Η απόκτηση του χαμηλότερου επιτοκίου για δάνειο αυτοκινήτου είναι ένα σημαντικό μέρος της εξοικονόμησης χρημάτων σε ένα όχημα. Η αξιολόγηση του κόστους του αυτοκινήτου και η χρηματοδότηση του οχήματος θα πρέπει να είναι δύο ξεχωριστές συζητήσεις. Για να συγκρίνετε τα δάνεια, θα πρέπει να συγκεντρώσετε επιτόκια, όρους και τέλη που προσφέρονται από διάφορα ιδρύματα και να αξιολογήσετε τη δική σας οικονομική κατάσταση. Τα δάνεια αυτοκινήτων συνήθως εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες, αλλά κάθε άτομο - ακόμη και εκείνοι με χαμηλή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας - μπορούν να βρουν τρόπους να συγκρίνουν τα επιτόκια και να μειώσουν το μακροπρόθεσμο κόστος του δανείου.
Βήματα
Μέθοδος 1 από 3: Εύρεση των καλύτερων δανείων
Βήμα 1. Μάθετε τι πρέπει να αναζητήσετε
Ένα καλό επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου βασίζεται σε διάφορους παράγοντες. Το ποσό του δανείου, το APR (Ετήσιο Ποσοστό Ποσοστού) και η διάρκεια του δανείου όλα επηρεάζουν το ποσό των χρημάτων που θα καταλήξετε ή θα εξοικονομήσετε μετά την εξόφληση του αυτοκινήτου σας.
- Το ποσό του δανείου είναι το αρχικό συνολικό κόστος του δανείου. Ωστόσο, θα καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερο από το συνολικό κόστος επειδή προστίθεται ένα επιτόκιο σε κάθε πληρωμή. Επιπλέον, ενδέχεται να υπάρχουν πρόσθετοι φόροι και τέλη που περιλαμβάνονται στο ποσό του δανείου.
- Το APR είναι ένας βασικός αριθμός που πρέπει να προσέξετε κατά την αξιολόγηση ενός δανείου. Είναι το ετήσιο επιτόκιο που προστίθεται στο συνολικό κόστος του δανείου. Όσο υψηλότερο είναι το APR, τόσο περισσότερα χρήματα θα χρωστάτε για το δάνειο. Για παράδειγμα, ένα δάνειο $ 15, 000 με 7% APR θα σας κοστίσει $ 500 περισσότερο από ένα δάνειο $ 15, 000 με APR 5%.
- Η διάρκεια του δανείου είναι επίσης βασικό συστατικό. Αυτός είναι ο χρόνος που σας δίνεται για να εξοφλήσετε το δάνειο. Οι όροι μπορεί να κυμαίνονται από 36 έως 82 μήνες. Λαμβάνοντας υπόψη το επιτόκιο, όσο πιο σύντομος είναι ο όρος, τόσο περισσότερα χρήματα εξοικονομείτε τελικά. Ένα δάνειο $ 15, 000 με 6,5% APR που καταβλήθηκε κατά τη διάρκεια 36 μηνών θα έχει υψηλότερη μηνιαία πληρωμή 460 $ ανά μήνα και συνολικό ενδιαφέρον 1, 500 $. Το ίδιο δάνειο με το ίδιο ΣΕΠ καταβλήθηκε κατά τη διάρκεια 60 μηνών έχετε χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή (293 $), αλλά τελικά θα πληρώσετε 2, 610 $ σε τόκους - 1 $, 110 περισσότερα. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια συχνά έχουν υψηλότερα επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι θα καταλήξετε να πληρώνετε ακόμη περισσότερο τόκους μακροπρόθεσμα.
- Προσέξτε για επιπλέον χρεώσεις. Διαβάστε τα ψιλά γράμματα. Ορισμένα δάνεια έχουν επιπλέον χρεώσεις εκτός από το δάνειο και το APR. Ρωτήστε για τέτοιες χρεώσεις μέσω τηλεφώνου ή αυτοπροσώπως.
- Οι πρόσθετες χρεώσεις ποικίλλουν. Μερικές φορές υπάρχει κόστος ανοίγματος για το δάνειο. Άλλα δάνεια χρεώνουν ποινές για την πρόωρη εξόφληση του δανείου.
Βήμα 2. Ελέγξτε με την τράπεζά σας
Οι τράπεζες έχουν συχνά ανταγωνιστικά επιτόκια δανείων. Ωστόσο, συνήθως προσφέρουν αυτές τις τιμές μόνο σε άτομα με εξαιρετική πίστωση. Ορίστε μια συνάντηση με την τράπεζά σας εάν έχετε καλή σχέση.
Βήμα 3. Εξετάστε το ενδεχόμενο ένταξης σε πιστωτική ένωση
Με χαμηλό λειτουργικό κόστος, οι πιστωτικές ενώσεις έχουν ανταγωνιστικά επιτόκια, αλλά συνήθως δανείζουν μόνο τα μέλη τους. Εγγραφείτε σε μια πιστωτική ένωση για να αξιοποιήσετε τα χαμηλά επιτόκια τους.
Βήμα 4. Μιλήστε με την αντιπροσωπεία του αυτοκινήτου σας
Οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων συνήθως δεν έχουν τα καλύτερα επιτόκια δανείου. Ωστόσο, αξίζει τον κόπο να δούμε τι έχουν να προσφέρουν. Συχνά είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με άτομα με χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα, αν και τα ποσοστά μπορεί να είναι υψηλότερα. Αφού ελέγξετε τα APR και τους όρους που προσφέρουν οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις, θα έχετε μια καλύτερη αίσθηση του τι είναι διαθέσιμο στην αγορά.
- Κάντε την έρευνά σας πριν μπείτε στην αντιπροσωπεία. Ο έμπορος ορίζει την τιμή του αυτοκινήτου, αλλά πρέπει επίσης να συζητήσετε πώς θα πληρωθεί το αυτοκίνητο. Θα έχετε κάποια διαπραγματευτική δύναμη αν γνωρίζετε τι προσφέρεται σε άλλα ιδρύματα.
- Διαβάστε τα ψιλά γράμματα. Ορισμένες αντιπροσωπείες προσφέρουν καλά επιτόκια δανείου, αλλά δεν θα προσφέρουν έκπτωση εάν λάβετε το δάνειο. Αν ψάχνατε να λάβετε μια έκπτωση, σκεφτείτε να αναζητήσετε δάνειο αλλού.
Μέθοδος 2 από 3: Αίτηση για δάνεια
Βήμα 1. Καθορίστε το χρηματικό ποσό που θα χρησιμοποιήσετε ως προκαταβολή στο όχημα
Το μέγεθος της προκαταβολής επηρεάζει το ποσό των τόκων που θα πρέπει να πληρώσετε. Μια μεγαλύτερη προκαταβολή μπορεί να σας πληροί τα κριτήρια για χαμηλότερα επιτόκια, οπότε είναι προς το συμφέρον σας να πληρώσετε όσο μπορείτε εκ των προτέρων.
Βήμα 2. Εξετάστε το ιστορικό της εταιρείας κάθε δανειστή δανείου αυτοκινήτου από το οποίο σκέφτεστε να δανειστείτε χρήματα
Εάν εξετάζετε δάνεια μόνο από τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις που γνωρίζετε ήδη και είχατε συναλλαγές στο παρελθόν, αυτό μπορεί να μην είναι απαραίτητο.
Ωστόσο, εάν σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε μικρότερο δανειστή ή διαδικτυακό δανειστή με τον οποίο δεν είστε εξοικειωμένοι, θα πρέπει να μάθετε για το ιστορικό της εταιρείας με δάνεια αυτοκινήτων. Επικοινωνήστε με το Better Business Bureau (BBB) για να μάθετε για τυχόν παράπονα που έχουν υποβληθεί κατά των δυνητικών δανειστών σας και για να διασφαλίσετε ότι η εταιρεία είναι σε καλή κατάσταση με το BBB
Βήμα 3. Υποβάλετε αίτηση για δάνεια σε διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
Οι αιτήσεις δανείου μπορούν να γίνουν είτε μέσω Διαδικτύου είτε αυτοπροσώπως σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της περιοχής σας. Όταν λαμβάνετε προσφορές δανείων από περισσότερα από ένα μέρη, θα έχετε μια βάση για σύγκριση.
- Οι προσφορές δανείων μπορεί να είναι παρόμοιες. Ωστόσο, υπάρχουν στιγμές που η διαφορά ενός τοις εκατό μπορεί να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια μακροπρόθεσμα.
- Λάβετε υπόψη ότι η υποβολή αιτήσεων δανείου πέραν της περιόδου των 30 ημερών από την πρώτη έως την τελευταία μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Μέθοδος 3 από 3: Σύγκριση των επιλογών σας
Βήμα 1. Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή δανείου αυτοκινήτου για να υπολογίσετε τις μηνιαίες πληρωμές
Βρείτε μια αριθμομηχανή δανείου που σας επιτρέπει να εισαγάγετε βασικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένης της τιμής του αυτοκινήτου, της προκαταβολής, των επιτοκίων και της διάρκειας του δανείου. Ιστότοποι όπως το allsate.com και το bankrate.com διαθέτουν χρήσιμα εργαλεία υπολογισμού. Αυτά τα εργαλεία μπορούν να σας βοηθήσουν να δείτε ποια δάνεια θα σας εξοικονομήσουν τα περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα.
Βήμα 2. Υπολογίστε μόνοι σας τις τιμές
Εάν δεν μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τους δικούς σας υπολογισμούς για να καταλάβετε ποιο δάνειο θα σας εξοικονομήσει τα περισσότερα χρήματα. Προετοιμαστείτε να χρησιμοποιήσετε το συνολικό κόστος του δανείου, το APR (επιτόκιο), τον όρο (το χρόνο που πρέπει να πληρώσετε το δάνειο) και τις άλλες χρεώσεις που ισχύουν.
- Καθορίστε πόσα χρόνια πρέπει να πληρώσετε το δάνειο. Για παράδειγμα, μια προθεσμία 36 μηνών σας δίνει τρία χρόνια για να εξοφλήσετε το δάνειο.
- Διαιρέστε το συνολικό κόστος του δανείου με τον αριθμό των ετών που πρέπει να πληρώσετε το δάνειο. Για παράδειγμα, εάν λάβετε ένα δάνειο $ 15, 000 με τριετή θητεία, το ετήσιο κόστος θα είναι $ 5, 000.
- Πολλαπλασιάστε το ετήσιο κόστος του δανείου με το επιτόκιο για να δείτε πόσα χρήματα θα πληρώνατε σε ετήσιο επιτόκιο. Για παράδειγμα, εάν το ΣΕΠ είναι 5%, πολλαπλασιάστε το.05 με 5, 000 (.05 Χ 5, 000 = 250). Το ετήσιο επιτόκιο σας θα είναι $ 250. Αντί να πληρώνετε, $ 5, 000 ετησίως, θα πληρώνετε $ 5, $ 250 ετησίως ή $ 437,50 το μήνα.
Βήμα 3. Συγκρίνετε το συνολικό κόστος τόκων κάθε δανείου
Τα ποσά σε δολάρια των συνολικών τόκων που καταβάλλονται ενδέχεται να ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό, οπότε φροντίστε να κάνετε όλους τους απαραίτητους υπολογισμούς.
- Για να προσδιορίσετε το συνολικό κόστος τόκων κάθε δανειστή, πολλαπλασιάστε το συνολικό μηνιαίο ποσό πληρωμής επί τον αριθμό των μηνιαίων πληρωμών και, στη συνέχεια, αφαιρέστε το αρχικό ποσό του δανείου από το συνολικό στο απομονωμένο κόστος τόκων.
- Κοιτάξτε προσεκτικά τη μηνιαία πληρωμή για κάθε δάνειο και επιλέξτε αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Βήμα 4. Εξετάστε προνόμια ή ενοχλήσεις
Σκεφτείτε πώς και πότε θα πραγματοποιήσετε τις πληρωμές του δανείου σας. Mayσως είναι πιο βολικό να πάρετε ένα δάνειο με την αντιπροσωπεία σας και να αποφύγετε την επαφή με άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Από την άλλη πλευρά, η τράπεζά σας μπορεί να διευκολύνει την πληρωμή του δανείου σας.
Συμβουλές
- Μην εξαρτάστε από μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων για να σας δώσει τις καλύτερες προσφορές ή ακόμα και για να σας δώσει μια σειρά προσφορών. Οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων συχνά θα σας προσφέρουν μόνο ένα ποσοστό προσφοράς ποσοστού, αλλά μπορείτε να βρείτε πολλαπλές προσφορές υποβάλλοντας αίτηση σε τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μόνοι σας.
- Μπορείτε συνήθως να διαπραγματευτείτε δάνεια ακριβώς όπως η τιμή του αυτοκινήτου, αλλά πρέπει να είστε βέβαιοι ότι η μείωση του επιτοκίου δεν αυξάνει τις πρόσθετες χρεώσεις, την τιμή του αυτοκινήτου ή τον αριθμό των πληρωμών.
- Κατανοήστε το ρόλο της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Η πιστωτική σας βαθμολογία επηρεάζει τον τύπο του δανείου και το ΣΕΠ που σας προσφέρεται.
