Δεδομένου ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν την πολυτέλεια να πληρώσουν ολόκληρη την τιμή αγοράς ενός αυτοκινήτου σε μετρητά, η λήψη δανείων αυτοκινήτου είναι απαραίτητο μέρος της ζωής. Ευτυχώς, οι περισσότεροι δανειστές παρέχουν πολλούς διαφορετικούς τρόπους πληρωμής, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε τον πιο βολικό τρόπο πληρωμής του δανείου αυτοκινήτου σας. Αν διαπιστώσετε ότι έχετε λίγα επιπλέον χρήματα κάθε μήνα, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από τόκους εάν εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίς. Από την άλλη πλευρά, εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή του αυτοκινήτου σας, ενδέχεται να μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο.
Βήματα
Μέθοδος 1 από 3: Επιλέγοντας τον τρόπο πληρωμής σας
Βήμα 1. Προσδιορίστε τον δανειστή σας δανείου αυτοκινήτου
Εάν έχετε λάβει προ-έγκριση για χρηματοδότηση πριν αγοράσετε το αυτοκίνητό σας, η τράπεζα, η πιστωτική ένωση ή άλλος δανειστής που προεγκρίνει το δάνειό σας είναι ο δανειστής σας. Διαφορετικά, τα χαρτιά σας όταν αγοράσατε το αυτοκίνητό σας θα πρέπει να αναγράφουν το όνομα του δανειστή σας.
- Μερικές φορές οι έμποροι χρηματοδοτούν άμεσα οχήματα. Εάν αγοράσατε όχημα χρηματοδοτούμενο από εμπόρους, θα πρέπει να συμπεριλάβετε τα στοιχεία πληρωμής με τα έγγραφα που λάβατε όταν αγοράσατε το αυτοκίνητό σας.
- Εάν ο έμπορός σας κανόνισε χρηματοδότηση μέσω δανειστή τρίτου μέρους, πιθανότατα θα βρείτε το όνομά του στο λογαριασμό πώλησής σας.
Βήμα 2. Συμβουλευτείτε την επιστολή καλωσορίσματος για πληροφορίες πληρωμής
Εάν ο αντιπρόσωπός σας έχει κανονίσει τη χρηματοδότηση, ο δανειστής σας θα σας στείλει συνήθως μια ευπρόσδεκτη επιστολή εντός δύο εβδομάδων μετά την ολοκλήρωση της αγοράς. Η επιστολή καλωσορίσματος θα περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο πληρωμής σας κάθε μήνα.
Εάν δεν λάβετε μια επιστολή καλωσορίσματος, θα πρέπει να είστε σε θέση να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο για τη διαχείριση όλων των πληροφοριών του δανείου σας
Υπόδειξη:
Κρατήστε την επιστολή καλωσορίσματος με τα αρχεία σας όσο έχετε το δάνειο. Παρέχει σημαντικές πληροφορίες που μπορεί να χρειαστεί να γνωρίζετε, συμπεριλαμβανομένων των όρων του δανείου σας, του ποσού της μηνιαίας πληρωμής σας, του επιτοκίου και του ποσού τυχόν καθυστερημένων τελών ή κυρώσεων.
Βήμα 3. Επισκεφτείτε τον ιστότοπο του δανειστή σας για να πραγματοποιήσετε online πληρωμές
Οι περισσότεροι δανειστές διαθέτουν μια επιλογή online πληρωμής μέσω της ιστοσελίδας τους. Μόλις δημιουργήσετε έναν λογαριασμό, μπορείτε να μεταβείτε στον ιστότοπο κάθε μήνα για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή σας ή να εγγραφείτε για αυτόματες πληρωμές.
- Οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν ένα άμεσο προσχέδιο από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Θα χρειαστείτε τον αριθμό του λογαριασμού σας και τον αριθμό δρομολόγησης της τράπεζάς σας για να το ρυθμίσετε. Αυτοί οι αριθμοί βρίσκονται στο κάτω μέρος των προσωπικών σας ελέγχων. Εάν δεν έχετε προσωπικές επιταγές, μπορείτε να βρείτε αυτές τις πληροφορίες στον ιστότοπο της τράπεζάς σας.
- Ορισμένοι δανειστές σας επιτρέπουν να πραγματοποιείτε πληρωμές χρησιμοποιώντας χρεωστική ή πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, προτού το ρυθμίσετε, βεβαιωθείτε ότι δεν θα χρεωθείτε με επιπλέον χρεώσεις. Οι πληρωμές με χρεωστική ή πιστωτική κάρτα μπορεί επίσης να χρειαστούν επιπλέον χρόνο επεξεργασίας.
Βήμα 4. Χρησιμοποιήστε το στέλεχος πληρωμής που επισυνάπτεται στη μηνιαία σας κατάσταση
Οι περισσότεροι δανειστές αυτοκινήτων δεν δίνουν πλέον βιβλία κουπονιών πληρωμών για να πραγματοποιούν τις μηνιαίες πληρωμές σας. Αντίθετα, θα υπάρχει ένα στέλεχος πληρωμής που επισυνάπτεται στη μηνιαία δήλωσή σας. Εάν προτιμάτε να στείλετε μια φυσική επιταγή παρά να πληρώσετε online, αποσυνδέστε το στέλεχος και στείλτε το πίσω στον δανειστή σας μαζί με την πληρωμή σας.
- Εάν δεν έχετε προσωπικές επιταγές, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε χρηματική εντολή ή επιταγή ταμείου για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή σας μέσω ταχυδρομείου.
- Εάν στείλετε την πληρωμή σας μέσω ταχυδρομείου, βεβαιωθείτε ότι την έχετε στείλει σε μεγάλο χρονικό διάστημα για να φτάσει εκεί πριν από την ημερομηνία λήξης ή μπορεί να θεωρηθεί καθυστερημένη. Οι περισσότεροι δανειστές αυτοκινήτων επεξεργάζονται τις πληρωμές από την ημερομηνία παραλαβής τους, όχι την ημερομηνία ταχυδρομικής επιστολής στον φάκελο.
Βήμα 5. Πραγματοποιήστε τις πληρωμές σας προσωπικά για οχήματα που χρηματοδοτούνται από εμπόρους
Εάν αγοράσατε το αυτοκίνητό σας σε παρτίδα "αγοράστε εδώ, πληρώστε εδώ", πιθανότατα θα πρέπει να πάτε στον αντιπρόσωπο τουλάχιστον μία φορά το μήνα για να κάνετε την πληρωμή σας αυτοπροσώπως. Οι περισσότεροι αντιπρόσωποι απαιτούν από εσάς να κάνετε τις πληρωμές σας είτε σε μετρητά είτε σε πιστοποιημένα κεφάλαια (επιταγή ταμείου ή χρηματική εντολή).
Ορισμένοι αντιπρόσωποι ενδέχεται να απαιτούν από εσάς να πραγματοποιείτε εβδομαδιαίες ή διμηνιαίες πληρωμές. Εάν οι πληρωμές προγραμματίζονται περισσότερες από μία φορές το μήνα, αυτό βασίζεται συνήθως στο πόσο συχνά πληρώνεστε. Για παράδειγμα, εάν πληρώνεστε κάθε δεύτερη εβδομάδα, ο έμπορος μπορεί να αναμένει από εσάς να πληρώνετε αυτοκίνητο κάθε ημέρα πληρωμής αντί μόνο μία φορά το μήνα
Προειδοποίηση:
Τα αυτοκίνητα που χρηματοδοτούνται από εμπόρους μπορεί να είναι δελεαστικά εάν έχετε χαμηλή πίστωση, αλλά ενδέχεται να σας κοστίσουν περισσότερο σε τόκους και μπορεί να μην κάνουν τίποτα για να βελτιώσουν την πίστωσή σας. Διαβάστε προσεκτικά τους όρους του δανείου πριν χρησιμοποιήσετε αυτήν τη μέθοδο χρηματοδότησης.
Μέθοδος 2 από 3: Εξόφληση του δανείου σας νωρίς
Βήμα 1. Καθορίστε τον τρόπο υπολογισμού των τόκων για το δάνειό σας
Τα περισσότερα δάνεια αυτοκινήτων είναι δάνεια απλού τόκου, πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσετε λιγότερους τόκους εάν εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίς. Ωστόσο, εάν οι τόκοι του δανείου σας καθοριστούν από την αρχή του δανείου, θα εξακολουθείτε να πληρώνετε το ίδιο χρηματικό ποσό ανεξάρτητα από το πότε εξοφλείτε το δάνειο.
- Εάν το δάνειο αυτοκινήτου σας έχει σταθερό τόκο, ίσως είναι καλύτερα να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές εγκαίρως έως το τέλος του δανείου - ειδικά αν αυτές οι έγκαιρες πληρωμές αναφέρονται στην πιστωτική σας έκθεση. Εάν έχετε επιπλέον χρήματα για να δώσετε στο δάνειο, καταθέστε το σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, ώστε να κερδίσετε τόκους από αυτά τα χρήματα στο μεταξύ.
- Για να μάθετε πώς υπολογίζονται οι τόκοι για το δάνειό σας, ελέγξτε την επιστολή καλωσορίσματος που λάβατε από τον δανειστή όταν αγοράσατε το αυτοκίνητό σας. Μπορείτε επίσης να βρείτε αυτές τις πληροφορίες στον online λογαριασμό σας ή καλώντας τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών του δανειστή σας.
Υπόδειξη:
Διαβάστε προσεκτικά τους όρους της σύμβασης δανείου σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχει ποινή προπληρωμής εάν εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίς.
Βήμα 2. Πραγματοποιήστε 2 πληρωμές κάθε μήνα εάν δεν έχετε επιπλέον μετρητά
Ακόμα κι αν δεν έχετε επιπλέον χρήματα κάθε μήνα, μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας νωρίς, χωρίζοντας τη μηνιαία πληρωμή σας σε 2 πληρωμές. Εάν έχετε ένα απλό δάνειο με τόκους, θα πληρώσετε λιγότερους τόκους από ό, τι θα κάνατε εάν κάνατε μόνο μία πληρωμή. Η πραγματοποίηση μισής πληρωμής κάθε 2 εβδομάδες ισοδυναμεί με 26 πληρωμές συνολικά ή 13 μηνιαίες πληρωμές το χρόνο.
- Για παράδειγμα, εάν έχετε δάνειο 60 μηνών για $ 10, 000, θα εξοφλήσετε το δάνειό σας σε 54 μήνες αντί για 60. Θα εξοικονομήσετε επίσης λίγο από τους τόκους σας, ανάλογα με το επιτόκιο.
- Επικοινωνήστε με τον δανειστή σας και βεβαιωθείτε ότι θα σας επιτρέψει να το κάνετε αυτό. Οι περισσότεροι δανειστές θα σας επιτρέψουν να πραγματοποιήσετε πληρωμές μικρότερες από το ποσό πληρωμής μέσω διαδικτύου, υπό την προϋπόθεση ότι τις πραγματοποιείτε πριν από την ημερομηνία λήξης της κανονικής μηνιαίας πληρωμής.
Υπόδειξη:
Εάν πληρώνεστε κάθε 2 εβδομάδες, η διαίρεση της πληρωμής του αυτοκινήτου σας όπως αυτή μπορεί επίσης να είναι ευκολότερη στον προϋπολογισμό.
Βήμα 3. Συγκεντρώστε την πληρωμή του αυτοκινήτου σας στο πλησιέστερο 50 $
Θα εξοφλήσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας πιο γρήγορα εάν είστε σε θέση να κάνετε περισσότερα από την οφειλόμενη πληρωμή. Σκεφτείτε τη μηνιαία πληρωμή σας ως ελάχιστη πληρωμή και ολοκληρώστε την όταν μπορείτε.
Για παράδειγμα, εάν η πληρωμή του αυτοκινήτου σας είναι 215 $ το μήνα, θα πληρώνατε 250 $ το μήνα. Ανάλογα με το επιτόκιο και το συνολικό ποσό που χρηματοδοτήσατε, θα μπορούσατε να εξοφλήσετε το δάνειό σας έως και ένα χρόνο νωρίτερα, εξοικονομώντας εκατοντάδες τόκους
Υπόδειξη:
Εάν σκοπεύετε να κάνετε πρόσθετες πρόσθετες πληρωμές για να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίς, καλέστε τον δανειστή σας και βεβαιωθείτε ότι οι επιπλέον πληρωμές πηγαίνουν στο κεφάλαιο σας και όχι στους τόκους.
Βήμα 4. Λάβετε μια προσφορά αποπληρωμής και πραγματοποιήστε μια εφάπαξ πληρωμή
Εάν γνωρίζετε ότι πλησιάζετε στην αποπληρωμή του αυτοκινήτου σας και έχετε λίγα επιπλέον μετρητά, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας για προσφορά αποπληρωμής. Αυτό το ποσό θα είναι μικρότερο από το ποσό που χρωστάτε αφού αυτό το ποσό σας λέει τι θα πληρώνατε εάν πληρώνατε μέχρι το τέλος του δανείου.
- Για παράδειγμα, εάν λάβατε πρόσφατα φορολογική δήλωση, ίσως αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να εξοφλήσετε το αυτοκίνητό σας. Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να το εξοφλήσετε πλήρως, μπορείτε να κάνετε μια μεγάλη εφάπαξ πληρωμή που θα μειώσει το ποσό που πληρώσατε σε τόκους και θα σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίτερα.
- Οι προσφορές αποπληρωμής είναι συνήθως καλές μόνο για 30 ημέρες ή μέχρι την ημερομηνία λήξης της επόμενης μηνιαίας πληρωμής σας, οπότε μην το ζητήσετε μέχρι να είστε έτοιμοι να κάνετε μια εφάπαξ πληρωμή.
Βήμα 5. Χρησιμοποιήστε πιστοποιημένα κεφάλαια για την τελική σας πληρωμή
Όταν κάνετε την τελική σας πληρωμή για το δάνειο αυτοκινήτου σας, ο δανειστής σας θα αποδεσμεύσει την εγγύηση για τον τίτλο σας και θα σας στείλει τον τίτλο. Η αποστολή της πληρωμής σας σε πιστοποιημένα ταμεία, όπως με επιταγή ταμείου ή χρηματική εντολή, διασφαλίζει ότι θα λάβετε τον τίτλο σας το συντομότερο δυνατό.
- Στη γραμμή σημειώσεων της επιταγής του ταμείου ή της χρηματικής εντολής, γράψτε "πλήρη πληρωμή" ή "τελική πληρωμή" μαζί με τον αριθμό λογαριασμού για το δάνειό σας.
- Η λήψη επιταγής ταμείου ή χρηματικής εντολής σας παρέχει επίσης φυσική απόδειξη πληρωμής.
Μέθοδος 3 από 3: Αναχρηματοδότηση του δανείου σας
Βήμα 1. Επικοινωνήστε με τον δανειστή σας το συντομότερο δυνατό
Αν δυσκολεύεστε να πληρώσετε το αυτοκίνητό σας, καλέστε αμέσως τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών του δανειστή σας. Θα έχετε περισσότερες διαθέσιμες επιλογές εάν μιλήσετε μαζί τους πριν χάσετε μια πληρωμή. Εάν είστε ήδη πίσω από μερικές πληρωμές, μπορεί να είναι πολύ αργά για να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειό σας.
- Οι περισσότεροι δανειστές αυτοκινήτων δεν αναχρηματοδοτούν οι ίδιοι τα δάνεια αυτοκινήτων. Ωστόσο, ενδέχεται να μπορούν να αλλάξουν την ημερομηνία λήξης ή να κατανείμουν τις πληρωμές σας. Αυτό θα σας έδινε χαμηλότερη πληρωμή κάθε μήνα. Ωστόσο, θα σας πάρει περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσετε το δάνειό σας.
- Η επεξεργασία κάτι με τον τρέχοντα δανειστή σας είναι μια καλή ιδέα εάν αντιμετωπίζετε μια προσωρινή οικονομική δυσκολία αλλά γνωρίζετε ότι η κατάστασή σας θα βελτιωθεί μέσα σε λίγους μήνες.
Βήμα 2. Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Η ικανότητά σας να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας εξαρτάται από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ενώ δικαιούστε δωρεάν πιστωτική έκθεση από καθένα από τα 3 κύρια γραφεία κάθε χρόνο, αυτή η δωρεάν πιστωτική έκθεση δεν περιλαμβάνει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Για να λάβετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πρέπει να εργαστείτε απευθείας με Equifax, Experian ή TransUnion.
Οι δωρεάν ιστότοποι ή οι εφαρμογές smartphone, όπως το WalletHub, το CreditKarma και το CreditSesame, σας παρέχουν δωρεάν πρόσβαση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ενώ η πραγματική σας βαθμολογία FICO μπορεί να είναι λίγες μονάδες υψηλότερη ή χαμηλότερη από τη βαθμολογία που παρέχεται σε αυτούς τους ιστότοπους, μπορεί να σας δώσει μια καλή ιδέα για το ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χωρίς να σας κοστίσει χρήματα
Υπόδειξη:
Η αναχρηματοδότηση είναι πιο πιθανό να σας βοηθήσει εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει βελτιωθεί σημαντικά από τότε που πήρατε για πρώτη φορά το δάνειο αυτοκινήτου.
Βήμα 3. Συλλέξτε πληροφορίες σχετικά με το τρέχον δάνειό σας
Για να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση, θα πρέπει να δώσετε κάποιες βασικές πληροφορίες σχετικά με το δάνειο που διαθέτετε αυτήν τη στιγμή. Πολλές από αυτές τις πληροφορίες θα συμπεριληφθούν στην επιστολή καλωσορίσματος που λάβατε όταν αγοράσατε το αυτοκίνητό σας. Μπορείτε επίσης να το βρείτε μέσω του λογαριασμού σας στον ιστότοπο του δανειστή σας. Μερικές από τις πληροφορίες που θα χρειαστείτε περιλαμβάνουν:
- Η τρέχουσα μηνιαία πληρωμή σας και το υπόλοιπο του δανείου σας
- Η διάρκεια του δανείου σας (συνολικός χρόνος αποπληρωμής του δανείου σε μήνες)
- Το τρέχον επιτόκιο σας
- Το VIN του αυτοκινήτου σας
Υπόδειξη:
Ορισμένες εταιρείες αναχρηματοδότησης δανείων αυτοκινήτων θέλουν επίσης να λάβετε προσφορά αποπληρωμής από τον τρέχοντα δανειστή σας, καθώς θα εξοφλήσετε το τρέχον δάνειό σας με το νέο δάνειο.
Βήμα 4. Υποβάλετε αίτηση σε πολλές εταιρείες αναχρηματοδότησης δανείων αυτοκινήτων
Αναζητήστε τις εταιρείες αναχρηματοδότησης δανείων αυτοκινήτων στο διαδίκτυο και διαβάστε για τους τύπους δανείων που προσφέρουν. Οι περισσότερες εταιρείες παρέχουν επίσης πληροφορίες σχετικά με τις ελάχιστες απαιτήσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων τους, οι οποίες μπορούν να σας βοηθήσουν να περιορίσετε τις επιλογές σας.
- Οι δωρεάν ιστότοποι πιστωτικών εκθέσεων διαθέτουν συχνά εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να βρείτε εταιρείες αναχρηματοδότησης δανείων αυτοκινήτων και να συγκρίνετε τα επιτόκια πριν υποβάλετε αίτηση. Μπορεί ακόμη και να αναλύσουν πόσο πιθανό είναι να εγκριθείτε, λαμβάνοντας υπόψη το τρέχον πιστωτικό αποτέλεσμα και το πιστωτικό σας ιστορικό.
- Συνήθως, μπορείτε να κάνετε μια εφαρμογή "προ-έγκρισης" που κάνει μόνο ένα απαλό τράβηγμα της πίστωσής σας.
Βήμα 5. Συγκρίνετε προσφορές με το τρέχον δάνειό σας
Εάν έχετε προεγκριθεί για αναχρηματοδότηση του δανείου αυτοκινήτου, οι εταιρείες αναχρηματοδότησης θα σας δώσουν όρους και επιτόκια. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε ένα επιτόκιο χαμηλότερο από αυτό που πληρώνετε επί του δανείου αυτοκινήτου σας, πιθανότατα δεν έχει νόημα να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο, ακόμη και αν πληρώνετε χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή.
Θέλετε επίσης να εξετάσετε το χρονικό διάστημα που θα χρειαστεί να κάνετε πληρωμές εάν αναχρηματοδοτήσετε. Σκεφτείτε αυτόν τον όρο σε σύγκριση με την ηλικία του αυτοκινήτου σας και ποια θα είναι η αξία του στο τέλος της θητείας. Εάν το αυτοκίνητό σας αξίζει λιγότερο από ό, τι θα πληρώνατε για να το αναχρηματοδοτήσετε, η αναχρηματοδότηση μάλλον δεν αξίζει τον κόπο
Βήμα 6. Συμπληρώστε τα χαρτιά για να αναχρηματοδοτήσετε το αυτοκίνητό σας
Εάν έχετε βρει μια προσφορά αναχρηματοδότησης που σας αρέσει και η οποία σας προσφέρει εξοικονόμηση από το τρέχον δάνειό σας, επικοινωνήστε με αυτόν τον δανειστή για να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή. Αυτός ο δανειστής θα έχει πιθανώς χαρτιά για να συμπληρώσετε και να υπογράψετε.
- Συνήθως, μπορείτε να ολοκληρώσετε αυτήν τη γραφική εργασία στο διαδίκτυο. Εάν αναχρηματοδοτείτε μέσω τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης, μπορεί να χρειαστεί να επισκεφθείτε προσωπικά ένα υποκατάστημα για να ολοκληρώσετε το δάνειο.
- Μόλις το αυτοκίνητό σας αναχρηματοδοτηθεί, ο αρχικός σας δανειστής θα αφαιρέσει την εγγύηση από τον τίτλο σας και θα στείλει τον τίτλο στην εταιρεία που αναχρηματοδοτεί το αυτοκίνητό σας. Θα πρέπει να λάβετε ένα γράμμα στο ταχυδρομείο που να δηλώνει ότι η εγγύηση έχει αφαιρεθεί. Κρατήστε αυτό το γράμμα για τα αρχεία σας.
