Οι περισσότεροι δανειστές που ειδικεύονται σε δάνεια RV βασίζουν τα κριτήρια ασφάλισής τους σε παράγοντες που διαφέρουν από στεγαστικά δάνεια και χρηματοδότηση αυτοκινήτων. Τα δάνεια κατοικίας και αυτοκινήτων θεωρούνται "απαραίτητα", ενώ τα δάνεια RV θεωρούνται περισσότερο "πολυτέλεια". Αυτό το άρθρο εξηγεί τι πρέπει να λάβετε για να αναζητήσετε δάνειο RV, ώστε να είστε επιτυχημένοι στην απόκτηση ενός.
Βήματα
Μέθοδος 1 από 3: Ρυθμίστε τον εαυτό σας για επιτυχία
Βήμα 1. Έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα
Ο νούμερο ένα παράγοντας που επηρεάζει την έγκριση δανείου RV είναι το πιστωτικό ιστορικό. Οι περισσότεροι δανειστές θα θέλουν πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 640, αλλά το σκορ 700 ή καλύτερο είναι πιο πιθανό να λάβει έγκριση με το καλύτερο ποσοστό και τους πιο ευνοϊκούς όρους. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτω από αυτό το εύρος, ίσως χρειαστεί να αποδεχτείτε υψηλότερο επιτόκιο ή λιγότερο ευνοϊκούς όρους. Με πολύ χαμηλή πίστωση, ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο.
Βήμα 2. Γνωρίστε τον λόγο χρέους προς εισόδημα (DTI)
Αυτό είναι το μηνιαίο ανακυκλούμενο χρέος σας, (πληρωμές υποθηκών, αυτοκινήτων και πιστωτικών καρτών) διαιρούμενο με το μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημά σας. Το ακαθάριστο εισόδημά σας είναι το εισόδημά σας από όλες τις πηγές προ φόρων.
- Οι δανειστές θα θέλουν επίσης να δουν απόδειξη εισοδήματος, το οποίο συνήθως ζητείται με τη μορφή των φορολογικών σας δηλώσεων τα τελευταία δύο χρόνια.
- Οι περισσότεροι δανειστές RV και θαλάσσης αναζητούν μέγιστο λόγο χρέους προς εισόδημα περίπου 45 τοις εκατό ή λιγότερο, ωστόσο μερικοί θα φτάσουν έως και 50 τοις εκατό ή περισσότερο με εξαιρετική πίστωση.
Βήμα 3. Προσδιορίστε την αξία του δανείου του RV
Κάθε δανειστής έχει τη δική του φόρμουλα για τον καθορισμό του ποσού που θα δανείσει σε οποιοδήποτε συγκεκριμένο RV. Οι περισσότεροι δανειστές θα δανειστούν μεταξύ χονδρικής και λιανικής, ανάλογα με τους προηγούμενους παράγοντες που αναφέρονται παραπάνω. Ωστόσο, ορισμένοι θα δανειστούν μέχρι τη λιανική αξία της RV για αναχρηματοδότηση.
- Εξετάστε την αξία του RV που αγοράζετε και αναζητήστε μια καλή συμφωνία. Αυτό θα σας βοηθήσει να πάρετε ένα δάνειο επειδή η ασφάλεια (RV) θα αξίζει ένα ποσό ίσο ή μεγαλύτερο από την αξία του δανείου.
- Και πάλι, όσο καλύτερη είναι η πιστωτική ιστορία, τόσο πιο ευέλικτοι είναι οι δανειστές.
Βήμα 4. Κάντε μια προκαταβολή
Μια προκαταβολή όχι μόνο θα μειώσει το συνολικό ποσό του δανείου σας, αλλά θα διασφαλίσει επίσης ότι δεν είστε ανάποδα στο δάνειό σας. Επειδή ένα νέο RV μπορεί να υποτιμηθεί πλήρως 20 τοις εκατό σε ένα χρόνο, θέλετε να έχετε εξοφλήσει τουλάχιστον τόσο πολύ την αξία του σε αυτό το διάστημα. Η πληρωμή ολόκληρης της προκαταβολής 20 τοις εκατό θα σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό και αποτελεί συνήθη πρακτική μεταξύ των δανειστών RV.
- Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το 20 %, μπορεί να υπάρχουν ειδικά προγράμματα που προσφέρουν χαμηλότερες προκαταβολές, ειδικά για εκείνους με μεγάλη πίστωση.
- Ωστόσο, εάν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε το 20 %, οι πιθανότητες είναι να περιμένετε και να αγοράσετε ένα RV όταν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την προκαταβολή.
Βήμα 5. Επεκτείνετε τη διάρκεια του δανείου σας
Τα περισσότερα δάνεια RV είναι μεταξύ 5 και 15 ετών. Ωστόσο, για μεγαλύτερα δάνεια, ίσως πάνω από $ 50, 000 ή $ 100, 000, είναι πρόθυμα να παρατείνουν τη διάρκεια του δανείου σας. Αυτό θα μειώσει το συνολικό σας επιτόκιο και θα καταστήσει τις πληρωμές πιο προσιτές. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι θα καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερο τόκο συνολικά (καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου).
Μέθοδος 2 από 3: Εύρεση του σωστού δανειστή
Βήμα 1. Λάβετε χρηματοδότηση πριν από τις αγορές
Πριν πάτε στον αντιπρόσωπο για να αναζητήσετε RV, είναι καλύτερο να έχετε ήδη μια προκαταρκτική χρηματοδότηση. Αυτό σας επιτρέπει να γνωρίζετε πόσο μπορείτε να πληρώσετε. Επιπλέον, θα σας δώσει μια αφετηρία για να μιλήσετε για τους όρους χρηματοδότησης του εμπόρου σας. Αυτό μπορεί να σας επιτρέψει να λάβετε μια ακόμη καλύτερη τιμή καθώς ο έμπορος RV εργάζεται για να κερδίσει την επιχείρησή σας.
Βήμα 2. Εξετάστε τη χρηματοδότηση από εμπόρους
Όπως και οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων, οι έμποροι RV προσφέρουν γενικά εσωτερική χρηματοδότηση. Τα επιτόκια τους είναι ελαφρώς υψηλότερα από άλλα επιτόκια που θα μπορούσατε να λάβετε από τρίτους, αλλά ενδέχεται να σας πληρούν τις προϋποθέσεις για καλύτερους όρους δανείου ή εκπτώσεις. Συνεργαστείτε με τον αντιπρόσωπό σας για να προσδιορίσετε και να διαπραγματευτείτε αυτούς τους όρους.
Η χρηματοδότηση αντιπροσώπων RV μπορεί να είναι πιο δύσκολη από τη χρηματοδότηση εμπόρων αυτοκινήτων
Βήμα 3. Βρείτε έναν τρίτο δανειστή
Εάν επιλέξετε να μην πάρετε χρηματοδότηση από εμπόρους, θα μπορείτε να αναζητήσετε άλλους δανειστές που μπορεί να προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο. Το ακριβές επιτόκιο που θα λάβετε εξαρτάται από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και άλλους παράγοντες, αλλά ακόμη και ένα ελαφρώς χαμηλότερο επιτόκιο θα σημαίνει μεγάλες εξοικονομήσεις σε όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου σας. Υπάρχουν πολλές επιλογές για επιδίωξη δανείου τρίτων, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, πιστωτικών ενώσεων και άλλων ανεξάρτητων δανειστών.
- Οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν συχνά τις καλύτερες τιμές. Αναζητήστε πιστωτικές ενώσεις στην περιοχή σας για να δείτε εάν πληροίτε τα κριτήρια για ένα από αυτά τα δάνεια.
- Μερικές από τις καλύτερες τιμές και όρους στον κλάδο προσφέρονται από το Good Sam Finance Center, το Essex Credit και το Alliant Credit Union. Επισκεφθείτε τους ιστότοπους για αυτούς τους δανειστές για να καθορίσετε τα τρέχοντα επιτόκια και να λάβετε μια προσφορά.
Βήμα 4. Συγκρίνετε τους δανειστές πριν αποφασίσετε
Κοιτάξτε γύρω και λάβετε προσφορές από έναν αριθμό διαφορετικών δανειστών τρίτων και από τον έμπορό σας. Συγκρίνετε επιτόκια, προκαταβολές και άλλα στοιχεία, όπως τέλη προπληρωμής, εάν σκοπεύετε να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίς. Τα επιτόκια και η προθυμία των δανειστών να δεχτούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των δανειστών, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει κάθε διαθέσιμη πηγή χρηματοδότησης και επιλέγετε την καλύτερη για εσάς.
- Θυμηθείτε να μιλήσετε με τον αντιπρόσωπο της RV σας για τυχόν εκπτώσεις ή ειδικούς όρους για τους οποίους ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις εάν λάβετε δάνειο εμπόρου μαζί τους. Μπορεί να είναι πρόθυμοι να σας προσφέρουν επιπλέον εκπτώσεις για να κερδίσουν την επιχείρησή σας με δάνεια.
- Ωστόσο, να γνωρίζετε ότι τα δάνεια αντιπροσώπων είναι γενικά πιο ακριβά μακροπρόθεσμα λόγω των υψηλότερων επιτοκίων. Ακόμα και μια μικρή διαφορά στα επιτόκια μπορεί να προσθέσει σε όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου. Με ένα δάνειο αντιπροσώπου, πληρώνετε για τη διευκόλυνση μιας αγοράς μιας στάσης RV.
- Σε γενικές γραμμές, οι τιμές αντιπροσώπων είναι η καλύτερη επιλογή σας εάν αγοράζετε ένα ολοκαίνουργιο RV, ενώ οι επιλογές τρίτων είναι καλύτερες εάν αγοράζετε μεταχειρισμένες.
Μέθοδος 3 από 3: Λήψη δανείου RV με κακή πίστωση
Βήμα 1. Πληρώστε υψηλότερη προκαταβολή
Η πληρωμή μεγαλύτερης προκαταβολής μπορεί να σας βοηθήσει να πληροίτε τα κριτήρια για ένα δάνειο που διαφορετικά δεν θα λάβατε. Η προκαταβολή 20 % και άνω θα δείξει στους δανειστές ότι έχετε αρκετά χρήματα για να αντέξετε οικονομικά το δάνειο, παρά την κακή σας πίστωση.
Βήμα 2. Αποδεχτείτε υψηλότερα επιτόκια
Εάν έχετε κακή πίστωση, οι δανειστές θα θεωρήσουν τον δανεισμό σας ως κίνδυνο. Αυτό σημαίνει ότι θα σας χρεώσουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι θα έπαιρνε ένας δανειολήπτης με καλή πίστωση για να αντιμετωπίσει αυτόν τον κίνδυνο. Μπορεί να είστε σε θέση να δικαιούστε ένα δάνειο αποδεχόμενοι αυτά τα υψηλά επιτόκια, αλλά λάβετε υπόψη ότι οι τόκοι είναι πολύ ακριβοί καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου και θα αυξήσουν τις μηνιαίες πληρωμές σας.
Βήμα 3. Μειώστε το λόγο χρέους προς εισόδημα
Το DTI σας, που ορίζεται ως το ποσοστό του μηνιαίου εισοδήματός σας για την εξόφληση του χρέους, πρέπει να είναι χαμηλότερο από 45 %. Για έναν δανειολήπτη με χαμηλή πίστωση, ένα ακόμη χαμηλότερο DTI μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε δάνειο. Βελτιώστε το DTI και τη θέση σας με έναν δανειστή παρουσιάζοντας μια πρόσφατη αύξηση του εισοδήματος ή μια μείωση στις πληρωμές του χρέους σας.
Για παράδειγμα, εάν πληρώσατε πρόσφατα ένα αυτοκίνητο ή το σπίτι σας, θα έχετε μια ξαφνική μείωση του χρέους που θα σας δώσει περισσότερη αγοραστική δύναμη και καλύτερες πιθανότητες να λάβετε δάνειο
Βήμα 4. Περιμένετε και βελτιώστε την πίστωσή σας πριν αγοράσετε
Αν και μπορεί να μην είναι αυτό που θέλετε να ακούσετε, το καλύτερο που έχετε να κάνετε είναι να κάνετε μια προσπάθεια να βελτιώσετε την πίστωσή σας πριν αναλάβετε περισσότερο χρέος για να αγοράσετε ένα RV. Μπορείτε να βελτιώσετε την πίστωσή σας πληρώνοντας ληξιπρόθεσμους λογαριασμούς, αφαιρώντας σφάλματα από το αρχείο σας και μειώνοντας τα υπόλοιπα οφειλών σας. Μπορείτε επίσης να βελτιώσετε την πίστωσή σας με την πάροδο του χρόνου πραγματοποιώντας πληρωμές εγκαίρως και χρησιμοποιώντας λιγότερο από τη διαθέσιμη πίστωσή σας.
