Όταν υπογράφετε δάνειο αυτοκινήτου, ο δανειστής σας διατηρεί ενδιαφέρον για το αυτοκίνητό σας. Αυτό σημαίνει ότι εάν δεν πραγματοποιήσετε τις πληρωμές εγκαίρως, ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει το αυτοκίνητό σας και να το πουλήσει για να επιστρέψει το δάνειο. Εάν το αυτοκίνητό σας έχει ανακτηθεί, συνήθως μπορείτε να το πάρετε πίσω με την εξόφληση του δανείου στο σύνολό του. Ωστόσο, εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να το κάνετε αυτό, μπορεί να είστε σε θέση να επαναφέρετε το δάνειο. Δεδομένου ότι δεν απαιτούν όλα τα κράτη από τους δανειστές να επαναφέρουν τα δάνεια αυτοκινήτων μετά την ανάκτηση, πρέπει συνήθως να διαπραγματευτείτε με τον δανειστή σας - αλλά πρέπει να ενεργήσετε γρήγορα, επειδή χάνετε το δικαίωμα να κάνετε οτιδήποτε μετά την πώληση του αυτοκινήτου σας.
Βήματα
Μέρος 1 από 2: Διαπραγμάτευση με τον δανειστή σας
Βήμα 1. Ελέγξτε τη σύμβαση δανείου σας
Η σύμβαση δανείου σας μπορεί να περιέχει ρήτρα που επιτρέπει την επαναφορά ή να παρέχει άλλες πληροφορίες σχετικά με τη διαδικασία μετά την ανάκτηση.
- Ακόμα κι αν η αποκατάσταση δεν είναι ενσωματωμένη στο δίκαιο σας, ορισμένες πολιτείες όπως η Καλιφόρνια σάς παρέχουν το δικαίωμα να επαναφέρετε το δάνειό σας για το αυτοκίνητό σας εάν το αυτοκίνητό σας ανακτηθεί.
- Μπορείτε να βρείτε μια λίστα με νόμους για την κατοχή αυτοκινήτων σε κάθε πολιτεία στη διεύθυνση https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, μαζί με συνδέσμους προς το νόμο κάθε κράτους.
Βήμα 2. Επικοινωνήστε με τον δανειστή σας
Εκτός εάν ο δανειστής σας διαθέτει ειδική γραμμή για ανακτήσεις, μπορείτε συνήθως να καλέσετε τον γενικό αριθμό εξυπηρέτησης πελατών του δανειστή.
- Εάν έχετε ασχοληθεί στο παρελθόν με ένα συγκεκριμένο άτομο, μπορεί να θέλετε να μιλήσετε πρώτα μαζί του. Η ύπαρξη υπάρχουσας σχέσης με τον αντιπρόσωπο μπορεί να βοηθήσει την περίπτωσή σας.
- Ζητήστε από τον δανειστή σας μια προσφορά επαναφοράς. Ο δανειστής σας θα σας στείλει μια γραπτή ειδοποίηση με την προσφορά επαναφοράς και το χρηματικό ποσό που πρέπει να πληρώσετε για να επιτύχετε το ρεύμα του δανείου σας.
- Εάν ζείτε σε μια πολιτεία που σας παρέχει το δικαίωμα επανένταξης, είστε σε καλύτερη βάση - ακόμα κι αν η επαναφορά δεν περιλαμβάνεται στη σύμβαση δανείου σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει το δίκαιο της πολιτείας σας και ότι κατανοείτε τα δικαιώματά σας πριν καλέσετε.
- Λάβετε υπόψη ότι ακόμη και σε κράτη με νόμους που σας δίνουν το δικαίωμα να επαναφέρετε το δάνειό σας, έχετε ένα εξαιρετικά σύντομο χρονικό διάστημα - συνήθως 15 ημέρες - μετά την ανάκτηση του αυτοκινήτου σας για να ζητήσετε επαναφορά.
Βήμα 3. Εξετάστε το ενδεχόμενο να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο
Εάν ο δανειστής δεν είναι πρόθυμος να διαπραγματευτεί μαζί σας, ένας έμπειρος πληρεξούσιος δικαιωμάτων καταναλωτή ή χρέος μπορεί να σας βοηθήσει να συνεργαστείτε με τον δανειστή για να πάρετε πίσω το αυτοκίνητό σας.
- Για να βρείτε έναν πληρεξούσιο, αναζητήστε έναν καταναλωτικό χρέος ή έναν πληρεξούσιο πίστωσης που έχει άδεια άσκησης επαγγέλματος στην περιοχή σας. Πολλοί τοπικοί σύλλογοι δικηγόρων έχουν καταλόγους με δυνατότητα αναζήτησης στους ιστότοπούς τους.
- Οι δικηγορικοί σύλλογοι έχουν επίσης συχνά προγράμματα παραπομπής δικηγόρων, όπου περιγράφετε την κατάστασή σας και ταιριάζουν με δικηγόρους που είναι σε θέση να σας βοηθήσουν καλύτερα.
- Πολλοί δικηγόροι είναι πρόθυμοι να παρέχουν μια δωρεάν διαβούλευση, οπότε δεν έχετε τίποτα να χάσετε τουλάχιστον μιλώντας σε κάποιον, ακόμη και αν τελικά αποφασίσετε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν πληρεξούσιο.
- Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι οι αμοιβές ενός δικηγόρου μπορεί να υπερτερούν από τα τέλη που θα πληρώνατε στον δανειστή και την παρτίδα ανάκτησης για να πάρετε πίσω το αυτοκίνητό σας.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας πληρεξούσιος μπορεί να καταργήσει τα τέλη καθυστέρησης, να μειώσει τα τέλη ανάκτησης ή να συνεργαστεί με τον δανειστή για να προσαρμόσει το επιτόκιο σας ή να αναχρηματοδοτήσει το αυτοκίνητό σας με πιο οικονομικούς όρους για εσάς.
Βήμα 4. Προσφέρετε εναλλακτικές λύσεις
Εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε τις επιστροφές, μπορείτε να κανονίσετε μερική επαναφορά ή νέο πρόγραμμα πληρωμών.
- Όταν λαμβάνετε ένα απόσπασμα αποκατάστασης, είναι συνήθως καλό μόνο για μερικές εβδομάδες. Ελέγξτε την ειδοποίηση για την προθεσμία.
- Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το ποσό που απαιτείται για να τρέξει το δάνειο, ρωτήστε για μερική επαναφορά. Αυτό θα σας επιτρέψει να πάρετε το αυτοκίνητό σας πίσω χωρίς να πληρώσετε όλα όσα χρωστάτε.
- Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι δεν έχετε κάνει την πληρωμή του αυτοκινήτου σας 200 $ σε τρεις μήνες, οπότε χρωστάτε στον δανειστή σας 600 $. Μπορείτε να πληρώσετε $ 300 από αυτό. Η προσφορά επαναφοράς σας απαιτεί μηνιαίες πληρωμές 225 $. Εάν μπορείτε να πληρώσετε 275 $ για έξι μήνες, μπορείτε να προσφέρετε να κατανείμετε τις προκαταβολές και να τις πληρώσετε μαζί με την κανονική πληρωμή του δανείου σας.
- Όσο κι αν θέλετε να πάρετε το αυτοκίνητό σας πίσω, βεβαιωθείτε ότι δεν θα μπείτε πάνω από το κεφάλι σας. Μην προσφέρετε ένα μηνιαίο ποσό που αμφιβάλλετε ότι θα μπορείτε να πληρώνετε σε τακτική βάση.
- Λάβετε υπόψη ότι ακόμη και αν το κράτος σας δώσει το δικαίωμα να επαναφέρετε το δάνειο αυτοκινήτου σας, μπορεί να χάσετε αυτό το δικαίωμα εάν το αυτοκίνητό σας ανακτηθεί για δεύτερη φορά.
Βήμα 5. Κάντε ρυθμίσεις πληρωμής
Εκτός εάν ο δανειστής σας έχει συμφωνήσει σε εναλλακτική ρύθμιση, συνήθως πρέπει να πληρώσετε όλες τις ληξιπρόθεσμες πληρωμές εκ των προτέρων μαζί με τέλη για να επαναφέρετε το δάνειό σας.
- Η προσφορά επαναφοράς θα πρέπει να περιλαμβάνει το χρηματικό ποσό που πρέπει να πληρώσετε στον δανειστή σας για να φέρει το τρέχον δάνειο αυτοκινήτου σας. Σε αυτό το ποσό ενδέχεται να περιλαμβάνονται καθυστερημένα τέλη και ποινές.
- Εάν έχετε διαπραγματευτεί μια εναλλακτική συμφωνία με τον δανειστή σας, μπορεί να θέλετε να ζητήσετε μια άλλη γραπτή δήλωση του ποσού που οφείλεται τώρα στην επαναφορά του δανείου σας.
- Βεβαιωθείτε ότι έχετε γράψει το ποσό που πρέπει να πληρώσετε προτού στείλετε πληρωμή στον δανειστή σας.
- Ρίξτε μια προσεκτική ματιά στον προϋπολογισμό σας και δώστε προτεραιότητα στη μηνιαία πληρωμή του αυτοκινήτου σας. Αφού το αυτοκίνητό σας έχει ανακτηθεί μία φορά, ενδέχεται να έχετε λιγότερα περιθώρια αν χάσετε ξανά μια πληρωμή.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα τέλη ανάκτησης θα περιλαμβάνονται στην πληρωμή που κάνετε στον δανειστή σας. Εάν δεν είναι, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε αυτά τα τέλη στο παρτίδα όταν παραλάβετε το αυτοκίνητό σας.
Βήμα 6. Εξετάστε το ενδεχόμενο χρήσης μιας υπηρεσίας πιστωτικής συμβουλευτικής
Εάν είστε σημαντικά πίσω σε άλλους λογαριασμούς ή αντιμετωπίζετε δυσκολίες στον προϋπολογισμό μηνιαίων πληρωμών, ένας αδειούχος πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τους λογαριασμούς σας πιο εύχρηστους.
- Το πρόγραμμα Trustee των Η. Π. Α. διαθέτει μια λίστα με εγκεκριμένους οργανισμούς παροχής πιστωτικών συμβουλών, διαθέσιμους στη διεύθυνση https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Εάν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική συμβουλευτική υπηρεσία, επιλέξτε μία από αυτήν τη λίστα για να αποφύγετε την υπερβολική χρέωση.
- Η πιστωτική συμβουλευτική υπηρεσία θα σας στείλει δωρεάν πληροφορίες σχετικά με τη διαδικασία, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε εάν θα σας ωφελούσε.
- Ένας σύμβουλος πιστώσεων θα εξετάσει ολόκληρη την οικονομική σας κατάσταση και θα σας βοηθήσει να συνεργαστείτε με τους πιστωτές σας για να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα διαχείρισης χρέους που ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας και θα σας βοηθήσει να ξεφορτωθείτε.
Βήμα 7. Υπογράψτε τυχόν έγγραφα
Εάν η επαναφορά σας συνοδεύεται από διαφορετικούς όρους από αυτούς που ίσχυαν για το αρχικό δάνειο, ίσως χρειαστεί να υπογράψετε μια νέα σύμβαση δανείου.
- Διαβάστε προσεκτικά τη σύμβαση δανείου σας πριν την υπογράψετε και βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το ποσό των πληρωμών σας κάθε μήνα και πόσους μήνες απομένουν για το δάνειό σας.
- Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το επιτόκιο που χρεώνεται και τι θα συμβεί εάν αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο ή το εξοφλήσετε νωρίς.
- Εάν έχετε τη δυνατότητα να το κάνετε αυτό, ίσως θελήσετε να ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές με τον δανειστή σας. Το ποσό του δανείου αυτοκινήτου σας θα αφαιρείται από τον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε μήνα στην ημερομηνία λήξης.
Μέρος 2 από 2: Επιστροφή του αυτοκινήτου σας
Βήμα 1. Μάθετε πού βρίσκεται το αυτοκίνητό σας
Η διεύθυνση στην οποία συνήθως φυλάσσεται το αυτοκίνητό σας θα αναφέρεται στην ειδοποίηση ανάκτησης που λάβατε.
Εάν δεν έχετε λάβει ακόμη ειδοποίηση ανάκτησης, πιθανότατα μπορείτε να μάθετε τη θέση του αυτοκινήτου σας καλώντας τον δανειστή σας
Βήμα 2. Συγκέντρωση εγγράφων
Θα πρέπει να έχετε μαζί σας έγγραφα ταυτότητας όπως άδεια οδήγησης, καθώς και έγγραφα που αποδεικνύουν ότι επιτρέπεται να πάρετε πίσω το αυτοκίνητο.
- Βεβαιωθείτε ότι έχετε την αρχική σας σύμβαση πώλησης με δόσεις λιανικής, καθώς και τη νέα σας σύμβαση επαναφοράς και αντίγραφα κάθε επικοινωνίας μεταξύ εσάς και του δανειστή.
- Εάν λάβετε γραπτές ειδοποιήσεις που σας διαβεβαιώνουν για το δικαίωμά σας να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας, φέρετε και αντίγραφα αυτών. Θα πρέπει επίσης να φέρετε απόδειξη της πληρωμής σας.
- Συνήθως θα πρέπει να φέρετε την άδεια οδήγησης και την απόδειξη ασφάλισης πριν ο θεματοφύλακας του παρτίδας σας επιτρέψει να οδηγήσετε το αυτοκίνητό σας από την ιδιοκτησία.
- Κρατήστε το όνομα και τον άμεσο αριθμό τηλεφώνου του ατόμου με το οποίο συνεργαστήκατε για την επαναφορά του δανείου σας. Εάν αντιμετωπίζετε κάποιο πρόβλημα με την επιστροφή του αυτοκινήτου σας, θα πρέπει να καλέσετε αυτό το άτομο και να του ζητήσετε να μιλήσει με τον υπάλληλο της παρτίδας.
Βήμα 3. Ρωτήστε για τα τέλη ανάκτησης
Επειδή οι παρτίδες δημοπρασιών μπορούν να χρεώσουν τέλη κατοχής και ανάκτησης που μπορεί να φτάσουν έως και αρκετές εκατοντάδες δολάρια, θα πρέπει να καλέσετε την παρτίδα πριν πάτε και να μάθετε πόσο θα χρεωθείτε.
- Μάθετε ποιες μέθοδοι πληρωμής είναι αποδεκτές. Λάβετε υπόψη ότι πολλά από αυτά τα παρτίδες θα θέλουν χρηματική εντολή ή επιταγή ταμείου και δεν θα δέχονται πιστωτική κάρτα.
- Εκτός από τη ρυμούλκηση, η παρτίδα όπου φυλάσσεται το αυτοκίνητό σας θα χρεώνει ένα τέλος κράτησης για κάθε μέρα που κάθεται στην παρτίδα πριν πουληθεί. Εάν το αυτοκίνητο είχε πουληθεί, αυτές οι αμοιβές θα μεταβιβάζονταν συνήθως στο άτομο που αγόρασε το αυτοκίνητο σε δημοπρασία.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να πάρετε τα τέλη ανάκτησης. Mightσως θελήσετε να συζητήσετε με έναν δικηγόρο πτώχευσης ή δικαιωμάτων καταναλωτή σχετικά με τις επιλογές σας - ειδικά εάν τα τέλη πέραν του ποσού που έχετε ήδη πληρώσει ο δανειστής θα σας βάλει σε κίνδυνο.
- Όταν καλείτε την παρτίδα, ρωτήστε ποια έγγραφα θα είναι απαραίτητα για να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε όλα όσα αναφέρονται, ώστε να μην αντιμετωπίσετε κανένα πρόβλημα.
- Γράψτε ακριβώς τι χρειάζεστε όταν μιλάτε με τον συνοδό κλήρου και επαναλάβετε τη λίστα πίσω για να το επιβεβαιώσετε. Πάρτε επίσης το όνομα του ατόμου με το οποίο μιλήσατε.
Βήμα 4. Κανονίστε να παραλάβετε το αυτοκίνητό σας
Συνήθως θα θέλετε να πάρετε έναν φίλο να σας οδηγήσει στην παρτίδα, ώστε να ολοκληρώσετε όλα τα απαραίτητα χαρτιά και να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας.
- Λάβετε υπόψη ότι μπορεί να χρειαστεί έως και μία εβδομάδα για να είναι έτοιμο το αυτοκίνητό σας για εσάς. Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα αντιμετωπίσετε προβλήματα με την επιστροφή του αυτοκινήτου σας, αλλά διατηρήστε επαφή με τον δανειστή σας και με την παρτίδα μέχρι να επιστρέψει το αυτοκίνητο στην κατοχή σας. Μην περιμένετε μόνο μια κλήση.
- Μόλις φτάσετε στο παρκέ, να είστε έτοιμοι να καλέσετε τον δανειστή σας εάν ο υπάλληλος παρτίδας αρνείται να σας επιστρέψει το αυτοκίνητό σας.
- Όταν παίρνετε το αυτοκίνητό σας, ελέγξτε για τυχόν προσωπικά αντικείμενα που μπορεί να έχετε φυλάξει στο αυτοκίνητο προτού απομακρυνθείτε από την παρτίδα. Έχετε δικαίωμα σε αυτά τα στοιχεία και εάν έχουν αφαιρεθεί από το αυτοκίνητο, ο θεματοφύλακας ή ο δανειστής σας θα πρέπει να είναι σε θέση να σας πει πώς μπορείτε να τα ανακτήσετε.
