος 2 από 3: Υπολογισμός των μηνιαίων χρηματοδοτικών σας χρεώσεων
Βήμα 1. Εξοικονομήστε χρόνο χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή
Υπάρχουν πολλοί υπολογιστές πληρωμής δανείου αυτοκινήτων διαθέσιμοι δωρεάν στο διαδίκτυο. Επωφεληθείτε από αυτές τις δωρεάν υπηρεσίες εάν δεν θέλετε να αφιερώσετε χρόνο στον υπολογισμό των πληρωμών σας. Αναζητήστε "Υπολογιστής πληρωμής δανείου αυτοκινήτου" και θα έχετε πολλές επιλογές. Εάν εξακολουθείτε να θέλετε να το επεξεργαστείτε με το χέρι, συνεχίστε στο επόμενο βήμα.
Βήμα 2. Βρείτε το οφειλόμενο επιτόκιο σε κάθε πληρωμή
Ξεκινήστε μετατρέποντας το ΣΕΠ σε δεκαδικό διαιρώντας το με το 100. Για παράδειγμα, εάν το ΣΕΠ σας δηλώνεται σε 8,4%, 8,4/100 = 0,084. Στη συνέχεια, βρείτε το μηνιαίο ποσοστό σας διαιρώντας το δεκαδικό σας APR με το 12. Έτσι, 0,084/12 = 0,007. Αυτό είναι το μηνιαίο ποσοστό που εκφράζεται ως δεκαδικό.
Βήμα 3. Πολλαπλασιάστε το μηνιαίο ποσοστιαίο ποσοστό επί τον κύριο σας
Εάν, για παράδειγμα, ο κύριος τίτλος σας ήταν $ 20, 000 (εάν είχατε δανειστεί $ 20, 000 για να αγοράσετε το αυτοκίνητό σας), θα το πολλαπλασιάσετε με 0,007 (από το προηγούμενο βήμα) και θα λάβετε 140.
Βήμα 4. Εισαγάγετε αυτόν τον αριθμό στον τύπο μηνιαίας πληρωμής
Ο τύπος έχει ως εξής: Μηνιαία Πληρωμή = (Επιτόκιο που οφείλεται σε κάθε πληρωμή x κεφάλαιο)/ (1 -(1 + Επιτόκιο που οφείλεται σε κάθε πληρωμή)^ -(Αριθμός πληρωμών)) Το πάνω μέρος της εξίσωσης (επιτόκιο οφειλόμενο για κάθε πληρωμή x κεφάλαιο) είναι ο αριθμός σας από το προηγούμενο βήμα. Τα υπόλοιπα μπορούν να υπολογιστούν χρησιμοποιώντας μια απλή αριθμομηχανή.
- Το "^" υποδεικνύει ότι ο αριθμός (-(Αριθμός πληρωμών)) είναι εκθέτης του αριθμού (1 + Επιτόκιο που οφείλεται για κάθε πληρωμή). Σε μια αριθμομηχανή, αυτό εισάγεται υπολογίζοντας 1 + επιτόκιο που οφείλεται σε κάθε πληρωμή, πατώντας το κουμπί x^y και στη συνέχεια εισάγοντας τον αριθμό των πληρωμών. Λάβετε υπόψη ότι ο αριθμός των πληρωμών γίνεται αρνητικός εδώ (πολλαπλασιάζεται με αρνητικό).
-
Στο παράδειγμά μας, ο υπολογισμός θα έχει ως εξής (με την προϋπόθεση ότι η διάρκεια του δανείου είναι 5 χρόνια ή 60 μήνες):
- Μηνιαία Πληρωμή = (0,007 x 20000 $)/(1- (1+ 0,007)^-60
- Μηνιαία πληρωμή = 140 $/(1- (1.007)^-60)
- Μηνιαία πληρωμή = 140 $/(1-0,658)
- Μηνιαία πληρωμή = 140 $/0.342
- Μηνιαία πληρωμή = 409,36 $ (αυτός ο αριθμός μπορεί να μειωθεί κατά μερικά λεπτά λόγω στρογγυλοποίησης)
Βήμα 5. Υπολογίστε το ποσό του κεφαλαίου που καταβάλλεται κάθε μήνα
Αυτό γίνεται διαιρώντας απλά το κεφάλαιο σας με τη διάρκεια του δανείου σας σε μήνες. Για το παράδειγμά μας, αυτό θα ήταν $ 20, 000/60 μήνες = $ 333,33/μήνα
Βήμα 6. Αφαιρέστε το κεφάλαιο που πληρώνετε κάθε μήνα από τη μηνιαία πληρωμή σας
Στο παράδειγμά μας, αυτό θα ήταν $ 409,36 - $ 333,33. Αυτό ισούται περίπου με $ 76. Έτσι, με αυτήν τη σύμβαση δανείου, θα ξοδεύετε 76 $ το μήνα μόνο σε πληρωμές τόκων.
Μέρος 3 από 3: Υπολογισμός των συνολικών χρεώσεων του δανείου σας
Βήμα 1. Βρείτε τη μηνιαία πληρωμή σας
Για να βρείτε τις συνολικές χρεώσεις χρηματοδότησης κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου σας, ξεκινήστε υπολογίζοντας τη μηνιαία πληρωμή σας. Πώς να το κάνετε αυτό εξηγείται στην προηγούμενη ενότητα.
Βήμα 2. Συνδέστε αυτόν τον αριθμό στον τύπο των συνολικών χρεώσεων χρηματοδότησης
Ο τύπος έχει ως εξής: Μηνιαία Ποσό Πληρωμής x Αριθμός Πληρωμών - Ποσό Δανεισμού = Συνολικό ποσό Χρηματοδοτικών Χρεώσεων
-
Έτσι, στο παράδειγμά μας, αυτό θα ήταν:
- $ 409 x 60 - $ 20, 000 = Συνολικό ποσό χρηματοδοτικών χρεώσεων
- $ 24, 540 - $ 20, 000 = Συνολικό ποσό χρηματοδοτικών χρεώσεων
- Συνολικό ποσό χρηματοδοτικών χρεώσεων = $ 4, 540
Βήμα 3. Ελέγξτε την εργασία σας
Για να είστε βέβαιοι ότι υπολογίσατε σωστά το σύνολο σας, διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με το συνολικό αριθμό πληρωμών (60, σε αυτήν την περίπτωση). $ 4, 540/60 = 76. Εάν το αποτέλεσμα ταιριάζει με τις μηνιαίες οικονομικές χρεώσεις που υπολογίσατε νωρίτερα, τότε έχετε τον σωστό αριθμό για τις συνολικές χρηματοδοτικές χρεώσεις.
Συμβουλές
- Χρησιμοποιήστε αυτήν τη διαδικασία για να συγκρίνετε σχέδια δανείων για να διασφαλίσετε ότι θα καταλήξετε στη χαμηλότερη δυνατή αξία για τις συνολικές χρεώσεις χρηματοδότησης.
- Η χρήση μιας ηλεκτρονικής αριθμομηχανής δανείου θα είναι πάντα απλούστερη και πιο βολική από το να υπολογίζετε μόνοι σας τους αριθμούς. Αυτοί οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές είναι πάντα ακριβείς.
- Η αριθμομηχανή που περιλαμβάνεται στα περισσότερα smartphone είναι ικανή να κάνει τα μαθηματικά εδώ. Εάν δεν έχετε έξυπνο τηλέφωνο ή αριθμομηχανή για χρήση, δοκιμάστε να πληκτρολογήσετε την εξίσωση στη γραμμή αναζήτησης της Google, καθώς θα λύσει τα περισσότερα απλά προβλήματα.
- Με καλή πίστωση και μεγάλη προκαταβολή, μπορεί να είναι δυνατό να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου με 0% APR.
