Εάν πληρώνετε προς το παρόν ένα δάνειο αυτοκινήτου, ίσως ψάχνετε τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα. Ανάλογα με τους όρους του δανείου σας, οι επιλογές σας ενδέχεται να είναι περιορισμένες. Η εκμάθηση πώς να βρείτε εναλλακτικές επιλογές χρηματοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να εργαστείτε εντός του προϋπολογισμού σας και να εξοφλήσετε το όχημά σας.
Βήματα
Μέρος 1 από 2: Λήψη καλύτερου δανείου
Βήμα 1. Ερευνήστε το κόστος του οχήματος
Πριν αποφασίσετε για ένα όχημα για αγορά, θα πρέπει να γνωρίζετε το κόστος του και τις τιμές που διατίθενται σε πολλές αντιπροσωπείες. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν το όχημα που εξετάζετε βρίσκεται εντός του εύρους τιμών σας και, στη συνέχεια, μπορείτε να βρείτε την καλύτερη προσφορά στην περιοχή σας.
- Αξίζει να συγκρίνετε πολλούς κατασκευαστές, μοντέλα και εμπόρους για να έχετε την καλύτερη τιμή για το αυτοκίνητο που θέλετε.
- Ελέγξτε το Kelley Blue Book για να λάβετε μια εκτίμηση της τρέχουσας τιμής για αυτό το όχημα ή τα οχήματα. Στη συνέχεια, συγκρίνετε τις τιμές σε μια σειρά αντιπροσωπειών για να βρείτε την καλύτερη τιμή πώλησης στην περιοχή σας.
- Χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή δανείου αυτοκινήτων για να καταλάβετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να χρηματοδοτήσετε το όχημα που θέλετε. Μπορείτε να το βρείτε κάνοντας αναζήτηση στο διαδίκτυο ή δοκιμάστε να χρησιμοποιήσετε τον υπολογιστή υπολογισμού δανείου αυτοκινήτων της Ένωσης Ηνωμένων Πολιτειών στη διεύθυνση:
Βήμα 2. Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περιλαμβάνει το ιστορικό πληρωμών σας (35%), τα ποσά που οφείλετε (30%), το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού (15%), πόσους διαφορετικούς τύπους πίστωσης χρησιμοποιείτε (10%), και πόσες ερωτήσεις λογαριασμού έχετε κάνει (10%). Θα περιλαμβάνει επίσης μια πιστοληπτική διάγνωση και μια περίληψη για κάθε γραμμή πίστωσης που έχετε ανοίξει. Η γνώση του πιστωτικού σας αποτελέσματος μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε καλύτερους όρους δανείου, αντί να χρειαστεί να αποδεχτείτε οποιαδήποτε προσφορά δανείου σας δοθεί.
- Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να επηρεάσει το ποσό των τόκων που θα πρέπει να πληρώσετε για ένα δάνειο αυτοκινήτου. Ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να οδηγήσει σε υψηλό επιτόκιο, ενώ ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερο επιτόκιο.
- Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν μπείτε ποτέ σε αντιπροσωπεία.
- Μπορείτε να μάθετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν χρησιμοποιώντας διαδικτυακές πηγές όπως το Credit Karma ή να λάβετε το δωρεάν ετήσιο πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέσω ενός μεγάλου οργανισμού αναφοράς όπως το Equifax ή το Experian.
- Επισκεφτείτε το AnnualCreditReport.com ή καλέστε το 1-877-322-8228 για να μάθετε περισσότερες πληροφορίες.
Βήμα 3. Αγοράστε για άλλα αποσπάσματα
Μόλις γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να ψωνίσετε για ένα καλύτερο δάνειο. Είναι καλύτερο να το κάνετε αυτό πριν πάτε σε αντιπροσωπεία, καθώς αυτό σας δίνει μια καλύτερη ιδέα για τις επιλογές σας.
- Δεν έχετε καμία υποχρέωση να λάβετε την προσφορά δανείου που σας δίνει η αντιπροσωπεία αυτοκινήτων.
- Εάν πάτε στην αντιπροσωπεία με άλλες προσφορές δανείου, μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε για ένα καλύτερο δάνειο από τον έμπορο. Εάν όχι, μπορείτε απλά να απορρίψετε το δάνειο του αντιπροσώπου και να πάτε με το καλύτερο δάνειο.
- Μπορείτε να βρείτε προσφορές δανείων μέσω τραπεζών, τοπικών πιστωτικών ενώσεων ή ακόμη και μέσω διαδικτυακού δανειστή. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε ερευνήσει τον δανειστή για να βεβαιωθείτε ότι είναι μια νόμιμη επιχείρηση με καλούς όρους και επιτόκια.
Βήμα 4. Γνωρίστε τις επιλογές σας με κακή πίστωση
Εάν έχετε κακή πίστωση, μπορεί να ανησυχείτε για τις επιλογές σας. Επειδή έχετε κακή πίστωση, δεν σημαίνει ότι πρέπει να πάρετε το πρώτο δάνειο που σας προσφέρεται. Υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές για εσάς, εάν είστε πρόθυμοι να ψωνίσετε.
- Οι περισσότερες πιστωτικές ενώσεις είναι τοπικά ιδρύματα που λειτουργούν μέσα στην κοινότητά σας. Οι πιστωτικές ενώσεις τείνουν να προσφέρουν πιο ευέλικτα προγράμματα πληρωμών και χαμηλότερα επιτόκια, ακόμη και αν έχετε κακή πίστωση.
- Μπορεί επίσης να θέλετε να εξετάσετε μια υπηρεσία δανεισμού από ομότιμους χρήστες, όπως το Lending Club. Μπορείτε να λάβετε ένα καλύτερο επιτόκιο, αλλά η διαδικασία αξιολόγησης είναι διεξοδική, με μόνο περίπου το 10% των αιτούντων να έχει εγκριθεί.
Βήμα 5. Αξιολογήστε ένα δάνειο
Μόλις λάβετε μια προσφορά δανείου, θα θελήσετε να εξετάσετε τους όρους αυτού του δανείου και να αποφασίσετε εάν είναι κατάλληλο για εσάς. Υπάρχουν πολλές πτυχές που πρέπει να λάβετε υπόψη, αλλά οι πιο σημαντικές είναι το επιτόκιο, η απαίτηση προκαταβολής και η διάρκεια του δανείου.
- Το επιτόκιο είναι το πόσο επιπλέον θα πληρώσετε για τη λήψη του δανείου, που εφαρμόζεται ως ετήσιο ποσοστό επιτοκίου (APR). Η διάρκεια του δανείου είναι το χρονικό διάστημα που πρέπει να εξοφλήσετε το δάνειο, συνήθως υπολογίζεται σε μήνες.
- Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν μια ποινή προπληρωμής εάν εξοφλήσετε το δάνειό σας πριν από τη λήξη της διάρκειας του δανείου, καθώς αυτό χάνει τα χρήματα του δανειστή σε τόκους. Για παράδειγμα, εάν πήρατε ένα δάνειο 60 μηνών αλλά το εξοφλήσατε σε 50 μήνες, ο δανειστής χάνει το ενδιαφέρον που θα είχε συγκεντρωθεί κατά τους υπόλοιπους 10 μήνες και μπορεί να σας χρεώσει ένα πρόστιμο.
- Αξίζει να συγκρίνουμε όλες τις πτυχές του δανείου. Ένα χαμηλότερο επιτόκιο είναι καλό και μπορεί να σας δελεάσει, αλλά αν απαιτεί υψηλότερη προκαταβολή και αρκετούς επιπλέον μήνες στη διάρκεια του δανείου, μπορεί να καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα.
Βήμα 6. Ζητήστε δάνειο από έναν φίλο/συγγενή
Εάν βρίσκεστε σε τσιμπήματα, μπορείτε πάντα να ζητήσετε δάνειο από έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας. Τα οικονομικά θέματα μπορούν να δημιουργήσουν μεγάλη ένταση μεταξύ φίλων/συγγενών, οπότε είναι σημαντικό να προχωρήσετε με προσοχή.
- Ρωτήστε ευγενικά και με σεβασμό.
- Πείτε κάτι σαν: "Θα μπορούσαμε να κάνουμε μια ρύθμιση όπου δανείζομαι _ $ από εσάς; Με αυτόν τον τρόπο θα μπορούσα να πληρώσω χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που θα χρεώσει μια τράπεζα και μπορώ να σας επιστρέψω υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι θα είχαν συγκεντρωθεί τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ».
- Εάν ο φίλος/συγγενής σας είναι απρόθυμος, μπορείτε πάντα να προσφέρετε να τοποθετήσετε το όχημά σας ως εγγύηση. Αλλά αν το κάνετε, λάβετε υπόψη ότι θα χρειαστεί να εξοφλήσετε το δάνειο ή ο φίλος σας μπορεί να πάρει το όχημά σας.
- Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου προσφέρουν συνήθως επιτόκια κάτω του 5%. Το να προσφέρετε στον φίλο/συγγενή σας επιτόκιο για το δάνειο περίπου 5% έως 6% θα ήταν δίκαιο και επωφελές για όλους.
- Καθορίστε πόσο καιρό θα σας πάρει για να εξοφλήσετε το δάνειο και επεξεργαστείτε ένα λογικό πρόγραμμα αποπληρωμής με τον φίλο/συγγενή σας.
- Γράψτε τη συμφωνία γραπτώς, συμπεριλαμβανομένου του χρονοδιαγράμματος αποπληρωμής και υπογράψτε την για να γίνει δεσμευτικό γραμμάτιο.
Μέρος 2 από 2: Αναχρηματοδότηση υφιστάμενου δανείου
Βήμα 1. Αξιολογήστε εάν η αναχρηματοδότηση θα βοηθούσε
Ανάλογα με την κατάστασή σας, η αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι μια θαυμάσια επιλογή. Μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε ένα καλύτερο δάνειο, αλλά μπορεί να αξίζει τον κόπο μόνο εάν έχουν αλλάξει ορισμένες συνθήκες από τότε που πήρατε το υπάρχον δάνειό σας.
- Εάν τα επιτόκια έχουν μειωθεί κατά περισσότερους από μερικούς βαθμούς, ίσως αξίζει να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειό σας.
- Εάν έχετε βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από τη λήψη του δανείου σας, η αναχρηματοδότηση πιθανότατα θα σας βοηθήσει να πάρετε ένα καλύτερο δάνειο.
- Εάν η προσωπική σας οικονομική κατάσταση έχει υποχωρήσει και πρέπει να μειώσετε τις πληρωμές σας, η αναχρηματοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε καλύτερο μηνιαίο επιτόκιο.
Βήμα 2. Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση
Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί και περιορισμοί στην αναχρηματοδότηση. Όλοι δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδοτούμενο δάνειο. Για να αποφασίσει εάν πληροίτε τα κριτήρια, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα αξιολογήσει την οικονομική σας κατάσταση, τους όρους του υφιστάμενου δανείου σας ή/και το όχημά σας.
- Συνήθως θα χρειαστείτε ένα ιστορικό 6 έως 12 μηνών έγκαιρης πληρωμής δανείου για να πληροίτε τα κριτήρια.
- Ελέγξτε αν υπάρχουν κυρώσεις προπληρωμής για το υπάρχον δάνειό σας. Εάν υπάρχουν, θα πρέπει να πληρώσετε αυτήν την ποινή εάν επιλέξετε να αναχρηματοδοτήσετε.
- Εάν το όχημά σας έχει ξεπεράσει μια ορισμένη ηλικία ή εάν το υπάρχον δάνειό σας βρίσκεται εκτός προκαθορισμένου εύρους (που έχει οριστεί από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα), ενδέχεται να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση του δανείου σας.
Βήμα 3. Λάβετε την καλύτερη προσφορά αναχρηματοδότησης
Μόλις λάβετε την απόφαση για αναχρηματοδότηση και γνωρίζετε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα θέλετε να ψωνίσετε για να βρείτε την καλύτερη προσφορά. Αυτό θα πρέπει να απαιτήσει εξίσου διερευνητική εργασία με την απόδοσή σας για να λάβετε νέο δάνειο, οπότε βεβαιωθείτε ότι αξιολογείτε όλες τις διαθέσιμες επιλογές σας.
- Ελέγξτε με πολλούς δανειστές για να βρείτε το καλύτερο επιτόκιο για το οποίο πληροίτε τις προϋποθέσεις.
- Κατά τη διαδικασία της αίτησης, εάν επιλέξετε "auto pay" για τις επιλογές αποπληρωμής σας, ενδέχεται να λάβετε το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο.
- Εάν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το νέο δάνειο νωρίτερα, ίσως αξίζει να συντομεύσετε τη διάρκεια του νέου δανείου που λαμβάνετε. Αυτό θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα στα επιτόκια.
