Κάποια στιγμή, μπορεί να θέλετε ή να χρειαστεί να έχετε ένα νέο αυτοκίνητο. Μπορεί επίσης να θέλετε να σταθμίσετε τις διαφορές κόστους μεταξύ μίσθωσης και αγοράς πριν πάρετε την απόφασή σας. Ένας τρόπος σύγκρισης του κόστους είναι να καταλάβετε τι ακριβώς θα πληρώσετε για το καθένα. Όταν αγοράζετε αυτοκίνητο, χρηματοδοτείτε το ποσό που χρεώνεται για το όχημα και το επιτόκιο είναι σαφές. Όταν νοικιάζετε ένα αυτοκίνητο, πληρώνετε για να χρησιμοποιήσετε το όχημα για ένα χρονικό διάστημα, παρόμοιο με αυτό της ενοικίασης, και το παραδίδετε στο τέλος της μίσθωσης. Τα οικονομικά έξοδα για μια μίσθωση μπορεί να μην είναι πάντα σαφή. Για να υπολογίσετε τα οικονομικά έξοδα για ένα μισθωμένο όχημα, πρέπει να γνωρίζετε μόνο μερικά πράγματα: το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος, την υπολειμματική αξία και το συντελεστή χρημάτων. Εάν αυτά είναι γνωστά, ο υπολογισμός των χρηματοδοτικών σας εξόδων είναι μια απλή διαδικασία.
Βήματα
Μέρος 1 από 3: Συλλογή απαραίτητων δεδομένων
Βήμα 1. Προσδιορίστε το καθαρό ανώτατο κόστος
Ο όρος "καθαρό ανώτατο κόστος" είναι μια συντομευμένη μορφή καθαρού κεφαλαιοποιημένου κόστους. Αυτή είναι τελικά η συνολική τιμή του οχήματος. Το καθαρό ανώτατο κόστος μπορεί να επηρεαστεί από άλλες προσθήκες ή αφαιρέσεις, ως εξής:
- Οποιεσδήποτε διαφορετικές χρεώσεις ή φόροι προστίθενται στο κόστος για να αυξήσουν το καθαρό κόστος κεφαλαίου.
- Οποιαδήποτε προκαταβολή, συναλλαγή ή εκπτώσεις θεωρούνται "μειώσεις καθαρών ορίων". Αυτά αφαιρούνται και θα μειώσουν το καθαρό ανώτατο κόστος.
- Ας υποθέσουμε, για παράδειγμα, ότι ένα όχημα είναι εισηγμένο με κόστος $ 30, 000. Υπάρχει έκπτωση ή κάνετε προκαταβολή $ 5, 000. Επομένως, το καθαρό ανώτατο κόστος για αυτό το όχημα είναι $ 25, 000.
Βήμα 2. Καθορίστε την υπολειμματική τιμή του οχήματος
Αυτό μοιάζει λίγο με την πρόβλεψη του μέλλοντος. Η υπολειπόμενη αξία είναι η αξία του οχήματος στο τέλος της μίσθωσης, όταν θα το επιστρέψετε. Αυτό είναι πάντα λίγο αβέβαιο γιατί κανείς δεν μπορεί να προβλέψει την ακριβή κατάσταση του οχήματος, τα χιλιόμετρα ή τις επισκευές που θα υποστεί κατά τη διάρκεια της μίσθωσης. Για τον προσδιορισμό της υπολειπόμενης αξίας, οι έμποροι χρησιμοποιούν βιβλία οδηγιών της βιομηχανίας, όπως τον οδηγό χρηματοδοτικής μίσθωσης αυτοκινήτων (ALG).
- Το παραπάνω γράφημα απεικονίζει τη μείωση της αξίας του οχήματος με την πάροδο του χρόνου. Για αυτό το παράδειγμα, η υπολειμματική αξία στο τέλος της περιόδου ορίζεται σε $ 15, 000.
- Ορισμένοι αντιπρόσωποι επιλέγουν να μην χρησιμοποιήσουν το ALG. Αντ 'αυτού, μπορεί να αναπτύξουν τον δικό τους οδηγό ή συναρτήσεις για τον καθορισμό υπολειπόμενων τιμών.
Βήμα 3. Μάθετε τον παράγοντα χρημάτων του εμπόρου
Τα μισθωμένα οχήματα δεν χρεώνουν τόκους με τον ίδιο τρόπο που χρεώνουν οι συμφωνίες αγοράς. Υπάρχει, ωστόσο, μια οικονομική επιβάρυνση ανάλογη με τους τόκους. Πληρώνετε την εταιρεία leasing για τη χρήση του οχήματός της κατά τη διάρκεια της μίσθωσης σας. Αυτή η χρέωση βασίζεται σε έναν αριθμό που ονομάζεται "συντελεστής χρήματος".
- Ο παράγοντας χρήμα δεν δημοσιοποιείται γενικά. Θα πρέπει να ζητήσετε από τον έμπορο να το μοιραστεί μαζί σας.
- Ο συντελεστής χρήματος δεν μοιάζει με επιτόκιο. Γενικά θα είναι δεκαδικός αριθμός όπως 0,00333. Για να συγκρίνετε τον συντελεστή χρήματος με ένα ετήσιο επιτόκιο, πολλαπλασιάστε τον συντελεστή χρήματος με 2400. Σε αυτό το παράδειγμα, ένας συντελεστής χρημάτων 0,00333 είναι περίπου σαν επιτόκιο δανείου 0,00333x2400 = 7,992% τόκος. Αυτή δεν είναι μια ακριβής ισοδυναμία αλλά είναι μια κανονικά αποδεκτή τιμή σύγκρισης.
Μέρος 2 από 3: Εκτέλεση των υπολογισμών
Βήμα 1. Προσθέστε το καθαρό ανώτατο κόστος και την υπολειπόμενη αξία
Το κόστος χρηματοδότησης βασίζεται στο άθροισμα του καθαρού κόστους κεφαλαιοποίησης και της υπολειμματικής αξίας. Με την πρώτη ματιά, αυτό φαίνεται να είναι ένας άδικος διπλασιασμός της αξίας του αυτοκινήτου. Ωστόσο, σε συνδυασμό με τον συντελεστή χρήματος, αυτό λειτουργεί ως μέσο για το μέσο όρο του κόστους του καθαρού ανώτατου ορίου και της υπολειμματικής αξίας. Καταλήγετε να πληρώνετε το χρηματοδοτικό τέλος για μια μέση συνολική αξία του αυτοκινήτου.
Εξετάστε το παράδειγμα που ξεκίνησε παραπάνω. Το καθαρό ανώτατο κόστος είναι $ 25, 000, και το υπόλοιπο $ 15, 000. Το συνολικό, επομένως, είναι το ποσό των $ 25, 000+$ 15, 000 = $ 40, 000
Βήμα 2. Πολλαπλασιάστε αυτό το άθροισμα με τον συντελεστή χρημάτων
Ο συντελεστής χρημάτων εφαρμόζεται στο άθροισμα του καθαρού ανώτατου κόστους και της υπολειπόμενης αξίας του αυτοκινήτου για τον εντοπισμό της μηνιαίας χρηματοδότησης.
-
Συνεχίζοντας με το παραπάνω παράδειγμα, χρησιμοποιήστε τον συντελεστή χρημάτων 0,00333. Πολλαπλασιάστε αυτό με το άθροισμα του καθαρού κόστους και το υπόλοιπο ως εξής:
$ 40, 000 x 0,00333 = $ 133,2
Βήμα 3. Εφαρμόστε τη μηνιαία χρέωση χρηματοδότησης
Το αποτέλεσμα του τελικού υπολογισμού είναι η μηνιαία χρηματοδοτική χρέωση που θα προστεθεί στην πληρωμή μίσθωσης. Σε αυτό το παράδειγμα, η χρηματοδοτική χρέωση είναι $ 133,20 κάθε μήνα.
Βήμα 4. Σχεδιάστε την πλήρη μηνιαία πληρωμή
Η χρηματοδοτική χρέωση μπορεί να είναι το μεγαλύτερο μέρος της μηνιαίας πληρωμής σας, αλλά δεν μπορείτε να υπολογίζετε ότι θα είναι η πλήρης πληρωμή. Εκτός από τη χρηματοδότηση, πολλοί αντιπρόσωποι θα χρεώσουν επίσης ένα τέλος απόσβεσης. Αυτό είναι το κόστος που πληρώνετε για να αποζημιώσετε τον έμπορο για τη μειωμένη αξία του αυτοκινήτου με την πάροδο του χρόνου. Τέλος, ενδέχεται να είστε υπεύθυνοι για διάφορους φόρους.
Πριν υπογράψετε οποιαδήποτε σύμβαση μίσθωσης, θα πρέπει να μάθετε την πλήρη μηνιαία χρέωση για την οποία είστε υπεύθυνοι. Ζητήστε από τον αντιπρόσωπο να αναφέρει όλα τα έξοδα για εσάς και βεβαιωθείτε ότι το καταλαβαίνετε και ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά
Μέρος 3 από 3: Διαπραγμάτευση με τον έμπορο
Βήμα 1. Ζητήστε τα δεδομένα που θέλετε
Πολλοί άνθρωποι, όταν νοικιάζουν ένα όχημα, φαίνονται ικανοποιημένοι να αποδεχτούν το τελικό ποσό που αναθέτει ο έμπορος. Ωστόσο, για να επαληθεύσετε ότι κάθε συμφωνία που διαπραγματεύεστε τιμάται πραγματικά, πρέπει να γνωρίζετε τις λεπτομέρειες των υπολογισμών της χρηματοδότησης. Χωρίς να ζητήσετε τα δεδομένα, θα μπορούσατε να γίνετε θύμα απροσεξίας, απλού λάθους ή ακόμα και απάτης.
- Θα μπορούσατε να διαπραγματευτείτε μια μειωμένη τιμή για το όχημα, αλλά τότε ο έμπορος θα μπορούσε να βασίσει τους υπολογισμούς στην αρχική τιμή ούτως ή άλλως.
- Ο έμπορος ενδέχεται να μην εφαρμόσει την κατάλληλη πίστωση για ένα όχημα ανταλλαγής.
- Ο έμπορος θα μπορούσε να κάνει μαθηματικά λάθη στον υπολογισμό της χρηματοδότησης.
- Ο έμπορος θα μπορούσε να εφαρμόσει έναν συντελεστή χρημάτων διαφορετικό από αυτόν που χρησιμοποιήθηκε στις αρχικές διαπραγματεύσεις.
Βήμα 2. Πατήστε τον αντιπρόσωπο για τον «συντελεστή χρημάτων»
Ο συντελεστής χρημάτων είναι ένας δεκαδικός αριθμός που χρησιμοποιούν οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων για να υπολογίσουν τα οικονομικά έξοδα. Αυτός ο αριθμός δεν είναι επιτόκιο αλλά είναι κάπως ανάλογος με τα επιτόκια. Ορισμένοι έμποροι μισθώσεων ενδέχεται να δημοσιοποιήσουν τον παράγοντα χρημάτων, ενώ άλλοι όχι. Θα πρέπει να ζητήσετε τον συντελεστή χρημάτων που χρησιμοποιεί ο έμπορός σας. Ρωτήστε επίσης πώς χρησιμοποιείται ο συντελεστής χρημάτων για τον υπολογισμό του χρηματοδοτικού τέλους που χρεώνεται για τη μίσθωση σας.
Βήμα 3. Ζητήστε από τον αντιπρόσωπο να σας δείξει το φύλλο εργασίας υπολογισμού
Ο έμπορος δεν είναι υποχρεωμένος να μοιραστεί μαζί σας τους υπολογισμούς που αφορούν τη χρηματοδότηση και τις μηνιαίες πληρωμές του μισθωμένου οχήματός σας. Αν δεν ρωτήσετε συγκεκριμένα, πιθανότατα δεν θα δείτε ποτέ αυτές τις πληροφορίες. Θα πρέπει να ζητήσετε από τον έμπορο, τον υπάλληλο πωλήσεων ή τον διευθυντή να μοιραστεί τους υπολογισμούς μαζί σας. Ακόμα κι αν έχετε τα μεμονωμένα κομμάτια δεδομένων, ενδέχεται να μην μπορείτε να επιβεβαιώσετε ότι τα στοιχεία υπολογίστηκαν με ακρίβεια ή δίκαια, εκτός εάν συγκρίνετε τις σημειώσεις σας με τους υπολογισμούς του εμπόρου.
Βήμα 4. Απειλήστε να αποχωρήσετε εάν ο έμπορος δεν έρθει με πληροφορίες
Η μόνη μόχλευση που έχετε στις διαπραγματεύσεις για τα χρηματοδοτικά έξοδα ενός μισθωμένου οχήματος είναι η δυνατότητα να απομακρυνθείτε. Διευκρινίστε στον έμπορο ότι θέλετε να επαληθεύσετε τους υπολογισμούς και τα μεμονωμένα στοιχεία που αφορούν τον υπολογισμό των χρηματοδοτικών σας εξόδων. Εάν ο έμπορος δεν είναι πρόθυμος να μοιραστεί αυτές τις πληροφορίες μαζί σας, θα πρέπει να απειλήσετε να φύγετε και να νοικιάσετε το αυτοκίνητό σας από κάπου αλλού.
Συμβουλές
- Εάν η αντιπροσωπεία μίσθωσης δεν σας παρέχει τον συντελεστή χρημάτων, μεταβείτε σε διαφορετικό αντιπρόσωπο. Δεν μπορείτε να προσδιορίσετε και να συγκρίνετε το πραγματικό κόστος και την εύλογη αξία σας, εκτός εάν έχετε αυτές τις πληροφορίες.
- Όσο υψηλότερη είναι η αξία του αυτοκινήτου στο τέλος της μίσθωσης (δηλαδή, λιγότερες αποσβέσεις), τόσο λιγότερες θα είναι οι χρηματοδοτικές σας χρεώσεις, οι οποίες, με τη σειρά τους, θα μειώσουν τη μηνιαία πληρωμή σας.
Προειδοποιήσεις
- Ορισμένοι αντιπρόσωποι ενδέχεται να παρουσιάσουν τον αριθμό συντελεστή χρημάτων ώστε να είναι ευκολότερο να διαβαστεί, όπως 3.33. Ωστόσο, αυτό θα μπορούσε να παρερμηνευτεί ως επιτόκιο. Λάβετε υπόψη ότι αυτό δεν είναι το ποσοστό που θα χρησιμοποιηθεί. Αυτός ο αριθμός θα πρέπει να μετατραπεί στον πραγματικό συντελεστή χρημάτων διαιρώντας με 1, 000 (3,33 διαιρούμενο με 1, 000 = 0,00333).
- Λάβετε υπόψη ότι το κόστος χρηματοδότησης (όπως υπολογίζεται εδώ στα 133,20 $) δεν είναι απαραίτητα η συνολική μηνιαία πληρωμή σας. Είναι μόνο η χρέωση χρηματοδότησης και μπορεί να μην περιλαμβάνει άλλες χρεώσεις, όπως φόρο επί των πωλήσεων ή το τέλος απόκτησης.
