Εάν έχετε δάνειο αυτοκινήτου, τότε το ίδιο το αυτοκίνητο χρησιμεύει συνήθως ως εγγύηση για το δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι το αυτοκίνητο μπορεί να ανακτηθεί από τον δανειστή εάν χάσετε πληρωμές. Για να αποφύγετε την κατοχή αυτοκινήτου, θα πρέπει να κάνετε όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως. Ωστόσο, εάν ο δανειστής ανακτήσει το αυτοκίνητο, τότε έχετε άλλες επιλογές για να πάρετε το αυτοκίνητο πίσω. Επειδή η ανάκτηση αυτοκινήτου παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια, έχετε ένα ισχυρό κίνητρο να αποφύγετε την ανάκτηση.
Βήματα
Μέθοδος 1 από 4: Πραγματοποίηση χαμένων πληρωμών
Βήμα 1. Ρυθμίστε ένα σύστημα πληρωμών
Για να αποφύγετε την πτώχευση του δανείου αυτοκινήτου, θα πρέπει πάντα να κάνετε έγκαιρες πληρωμές στον δανειστή. Ρυθμίστε αυτόματο σύστημα πληρωμών εάν είναι απαραίτητο, ώστε να μην χάσετε καμία πληρωμή.
Βήμα 2. Σφίξτε τον προϋπολογισμό σας
Θα πρέπει να δώσετε προτεραιότητα στην πληρωμή εγγυημένων χρεών, όπως δάνειο αυτοκινήτου, προτού πληρώσετε ακάλυπτα χρέη, όπως πληρωμές πιστωτικών καρτών ή λογαριασμούς ιατρικής. Δεδομένου ότι πιθανώς χρειάζεστε το αυτοκίνητό σας για να φτάσετε στη δουλειά, θα πρέπει να κάνετε την πληρωμή του αυτοκινήτου σας τον πιο σημαντικό λογαριασμό μετά από βασικά όπως ενοίκιο και φαγητό.
- Περάστε τα μηνιαία έξοδά σας και δείτε πού μπορείτε να μειώσετε. Θα πρέπει να μπορείτε να απαλλαγείτε από τα έξοδα ψυχαγωγίας (όπως ταινίες ή Netflix) καθώς και τα χρήματα που δαπανώνται σε εστιατόρια και μπαρ.
- Εάν δεν ξέρετε πώς να κάνετε έναν προϋπολογισμό, τότε μπορείτε να επικοινωνήσετε με την πιστωτική συμβουλευτική. Οι πιστωτικοί σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό. Μπορείτε να βρείτε πιστωτικές συμβουλευτικές εταιρείες επισκεπτόμενοι τον ιστότοπο του Υπουργείου Δικαιοσύνης, ο οποίος διατηρεί έναν κατάλογο εγκεκριμένων οργανισμών παροχής πιστωτικών συμβουλών.
- Ανατρέξτε επίσης στην ενότητα Δημιουργία οικιακού προϋπολογισμού για δείγματα εγγράφων και χρήσιμες συμβουλές.
Βήμα 3. Συμπληρώστε τυχόν χαμένες πληρωμές
Δεν εισάγετε απαραίτητα "προεπιλογή" απλά επειδή χάσατε μια πληρωμή. Θα πρέπει να διαβάσετε τη σύμβαση δανείου σας, η οποία θα ορίσει την προεπιλογή. Συνήθως, δεν είστε σε προεπιλογή έως ότου ο δανειστής σας στείλει ένα γράμμα που δηλώνει ότι ο λογαριασμός σας είναι προεπιλεγμένος.
Συνεπώς, θα πρέπει να αναπληρώσετε γρήγορα τυχόν καθυστερημένη πληρωμή προτού εισάγετε την προεπιλογή. Το συντομότερο δυνατό, θα πρέπει να βρείτε τα χρήματα για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή
Βήμα 4. Υπολογίστε τέλη καθυστέρησης
Παρόλο που μια καθυστέρηση πληρωμής μπορεί να σας κρατήσει εκτός προεπιλογής, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε τέλη ή χρεώσεις καθυστέρησης. Φροντίστε να τα υπολογίσετε σωστά και να τα κολλήσετε στη μηνιαία πληρωμή. Εάν δεν πληρώσετε όλα τα τέλη, τότε θα μπορούσατε να παραμείνετε σε προεπιλογή.
Εάν δεν μπορείτε να πείτε πόσα χρωστάτε, καλέστε τον δανειστή και ζητήστε του να υπολογίσει το ποσό. Φροντίστε να πληρώσετε αμέσως
Μέθοδος 2 από 4: Διαπραγμάτευση με τον Δανειστή
Βήμα 1. Καλέστε τον δανειστή
Εάν συνειδητοποιήσετε ότι δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε την πληρωμή σας, τότε θα πρέπει να καλέσετε την τράπεζα και να τους ενημερώσετε. Πρέπει να δεσμευτείτε να είστε ειλικρινείς σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση. Πείτε στο άτομο από την άλλη άκρη τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και ρωτήστε εάν το δάνειο μπορεί να τροποποιηθεί.
Μερικές φορές μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε. Ένα δάνειο 60 μηνών, για παράδειγμα, θα μπορούσε να επεκταθεί σε 72 μήνες. Αυτό θα μείωνε τις μηνιαίες πληρωμές σας, παρόλο που θα καταλήγατε να πληρώνετε περισσότερα καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου. Να λαμβάνετε πάντα νέους όρους συμβολαίου γραπτώς
Βήμα 2. Μην κρύβετε το αυτοκίνητο
Σε ορισμένες πολιτείες είναι παράνομο να κρύβετε ένα αυτοκίνητο για να μην το ανακατέχετε. Για το λόγο αυτό, είναι καλύτερα να καλέσετε τον δανειστή μόλις μάθετε ότι θα καθυστερήσετε με μια πληρωμή. Εάν μπορείτε να κάνετε πλήρη πληρωμή αλλά σε μεταγενέστερη ημερομηνία, ενημερώστε τους.
Βήμα 3. Αποφασίστε εάν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά
Maybeσως παραπλανηθήκατε και αγοράσατε ένα αυτοκίνητο που είναι πολύ ακριβό για τον προϋπολογισμό σας. Αν ναι, τότε θα πρέπει να ξεφορτωθείτε το αυτοκίνητο. Ωστόσο, εάν το αυτοκίνητο είναι σε καλή κατάσταση και νομίζετε ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, τότε θα πρέπει να προετοιμαστείτε για να διαπραγματευτείτε με τον δανειστή.
Μπορείτε να ζητήσετε την τροποποίηση του δανείου σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να επεκτείνετε το δάνειο ή να αλλάξετε τη δομή πληρωμών, ώστε να πληρώνετε λιγότερο τώρα, αλλά να πραγματοποιείτε μεγαλύτερες πληρωμές μέχρι το τέλος του δανείου
Βήμα 4. Ρωτήστε αν μπορείτε να πουλήσετε το αυτοκίνητο
Εάν ο δανειστής δεν αναχρηματοδοτήσει ή τροποποιήσει με άλλο τρόπο το δάνειο, τότε μπορείτε να ρωτήσετε αν μπορείτε να πουλήσετε μόνοι σας το αυτοκίνητο. Πουλώντας μόνοι σας το αυτοκίνητο, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι θα έχετε την υψηλότερη δυνατή τιμή. Συνήθως, ένας δανειστής θα πουλήσει το αυτοκίνητο σε δημοπρασία και μπορεί να συμβιβαστεί με χαμηλότερη τιμή.
Εάν μπορείτε να πουλήσετε το αυτοκίνητο μόνοι σας, τότε ίσως μπορείτε να αποφύγετε μια ανεπάρκεια. Για παράδειγμα, εάν χρωστάτε 15.000 δολάρια για το δάνειο, μπορεί να μπορείτε να πουλήσετε το αυτοκίνητο για 15.000 δολάρια, σκουπίζοντας έτσι τα χρήματα που οφείλονται στον δανειστή. Εάν ο δανειστής πουλήσει το ίδιο το αυτοκίνητο, τότε μπορεί να συμβιβαστεί με $ 11, 000 σε δημοπρασία. Θα σας έμενε μια ανεπάρκεια 4, 000 δολαρίων
Βήμα 5. Παραδώστε το αυτοκίνητο
Μια άλλη επιλογή είναι απλά να παραδώσετε το όχημα στον δανειστή. Πριν το κάνετε αυτό, όμως, θα πρέπει να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε κάτι ως αντάλλαγμα από τον δανειστή. Συγκεκριμένα, προσπαθήστε να συγχωρήσετε το υπόλοιπο του δανείου.
- Για παράδειγμα, εάν ο δανειστής ανακτήσει ένα αυτοκίνητο και το πουλήσει για $ 10, 000, μπορεί να σας προκαλέσει έλλειψη $ 5, 000. Δείτε αν ο δανειστής θα συγχωρήσει το υπόλοιπο του δανείου.
- Εάν ο δανειστής συμφωνήσει να συγχωρήσει το υπόλοιπο του δανείου, τότε λάβετε αυτήν τη συμφωνία γραπτώς.
Βήμα 6. Προσδιορίστε τις άμυνές σας
Θα έχετε ένα ισχυρότερο χέρι διαπραγμάτευσης εάν μπορείτε να εντοπίσετε παράνομες ενέργειες που έγιναν από τον δανειστή. Συνήθως, θα ανεβάσετε αυτές τις άμυνες κατά τη δίκη, όταν ο δανειστής προσπαθήσει να σας μηνύσει για το υπόλοιπο του δανείου. Ωστόσο, μπορείτε επίσης να τα αυξήσετε κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων. Με αυτόν τον τρόπο, προειδοποιείτε τον δανειστή ότι μια αγωγή μπορεί να είναι πολύ χρονοβόρα.
- Για παράδειγμα, ο δανειστής μπορεί επίσης να μην σας γνωστοποίησε γραπτώς την έλλειψή σας, όπως απαιτείται από τη σύμβαση δανείου. Διαβάστε προσεκτικά αυτήν τη συμφωνία και ελέγξτε αν ο δανειστής ακολούθησε τους κανόνες.
- Ο δανειστής μπορεί να έχει υπολογίσει λάθος πόσα χρωστάτε. Θα πρέπει να το φέρετε στην προσοχή του δανειστή. Στο δικαστήριο, ένας δανειστής μπορεί να ντρέπεται να πρέπει να υπερασπιστεί την ατημέλητη τήρηση αρχείων. Για να αποφύγετε αυτήν την κατάσταση, ο δανειστής μπορεί να είναι πρόθυμος να διαπραγματευτεί μαζί σας.
- Επίσης, ένας δανειστής πρέπει να λάβει δικαστική απόφαση να ανακτήσει ένα αυτοκίνητο εάν είστε στρατιωτικός.
- Μπορείτε επίσης να σημειώσετε παράνομες ενέργειες που έγιναν από τον repo (εάν το αυτοκίνητο έχει ήδη ανακτηθεί). Για παράδειγμα, αν ο repo έσπασε κλειδαριές ή προκάλεσε ζημιά σε περιουσίες για να ανακτήσει το αυτοκίνητο, τότε «παραβίασε την ειρήνη». Τραβήξτε φωτογραφίες τυχόν κατεστραμμένης περιουσίας για να δείξετε τον δανειστή.
Μέθοδος 3 από 4: Επαναφορά του δανείου
Βήμα 1. Διαβάστε τη σύμβαση δανείου σας
Θα πρέπει να ελέγξετε αν η σύμβαση σας δίνει το δικαίωμα να επαναφέρετε το δάνειό σας. Αν ναι, τότε μπορείτε να κάνετε τον λογαριασμό σας τρέχον πληρώνοντας όλες τις ληξιπρόθεσμες πληρωμές, συμπεριλαμβανομένων των καθυστερημένων τελών και των τόκων.
- Σε ορισμένες πολιτείες, σας δίνεται αυτόματο δικαίωμα επαναφοράς του δανείου. Για να ελέγξετε αν έχετε αυτό το δικαίωμα, αναζητήστε στη συνέχεια "αποκατάσταση δανείου" και την κατάστασή σας.
- Στο Ιλινόις, για παράδειγμα, οι καταναλωτές που έχουν πληρώσει τουλάχιστον το 30% της αναβαλλόμενης τιμής πληρωμής του οχήματος ή το ποσό των οφειλόμενων πληρωμών είναι επιλέξιμοι για επαναφορά.
Βήμα 2. Επικοινωνήστε με τον δανειστή
Εάν θέλετε να επαναφέρετε το δάνειο, τότε θα πρέπει να επικοινωνήσετε αμέσως με τον δανειστή και να ελέγξετε εάν αυτό είναι μια επιλογή. Ο δανειστής σας θα έπρεπε να σας είχε στείλει γραπτή ειδοποίηση που θα εξηγούσε το δικαίωμά σας για επαναφορά. Παρ 'όλα αυτά, ο δανειστής μπορεί να το έχει ξεχάσει, οπότε καλέστε και ελέγξτε.
Εάν ο δανειστής συμφωνήσει, τότε πιθανότατα θα σας δοθεί περιορισμένος χρόνος για να κάνετε τις προκαταβολές, π.χ. 15 ημέρες
Βήμα 3. Σκεφτείτε να εξαργυρώσετε το αυτοκίνητο
Μπορείτε επίσης να κάνετε μια «λύτρωση». Αυτό είναι παρόμοιο με την αποκατάσταση. Ωστόσο, αντί να πληρώσετε τις πληρωμές που χάσατε, εξοφλείτε ολόκληρο το δάνειο.
Μπορεί να μην έχετε χρήματα για να εξαργυρώσετε το αυτοκίνητο. Παρ 'όλα αυτά, μια εξαγορά (όπως η επαναφορά) μπορεί να έχει νόημα εάν παίρνετε πίσω μια μεγάλη δήλωση φόρου εισοδήματος ή διαφορετικά σύντομα έχετε στην κατοχή σας ένα χρηματικό ποσό
Μέθοδος 4 από 4: Κατάθεση πτώχευσης
Βήμα 1. Κατανοήστε την αυτόματη παραμονή
Όταν υποβάλλετε αίτηση πτώχευσης, παρέχετε στο δικαστήριο μια λίστα με όλους τους πιστωτές. Στη συνέχεια, το πτωχευτικό δικαστήριο στέλνει ειδοποίηση σε αυτούς τους πιστωτές που τους λένε να σταματήσουν όλες τις προσπάθειες είσπραξης. Εάν ο πιστωτής συνεχίσει την είσπραξη, τότε θα αντιμετωπίσει βαριά πρόστιμα. Αυτή η ειδοποίηση ονομάζεται "αυτόματη διαμονή".
- Μπορείτε να σταματήσετε μια ανάκτηση, υποβάλλοντας αίτηση πτώχευσης. Η αυτόματη παραμονή θα σταματήσει στη συνέχεια τον δανειστή να αποκτήσει το όχημα.
- Παρ 'όλα αυτά, θα πρέπει να καταλάβετε ότι μόλις βγείτε από τη χρεοκοπία, η ανάκτηση μπορεί να ξεκινήσει εκ νέου, εκτός εάν έχετε εξοφλήσει το υποκείμενο δάνειο αυτοκινήτου κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης.
Βήμα 2. Συνάντηση με δικηγόρο
Η κατάθεση πτώχευσης είναι ένα μεγάλο βήμα. Μπορεί να έχει εκτεταμένο αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμα και σε άλλους τομείς της ζωής σας. Θα πρέπει να συναντηθείτε με έναν δικηγόρο για να συζητήσετε εάν η πτώχευση είναι ή όχι μια καλή επιλογή για εσάς.
- Μπορείτε να βρείτε έναν πτωχευτικό δικηγόρο επισκέπτοντας τον δικηγορικό σύλλογο της πολιτείας σας, ο οποίος θα πρέπει να εκτελέσει ένα πρόγραμμα παραπομπής.
- Σας ενθαρρύνουμε να χρησιμοποιήσετε έναν δικηγόρο για να καταθέσετε πτώχευση. Οι άνθρωποι που εκπροσωπούνται από δικηγόρους έχουν μεγαλύτερες πιθανότητες να περατώσουν επιτυχώς από εκείνους που προχωρούν χωρίς δικηγόρο.
Βήμα 3. Δώστε στον πληρεξούσιο έναν κατάλογο πιστωτών
Εάν αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης, τότε θα πρέπει να δώσετε στον πληρεξούσιο έναν κατάλογο πιστωτών. Βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής περιλαμβάνεται στη λίστα.
