Εάν θέλετε να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο στις Ηνωμένες Πολιτείες και χρειάζεστε χρηματοδότηση, έχετε βασικά δύο επιλογές: χρηματοδότηση από έμπορο ή χρηματοδότηση από τράπεζα. Η χρηματοδότηση από τον αντιπρόσωπο λαμβάνεται από τον έμπορο αυτοκινήτων από τον οποίο αγοράζετε το αυτοκίνητό σας. Η τραπεζική χρηματοδότηση σας δίνει ένα πλεονέκτημα επειδή μπορείτε να ψωνίσετε για διάφορες επιλογές και να λάβετε προεγκρίσεις έως ένα συγκεκριμένο ποσό δανείου, γεγονός που σας διευκολύνει να λάβετε το δάνειο αυτοκινήτου που είναι καλύτερο για εσάς. Η έγκριση εκ των προτέρων για δάνειο αυτοκινήτου σας βάζει σε καλύτερη θέση διαπραγμάτευσης με τον έμπορο αυτοκινήτων και μπορεί να προσφέρει μια πιο εξορθολογισμένη διαδικασία αγοράς.
Βήματα
Μέρος 1 από 3: Αγορές τιμών
Βήμα 1. Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Δικαιούστε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης κάθε χρόνο, ώστε να μπορείτε να ενημερώνεστε για το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Πηγαίνετε στο annualreport.com και παραγγείλετε τη δωρεάν αναφορά σας προτού αρχίσετε να αγοράζετε δάνειο αυτοκινήτου.
- Μπορείτε επίσης να παραγγείλετε την αναφορά σας καλώντας στο 1-877-322-8228. Αυτός ο αριθμός είναι δωρεάν και είναι διαθέσιμος 24 ώρες την ημέρα, επτά ημέρες την εβδομάδα.
- Η πιστωτική σας βαθμολογία καθορίζει το είδος των επιτοκίων που μπορείτε να λάβετε για το δάνειο αυτοκινήτου σας, καθώς και το συνολικό ποσό του δανείου σας. Άλλοι παράγοντες, όπως η ηλικία σας, το επίπεδο εκπαίδευσης και το χρονικό διάστημα που έχετε εργαστεί μπορεί επίσης να ληφθούν υπόψη.
- Η γνώση του πιστωτικού σας αποτελέσματος εκ των προτέρων σας επιτρέπει να είστε επιλεκτικοί όσον αφορά τους δανειστές όπου υποβάλλετε αίτηση για χρηματοδότηση. Για παράδειγμα, εάν έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από 700, θα πρέπει να μείνετε μακριά από τους δανειστές "κακής πίστωσης". Δεν έχετε κακή πίστωση και ενώ θα σας εγκρίνουν, πιθανότατα θα έχετε καλύτερη τιμή αλλού.
Βήμα 2. Διορθώστε σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά
Εάν υπάρχει κάτι στην πιστωτική σας αναφορά που είναι ψευδές ή έχει αναφερθεί ανακριβώς, λάβετε μέτρα για να διορθώσετε το σφάλμα πριν ξεκινήσετε την αίτηση για δάνεια αυτοκινήτου. Τα λάθη θα μπορούσαν να έχουν αρνητική επίδραση στη βαθμολογία σας.
Ανάλογα με το πόσο σύντομα πρέπει να αποκτήσετε ένα αυτοκίνητο, το σφάλμα μπορεί να μην διορθωθεί πριν ο δανειστής ολοκληρώσει την πίστωσή σας - αλλά μπορείτε πάντα να τους εξηγήσετε το ζήτημα και θα το λάβουν υπόψη
Βήμα 3. Ορίστε έναν προϋπολογισμό
Η ίδια η πληρωμή του αυτοκινήτου σας πρέπει να είναι μεταξύ 5 και 10 τοις εκατό. Επιπλέον, θα πρέπει να λάβετε υπόψη σας έξοδα για καύσιμα, ασφάλειες και συντήρηση. Συνολικά, το συνολικό κόστος μεταφοράς σας θα πρέπει να είναι το πολύ μεταξύ 18 και 20 τοις εκατό του συνολικού μηνιαίου εισοδήματός σας.
- Για παράδειγμα, εάν κάνετε 2, 000 δολάρια το μήνα, η πληρωμή του αυτοκινήτου σας δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 200 δολάρια το μήνα. Μπορεί να θέλετε να προσαρμόσετε αυτό το ποσό προς τα κάτω εάν αναμένετε να κάνετε πολλή οδήγηση και να έχετε υψηλότερο κόστος καυσίμου.
- Παίξτε με τον προϋπολογισμό σας με βάση τον τύπο του αυτοκινήτου που θέλετε να αγοράσετε. Εάν παίρνετε ένα νεότερο αυτοκίνητο, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε τόσο για τη συντήρηση, ειδικά αν είναι ακόμα υπό εγγύηση. Ομοίως, εάν πάρετε ένα υβριδικό αυτοκίνητο δεν θα ξοδέψετε τόσα πολλά σε καύσιμα. Σε αυτές τις περιπτώσεις, θα μπορούσατε ενδεχομένως να χειριστείτε μια ελαφρώς υψηλότερη πληρωμή αυτοκινήτου.
- Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε υπολογιστές δανείων στο διαδίκτυο για να καταλάβετε πόσα δάνεια θα μπορούσατε να λάβετε με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το πιστωτικό ιστορικό, το εισόδημά σας και άλλους παράγοντες.
Βήμα 4. Ξεκινήστε με τη δική σας τράπεζα
Όταν αρχίζετε να ψάχνετε για πιθανούς δανειστές για ένα προεγκριθέν δάνειο, συνήθως θα έχετε την καλύτερη τύχη να συνεργαστείτε με μια τράπεζα ή εταιρεία πιστωτικών καρτών με την οποία έχετε ήδη σχέση.
Εάν έχετε λογαριασμό τρεχούμενου και ταμιευτηρίου στην ίδια τράπεζα για αρκετά χρόνια, μάθετε αν προσφέρουν προεγκεκριμένα δάνεια αυτοκινήτων. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν επίσης να είναι μια καλή επιλογή, υπό την προϋπόθεση ότι η κάρτα σας δεν έχει υπερβεί το όριο και έχετε καλό ιστορικό πληρωμής των λογαριασμών σας εγκαίρως
Βήμα 5. Λάβετε πληροφορίες από πολλούς δανειστές
Όταν ψάχνετε για ένα εγκεκριμένο δάνειο αυτοκινήτου, πληρώνετε για να ψωνίσετε. Ελέγξτε τις γενικές προσφορές που διατίθενται από διάφορους διαφορετικούς δανειστές, ώστε να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε την καλύτερη δυνατή τιμή.
Υπάρχουν αρκετοί διαδικτυακοί δανειστές που θα ολοκληρώσουν όλη τη διαδικασία διαδικτυακά. Αν δεν σας αρέσει να κάνετε ένα σωρό ταξίδια ή να περνάτε χρόνο περιμένοντας σε μια τράπεζα, αυτό μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Οι διαδικτυακοί δανειστές μπορεί επίσης να έχουν χαμηλότερα επιτόκια επειδή έχουν χαμηλότερα γενικά έξοδα
Μέρος 2 από 3: Αίτηση για δάνειο
Βήμα 1. Συλλέξτε πληροφορίες για την αίτησή σας
Η αίτηση δανείου συνήθως δεν θα διαρκέσει περισσότερο από μερικά λεπτά για να συμπληρωθεί. Τα πράγματα θα πάνε πιο ομαλά αν βεβαιωθείτε ότι έχετε στη διάθεσή σας όλες τις πληροφορίες που μπορεί να χρειαστείτε πριν ξεκινήσετε.
- Γενικά θα πρέπει να παρέχετε βασικές πληροφορίες αναγνώρισης, όπως τον αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης, τον αριθμό της άδειας οδήγησης, το όνομα, τη διεύθυνση και την ημερομηνία γέννησης. Μπορεί επίσης να αναμένεται να παρέχετε πληροφορίες σχετικά με την ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτου σας.
- Θα χρειαστείτε επίσης πληροφορίες σχετικά με τον εργοδότη σας, συμπεριλαμβανομένων τυχόν θέσεων εργασίας που είχατε τα τελευταία πέντε περίπου χρόνια μαζί με το ποσοστό αμοιβής σας. Συλλέξτε πληροφορίες για οποιοδήποτε άλλο εισόδημα θέλετε να λάβει υπόψη ο δανειστής επίσης.
- Εάν έχετε μετακομίσει τα τελευταία δύο χρόνια, θα πρέπει να περιμένετε να δώσετε την προηγούμενη διεύθυνσή σας.
- Μπορεί επίσης να χρειαστείτε άλλες οικονομικές πληροφορίες, όπως τα ονόματα και τα στοιχεία υπολοίπου για πιστωτικές κάρτες ή άλλα χρέη, ή το όνομα της τράπεζας στην οποία έχετε λογαριασμό τρεχούμενου ή ταμιευτηρίου.
Βήμα 2. Συμπληρώστε μια αίτηση δανείου
Συνήθως μπορείτε να μπείτε σε φυσικό υποκατάστημα της τράπεζας ή δανειστή και να συμπληρώσετε προσωπικά μια έντυπη αίτηση. Πολλοί δανειστές σας δίνουν επίσης τη δυνατότητα να συμπληρώσετε και να υποβάλετε μια αίτηση στο διαδίκτυο.
Εάν συμπληρώσετε την αίτησή σας στο διαδίκτυο, ενδέχεται να μπορείτε να μάθετε εάν έχετε προεγκριθεί μέσα σε λίγα λεπτά. Οι προσωπικές αποφάσεις μπορεί να είναι εξίσου γρήγορες ή μπορεί να διαρκέσουν λίγο περισσότερο
Βήμα 3. Μιλήστε με έναν δανειστή
Εάν οποιαδήποτε στιγμή έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή προβλήματα με την αίτησή σας, αναζητήστε έναν αριθμό στον οποίο μπορείτε να καλέσετε για να μιλήσετε με τον δανειστή. Μπορεί επίσης να θέλετε να μιλήσετε με έναν δανειστικό πράκτορα εάν υπάρχει κάποιο πρόβλημα στην πιστωτική σας έκθεση που θέλετε να εξηγήσετε.
- Εάν έχετε προβληματική πίστωση, η επίσκεψη σε τοπικό υποκατάστημα και η αίτηση για δάνειο θα σας δώσει την ευκαιρία να μιλήσετε πρόσωπο με πρόσωπο και να εξηγήσετε την κατάστασή σας. Mayσως να μπορέσετε να λάβετε έγκριση για δάνειο με αυτόν τον τρόπο, ακόμη και αν θα είχατε αρνηθεί εάν υποβάλατε αίτηση online.
- Μπορεί επίσης να είναι καλή ιδέα να μπείτε και να μιλήσετε σε κάποιον εάν σας αρνηθούν στο διαδίκτυο, αλλά έχετε μια εξήγηση που πιστεύετε ότι βαραίνει υπέρ σας.
Βήμα 4. Συγκρίνετε προσφορές
Όσο καλύτερη είναι η πίστωσή σας, τόσο περισσότερες επιλογές θα έχετε αν θέλετε να λάβετε προεγκριση για δάνειο αυτοκινήτου. Τα καλά νέα είναι ότι ένας μεγάλος αριθμός ερωτήσεων συνήθως δεν θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, υποθέτοντας ότι είναι όλα για δάνεια αυτοκινήτων.
- Κανονικά δεν είναι καλή ιδέα να έχετε πολλές ερωτήσεις σχετικά με την αναφορά σας μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα και αυτό μπορεί να βλάψει τη βαθμολογία σας. Ωστόσο, αν ψάχνετε για ένα προϊόν δανείου όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου ή μια υποθήκη, τα γραφεία πιστώσεων αναγνωρίζουν ότι θα θέλετε να ψωνίσετε για το καλύτερο ποσοστό.
- Εάν έχετε καλύτερη προσφορά από έναν δανειστή, αλλά προτιμάτε έναν διαφορετικό, πάρτε την καλύτερη προσφορά στον δανειστή που προτιμάτε και δείτε εάν είναι πρόθυμοι να το ταιριάξουν. Το χειρότερο που μπορούν να πουν είναι όχι.
Μέρος 3 από 3: Αγοράζοντας το αυτοκίνητό σας
Βήμα 1. Ελέγξτε τη σύμβαση δανείου σας
Πολλά προεγκεκριμένα δάνεια αυτοκινήτων έχουν συγκεκριμένες απαιτήσεις που πρέπει να πληροί το αυτοκίνητο που αγοράζετε. Εάν αγοράζετε ένα νέο αυτοκίνητο, αυτά πιθανότατα δεν θα είναι πρόβλημα.
- Για παράδειγμα, ορισμένοι δανειστές σας περιορίζουν σε ένα αυτοκίνητο ηλικίας κάτω των επτά ετών με λιγότερα από 70.000 μίλια.
- Μπορεί επίσης να περιορίζεστε σε συγκεκριμένους εμπόρους. Συνήθως οι δανειστές σας περιορίζουν σε μεγάλες αντιπροσωπείες και δεν θα μπορείτε να αγοράσετε αυτοκίνητο σε μια μικρή, ανεξάρτητη παρτίδα μεταχειρισμένων αυτοκινήτων.
Βήμα 2. Επιλέξτε το αυτοκίνητό σας
Με τα περισσότερα προεγκριθέντα δάνεια αυτοκινήτων, δεν υπάρχει απαίτηση να έχετε το αυτοκίνητο που θέλετε να επιλέξετε προτού εγκριθεί το δάνειό σας. Συνήθως θα έχετε 30 ημέρες για να βρείτε ένα αυτοκίνητο μετά την προ-έγκρισή σας.
Εάν η προθεσμία πλησιάζει και δεν έχετε βρει ακόμα αυτοκίνητο, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας. Συνήθως θα θέλουν να εκτελέσουν ξανά την πίστωσή σας προτού παρατείνουν αυτήν τη χρονική περίοδο, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε διαφορετικούς όρους. Ωστόσο, εάν επικοινωνήσετε μαζί τους πριν από τη λήξη των 30 ημερών, μπορεί να είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας
Βήμα 3. Διαπραγματευτείτε με τον έμπορο
Με ένα εγκεκριμένο δάνειο αυτοκινήτου, είστε σε πλεονέκτημα με τον αντιπρόσωπο μόλις βρείτε το αυτοκίνητο που θέλετε. Όσο εμπίπτει στις απαιτήσεις του δανειστή σας, γνωρίζετε ήδη ότι η χρηματοδότηση δεν θα είναι πρόβλημα.
- Φέρνοντας τη δική σας χρηματοδότηση, εξοικονομείτε επίσης τον έμπορο στο κόστος που σχετίζεται με τη δημιουργία χρηματοδότησης για εσάς. Ρωτήστε τον αντιπρόσωπο εάν προσφέρει κάποια έκπτωση για αυτό.
- Εάν αγοράζετε μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, βεβαιωθείτε ότι το έχετε ελέγξει και καταλάβετε τυχόν προβλήματα που έχει ή μπορεί να είχε το αυτοκίνητο στο παρελθόν. Ελέγξτε το ιστορικό του αυτοκινήτου και μάθετε πόσους ιδιοκτήτες είχε, αν έχει τύχει ποτέ σε ατύχημα και πόσο συχνά πραγματοποιήθηκε συντήρηση.
Βήμα 4. Συγκρίνετε το προεγκριθέν επιτόκιο σας με χρηματοδότηση από εμπόρους
Ενώ τα προεγκριθέντα δάνεια αυτοκινήτων συχνά θα σας δώσουν το καλύτερο ποσοστό, ο έμπορος μπορεί να έχει ειδικές προσφορές διαθέσιμες-ειδικά αν έχετε καλή πίστωση.
Αποφύγετε να πείτε στον έμπορο αυτοκινήτων τη μηνιαία πληρωμή που προτιμάτε. Μπορεί να καταλήξετε σε μια συμφωνία για χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή, αλλά με άλλους όρους που δεν είναι τόσο ευνοϊκοί για εσάς
Βήμα 5. Παρουσιάστε τη λευκή επιταγή σας
Ανάλογα με τον δανειστή σας, ίσως χρειαστεί να μεταβείτε προσωπικά σε υποκατάστημα τράπεζας για να ολοκληρώσετε τη διαδικασία του δανείου αυτοκινήτου αφού επιλέξετε το αυτοκίνητό σας. Η σύμβαση δανείου σας θα περιέχει πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο οριστικοποίησης του δανείου σας.
- Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα σας εκδοθεί λευκή επιταγή για να πληρώσετε τον αντιπρόσωπο για το αυτοκίνητο. Θα γράψετε το πλήρες χρηματικό ποσό που πληρώνετε για το αυτοκίνητο και στη συνέχεια θα επιστρέψετε στην τράπεζα αυτό το χρηματικό ποσό σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης δανείου σας.
- Μπορείτε να γράψετε την επιταγή για οποιοδήποτε ποσό μέχρι το συνολικό ποσό για το οποίο έχετε προεγκριθεί. Εάν καταλήξετε να αγοράσετε το αυτοκίνητο για λιγότερο από το μέγιστο ποσό, το δάνειό σας θα είναι μόνο για αυτό το ποσό.
Βήμα 6. Διατηρήστε την πλήρη ασφάλιση κάλυψης
Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από εσάς να έχετε πλήρη κάλυψη - τόσο αστικής ευθύνης όσο και σύγκρουσης - στο αυτοκίνητό σας ενώ χρηματοδοτείται. Για το υπόλοιπο του δανείου σας, ο δανειστής διατηρεί μια εγγύηση στο αυτοκίνητό σας.
