Αν δεν έχετε εξοικονομήσει χρήματα για κάποιο χρονικό διάστημα, η αγορά ενός νέου αυτοκινήτου (ή ακόμα και ενός νέου αυτοκινήτου σε ιδιοκτησία) θα απαιτήσει δάνειο αυτοκινήτου. Ένα δάνειο αυτοκινήτου θα χρηματοδοτήσει την αγορά για εσάς, επιτρέποντάς σας να πραγματοποιείτε τακτικές πληρωμές αυτοκινήτου με τόκους για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Πάρτε ένα δάνειο αυτοκινήτου χρησιμοποιώντας σχέδια χρηματοδότησης στον αντιπρόσωπο αυτοκινήτων ή εμφανιστείτε στον αντιπρόσωπο με το δικό σας εγκεκριμένο δάνειο από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Βήματα
Μέρος 1 από 3: Βελτιώστε τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα καλό δάνειο
Βήμα 1. Ζητήστε μια πιστωτική έκθεση
Όπου ψωνίζετε για δάνειο, το χρηματικό ποσό που έχετε στη διάθεσή σας καθώς και το επιτόκιο θα εξαρτηθούν από τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. είναι σημαντικό να τα γνωρίζετε πριν μιλήσετε με οποιονδήποτε δανειστή.
- Υπάρχουν τρία πιστωτικά γραφεία στις ΗΠΑ: Equifax, Experian και TransUnion. Και οι τρεις υπολογίζουν τις βαθμολογίες ξεχωριστά και χρεώνουν μια αμοιβή για να μάθουν τη βαθμολογία του αριθμού σας. Έχετε δικαίωμα για μία δωρεάν αναφορά (χωρίς τη βαθμολογία σας) ετησίως, από κάθε έναν από τους οργανισμούς. Μπορείτε να το ζητήσετε διαδικτυακά ή να επικοινωνήσετε με κάθε εταιρεία μέσω τηλεφώνου:
- Equifax: 800-685-1111
- Experian: 888-397-3742
- Μετάβαση: 800-888-4213
Βήμα 2. Ζητήστε μια διόρθωση για τυχόν λάθη
Εάν οποιαδήποτε από τις πιστωτικές σας αναφορές καταγράφει χρέη, καθυστερήσεις πληρωμών ή οτιδήποτε άλλο που μειώνει την οικονομική σας φήμη, ελέγξτε έναντι των δικών σας αρχείων και αναμνήσεων. Είστε ελεύθεροι να αμφισβητήσετε τυχόν ψευδή αρχεία ή αυτά που θεωρείτε αμφισβητήσιμα.
Όλες οι πιστωτικές ενώσεις έχουν μια επιλογή αμφισβήτησης. Αφού ζητήσετε μια αναφορά στο διαδίκτυο, κάντε κλικ στο κουμπί "αμφισβήτηση". Εισαγάγετε τυχόν σχετικά γεγονότα και αποδείξεις σχετικά με τα πράγματα που πιστεύετε ότι είναι ψευδή. Η πηγή αυτών των πληροφοριών (δηλαδή εταιρείες πιστωτικών καρτών, πάροχοι ηλεκτρικής ενέργειας/φυσικού αερίου κ.λπ.) θα σταλεί ειδοποίηση και θα επαληθεύσει τα στοιχεία σας εντός 30 ημερών
Βήμα 3. Πληρώστε τα χρέη σας.
Οι εκκρεμείς πληρωμές μπορούν να λάβουν πολλές μορφές: πληρωμές με πιστωτική κάρτα. φοιτητικά δάνεια; λογαριασμοί ρεύματος, φυσικού αερίου, διαδικτύου, τηλεφώνου και νερού · καθώς και τα τέλη ενοικίασης διαμερισμάτων. Με την πιστωτική σας έκθεση στο χέρι, προσδιορίστε τα διάφορα χρέη που έχετε ακόμα και, ιδανικά, εξοφλήστε τα πλήρως. Φυσικά, μπορεί να μην έχετε χρήματα για να το κάνετε αυτό. Κατανοώντας τον προσωπικό σας προϋπολογισμό, εξοφλήστε όσο το δυνατόν περισσότερα χρέη σας. Οποιαδήποτε πρόοδος εκτός χρέους θα είναι μια βελτίωση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας και θα σας κάνει πιο ελκυστικό δανειολήπτη για δανειστές δανείων.
Βήμα 4. Δημιουργήστε έναν τόπο κατοικίας
Μην υποβάλετε αίτηση για δάνειο μέχρι να ζήσετε στο ίδιο μέρος για τουλάχιστον έξι μήνες. Οι δανειστές ελέγχουν τις διευθύνσεις και το εισόδημα για όλους τους αιτούντες. Αυτοί που εμφανίζονται νομαδικοί (κινούνται συχνά) μπορεί να φαίνονται ως κακή επιλογή από την πλευρά τους.
Βήμα 5. Δημιουργήστε ένα σταθερό εισόδημα
Αυτό είναι ένα κοινό λάθος για πρόσφατους αποφοίτους, αλλά ισχύει για όλους τους αιτούντες δάνειο. Το να δείξετε ότι έχετε σταθερή πηγή εισοδήματος για τουλάχιστον τους τελευταίους έξι μήνες θα σας κάνει επίσης έναν πιο ελκυστικό δανειολήπτη.
Βήμα 6. Δημιουργήστε ένα ιστορικό αποταμίευσης
Ακόμα κι αν είναι σε μικρές αυξήσεις, αποδείξτε ότι εσείς μπορώ και θα η συνεχής εξοικονόμηση χρημάτων προσφέρει περαιτέρω απόδειξη της οικονομικής σας ευθύνης. Αυτό με τη σειρά του προάγει την πιθανότητά σας να λάβετε ένα δάνειο, επειδή δείχνει ότι είναι επίσης πιθανό να είστε σε θέση να κάνετε πληρωμές δανείου.
Πάρτε ένα μικρό μέρος (5 - 10%) του μηνιαίου εισοδήματός σας και καταθέστε το στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε φορά. Με τον καιρό αυτό θα προσθέσει και θα δημιουργήσει το ιστορικό αποταμιεύσεών σας
Βήμα 7. Επιλέξτε ένα αυτοκίνητο που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
Λάβετε υπόψη το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τον προσωπικό σας προϋπολογισμό. Το αν η πίστωσή σας είναι ‘’ deep subprime’’ (500 και κάτω), ‘’ subprime’’ (501 - 600), ‘‘non prime’’ (601 - 660), ή ακόμα υψηλότερη, θα επηρεάσει την επιλογή σας. Για παράδειγμα, με βαθιά πίστωση subprime, εάν ο μηνιαίος προϋπολογισμός σας είναι ήδη ελάχιστος, τότε πιθανότατα θα θέλετε να αναζητήσετε μεταχειρισμένο αυτοκίνητο. Αν και είναι αλήθεια ότι τα νέα αυτοκίνητα έρχονται συχνά με χαμηλότερα επιτόκια, με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα, θα καταλήξετε σε μεγαλύτερες μηνιαίες πληρωμές που μπορεί να μην μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Οι διαδικτυακές βάσεις δεδομένων όπως το Craigslist, το Auto Trader και το eBay Motors είναι όλα ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας για ένα προσιτό αυτοκίνητο
Βήμα 8. Εξοικονομήστε για προκαταβολή
Ειδικά για άτομα με πίστωση subprime και κάτω, πολλά δάνεια θα συνεπάγονται τουλάχιστον 10% προκαταβολή. Είναι επίσης δυνατή η ανταλλαγή άλλων οχημάτων ως προκαταβολή, αν και αυτό δεν είναι πάντα δυνατό. Σε κάθε περίπτωση, όσο περισσότερα χρήματα (ή εμπορική αξία) παρουσιάζετε στους δανειστές, τόσο πιο πιθανό είναι να λάβετε έγκριση.
Βήμα 9. Προετοιμάστε τα απαραίτητα έγγραφα
Τα κύρια πράγματα που θα αποδείξετε είναι η κατοικία και το εισόδημα. Οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, οι συμφωνίες ενοικίασης, οι υποθήκες υποθηκών και σε ορισμένες περιπτώσεις οι λογαριασμοί κινητών τηλεφώνων είναι αποδεκτές αποδείξεις κατοίκησης. Τα αποσπάσματα πληρωμής, καθώς και τα επίσημα έντυπα W-2 ή 1099, ζητούνται συχνότερα για την απόδειξη του εισοδήματος. Στην περίπτωση των θέσεων εργασίας σε υπηρεσίες τροφίμων και άλλων παρόμοιων θέσεων όπου μεγάλο μέρος του εισοδήματος είναι σε μετρητά, φέρτε τραπεζικές καταστάσεις. Εάν καταθέσατε αυτά τα χρήματα, η συνεπής παρουσία τους στις τραπεζικές σας καταστάσεις θα είναι καθησυχαστική για τον δανειστή σας.
- Βεβαιωθείτε ότι το όνομά σας είναι τυπωμένο σε όλα τα έγγραφα.
- Προτιμώνται τα έγγραφα ηλικίας 30 ημερών ή λιγότερο.
- Εάν σταματήσετε να πληρώνετε δάνεια, τα φορτηγά repo θα έρθουν στη διεύθυνση που παρέχετε.
Μέρος 2 από 3: Προ-έγκριση πριν επισκεφθείτε έναν αντιπρόσωπο
Βήμα 1. Επικοινωνήστε με πιστωτικές ενώσεις
Οι πιστωτικές ενώσεις είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που ανήκουν στα μέλη και είναι γνωστοί για την προσφορά ανταγωνιστικών επιτοκίων δανείων. Εάν θέλετε ένα δάνειο αυτοκινήτου με χαμηλούς τόκους και ευέλικτους όρους αποπληρωμής, το να ανήκετε σε μια πιστωτική ένωση μπορεί να προσφέρει την πιο ελκυστική επιλογή.
Φροντίστε να ρωτήσετε αν έχουν εγκεκριμένη λίστα εμπόρων. Εάν δεν περιλαμβάνεται ο έμπορος αυτοκινήτων ή το άτομο με το οποίο συνεργάζεστε, θα πρέπει να αναζητήσετε άλλον δανειστή ή ίσως να επιλέξετε διαφορετικό αντιπρόσωπο
Βήμα 2. Υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου μέσω τραπεζών
Ένα δάνειο αυτοκινήτου από μια τράπεζα θα απαιτήσει καλύτερη πίστωση και σε ορισμένες περιπτώσεις, προϋπάρχουσα τραπεζική σχέση. Αν και αυτή η επιλογή απαιτεί συχνά υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, οι τράπεζες συνήθως προσφέρουν ανταγωνιστικά επιτόκια δανείων.
- Ελέγξτε τους όρους και τα επιτόκια. Τα υψηλότερα πιστωτικά πρότυπα που συχνά διατηρούν οι τράπεζες συνήθως σημαίνουν ότι μπορούν να προσφέρουν καλύτερους όρους. Χρησιμοποιήστε τραπεζικό δάνειο μόνο εάν οι τόκοι και οι όροι πληρωμής είναι καλύτεροι από αυτούς που βρίσκετε μέσω των άλλων επιλογών σας.
- Βεβαιωθείτε ότι η αντιπροσωπεία αυτοκινήτων με την οποία εργάζεστε βρίσκεται στη λίστα εγκεκριμένων εμπόρων της τράπεζας. Διαφορετικά, θα πρέπει να βρείτε διαφορετικό δανειστή ή να επιλέξετε άλλο έμπορο.
Βήμα 3. Υποβάλετε αίτηση μέσω διαδικτυακών δανειστών
Τα Capital One, Up2Drive, Blue Harbour και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν χρηματοδότηση αυτοκινήτων και συχνά συνεργάζονται με συγκεκριμένους εμπόρους για να προσφέρουν χαμηλές τιμές σε συγκεκριμένα αυτοκίνητα. Η ηλεκτρονική εφαρμογή έχει ένα άλλο πλεονέκτημα επειδή ενθαρρύνει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ανταγωνιστούν για να σας κερδίσουν και πιθανότατα θα παράγει ανταγωνιστικό ποσοστό.
Να γνωρίζετε ότι η εργασία μέσω διαδικτυακών δανειστών δημιουργεί τον κίνδυνο να μοιραστούν τα προσωπικά σας δεδομένα με ανασφάλεια. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε επαφή με δανειστές με τους οποίους δεν έχετε καμία σχέση. Να είστε ασφαλείς και να ελέγχετε τον ιστότοπο με το Better Business Bureau
Βήμα 4. Δανειστείτε μόνο ό, τι χρειάζεστε
Μπορεί να έχετε εξοικονομήσει χρήματα για μια προκαταβολή ή μπορείτε να σχεδιάσετε να κάνετε συναλλαγές με ένα παλιό αυτοκίνητο. Πάρτε ένα δάνειο μόνο για το υπόλοιπο του κόστους του νέου σας αυτοκινήτου.
Βήμα 5. Αγοράστε
Πριν δεσμευτείτε σε έναν δανειστή, φροντίστε να επικοινωνήσετε με όσο το δυνατόν περισσότερους δανειστές. Συγκρίνετε τα επιτόκια, το μέγιστο ποσό και τους όρους κάθε προσφοράς. Κατά την εξέταση των δανείων, πρέπει να λάβετε υπόψη το APR (ετήσιο ποσοστό επιτοκίου) και τη διάρκεια (χρονική περίοδο κατά την οποία καταβάλλεται).
- Μακρύτεροι όροι μπορεί να φαίνονται ελκυστικοί καθώς σας δίνουν περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσετε ένα δάνειο. Ωστόσο, ανάλογα με το επιτόκιο που συμφωνείτε, μακροπρόθεσμα μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε τόκους περισσότερους από ό, τι θα είχατε για μικρότερο χρονικό διάστημα.
- Τα αυτοκίνητα που αποκτώνται μέσω μακροπρόθεσμων δανείων θα δημιουργήσουν τα ίδια κεφάλαια πιο αργά από τα βραχυπρόθεσμα δάνεια. Αυτό σημαίνει ότι αν αποφασίσετε να κάνετε ανταλλαγή ή να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας νωρίτερα από το αναμενόμενο, δεν θα κερδίσετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε το υπόλοιπο του δανείου. Αυτό λέγεται ανάποδα.
Βήμα 6. Χρησιμοποιήστε αυτήν την εξωτερική χρηματοδότηση για να διαπραγματευτείτε με τον έμπορο αυτοκινήτων
Όταν εμφανίζεστε με χρηματοδότηση που έχετε ήδη στη διάθεσή σας, είστε σε ισχυρή θέση για να πάρετε μια καλύτερη τιμή για το αυτοκίνητο που θέλετε.
Δείτε αν ο έμπορος μπορεί να ξεπεράσει τους όρους για το δάνειο αυτοκινήτου για τους οποίους έχετε ήδη εγκριθεί. Χρησιμοποιήστε το δάνειό σας ως διαπραγμάτευση όταν διαπραγματεύεστε
Μέρος 3 από 3: Δανεισμός από αντιπροσωπεία
Βήμα 1. Βεβαιωθείτε ότι είναι η μόνη επιλογή σας
Οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων είναι διαβόητες για την εκμετάλλευση πελατών που έρχονται για χρηματοδότηση. Πριν εξετάσετε αυτήν την επιλογή, δοκιμάστε να πάρετε ένα δάνειο από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και διαδικτυακούς δανειστές. Προσοχή σε τυχόν προσφορές για "παράδοση επιτόπου". Οι έμποροι το προσφέρουν πριν οριστικοποιήσουν και υπογράψουν όρους χρηματοδότησης μόνο για να επιβάλουν υψηλότερα επιτόκια σε μεταγενέστερη ημερομηνία. Διαβάστε ολόκληρη τη διατύπωση τυχόν συμβάσεων και συμφωνιών που υπογράφετε.
Αναθεωρήστε τους νόμους της πολιτείας σχετικά με τη χρηματοδότηση αυτοκινήτων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως το Ιλλινόις, ο αντιπρόσωπος καλείται να επιστρέψει την προκαταβολή ή/και να πραγματοποιήσει συναλλαγές σε περίπτωση που δεν μπορεί να βρει χρηματοδότηση με το ποσοστό που αναφέρεται στη σύμβασή σας
Βήμα 2. Βρείτε την πραγματική αξία του αυτοκινήτου
Οι έμποροι μπορεί να προσπαθήσουν να σας πουλήσουν αυτοκίνητα για πολύ περισσότερο από ό, τι αξίζουν. Ομοίως, μπορεί να προσπαθήσουν να αποκομίσουν κέρδη από δάνεια αυτοκινήτων. Μιλήστε με την προσωπική σας τράπεζα ή πιστωτική ένωση για συμβουλές σχετικά με την αξία του οχήματος. Λάβετε υπόψη αυτό κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων.
Και οι δύο Kelley Blue Book και Edmunds προσφέρουν χρήσιμες μηχανές αναζήτησης ως πόρο για να βρείτε την πραγματική αξία των μεταχειρισμένων και των νέων αυτοκινήτων
Βήμα 3. Ελάτε οπλισμένοι με όλες τις πιστωτικές πληροφορίες σας
Το πρώτο πράγμα που θα κάνει ο έμπορος όταν υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου είναι να εκτελέσετε έναν πιστωτικό έλεγχο. Μάθετε πού βρίσκεστε πριν υποβάλετε αίτηση, ώστε να μην μπορούν να χρησιμοποιήσουν την άγνοιά σας για να διαπραγματευτούν μια κακή συμφωνία. Ομοίως, φέρτε μαζί σας τυχόν προεγκεκριμένα δάνεια που έχετε αποκτήσει. Οι γνώσεις σας θα είναι ένα ισχυρό εργαλείο διαπραγμάτευσης και θα σας προστατεύσουν από αθέμιτες ή δόλιες επιχειρηματικές τακτικές.
Βήμα 4. Συζητήστε με τον πωλητή σας για τυχόν τρέχουσες συμφωνίες
Ορισμένες αντιπροσωπείες θα προσφέρουν μηδενικό ποσοστό χρηματοδότησης ή θα σας επιτρέψουν να παραλείψετε το πρώτο ζευγάρι πληρωμών αυτοκινήτου. Αυτό θα εξαρτηθεί επίσης από την πίστωσή σας.
Βήμα 5. Κάντε τα μαθηματικά
Η λήψη δανείου αυτοκινήτου από τον αντιπρόσωπο σημαίνει ότι διατρέχετε τον κίνδυνο να μπερδέψετε την πραγματική τιμή του αυτοκινήτου με αυτό που θα πληρώνετε σε μηνιαία βάση, αφού ληφθούν υπόψη οι τόκοι και τα άλλα έξοδα χρηματοδότησης. Έχετε επίγνωση του πόσο μπορείτε να πληρώσετε κάθε μήνα, αλλά μην το πείτε στον πωλητή.
Διαπραγματευτείτε για τη χαμηλότερη τιμή στο αυτοκίνητο με την εμπιστοσύνη που αποκτήσατε μέσω της έρευνας για τις πιστωτικές σας και άλλες επιλογές δανείου. Ρυθμίστε την τιμή του αυτοκινήτου όταν διαπραγματεύεστε, όχι την μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου
Βήμα 6. Κάντε μια προκαταβολή ή προσφέρετε μια ανταλλαγή
Όταν λαμβάνετε το δάνειο αυτοκινήτου σας μέσω του αντιπροσώπου, μια μεγαλύτερη προκαταβολή ή μια πολύτιμη ανταλλαγή θα σας βοηθήσει να επιτύχετε καλύτερους όρους χρηματοδότησης.
Βήμα 7. Αποφύγετε τυχόν απάτες
Ορισμένοι έμποροι θα χρησιμοποιήσουν δόλια κόλπα για να πάρουν περισσότερα χρήματα από ανθρώπους ή θα προσπαθήσουν να συμπεριλάβουν ελκυστικά αλλά περιττά κόστη στη συμφωνία. Το πιο συνηθισμένο στις αντιπροσωπείες αυτοκινήτων είναι η παγίδα yo-yo και το upselling.
- Η παγίδα yo-yo περιλαμβάνει την προσφορά χρηματοδότησης υπό όρους, ώστε οι αγοραστές να μπορούν να πάρουν το αυτοκίνητό τους σπίτι εκείνη την ημέρα. Μέρες ή εβδομάδες αργότερα, ο έμπορος θα καλέσει και θα πει ότι η χρηματοδότηση δεν θα ολοκληρωθεί και τώρα πρέπει να πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο. Για να το αποφύγετε αυτό, πείτε στον έμπορο ότι δεν θα δεχτείτε την παράδοση του αυτοκινήτου μέχρι να ολοκληρωθεί η χρηματοδότηση.
- Το Upselling επικεντρώνεται στην πώληση πρόσθετων, όπως εκτεταμένες εγγυήσεις και αντιδιαβρωτική προστασία κατά τη διαπραγμάτευση χρηματοδότησης. Μπορείτε να αγοράσετε οποιοδήποτε από αυτά τα πράγματα μετά το γεγονός. Φροντίστε να τους αποκλείσετε από τη συνομιλία έως ότου η χρηματοδότηση και το κόστος του αυτοκινήτου αποφασιστούν σε έντυπη μορφή και υπογραφούν.
Βήμα 8. Ελέγξτε γραπτώς τις λεπτομέρειες του δανείου σας
Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει την τιμή του αυτοκινήτου, τα σχετικά έξοδα, το ποσό της προκαταβολής σας, το επιτόκιο, ποια θα είναι η μηνιαία πληρωμή του αυτοκινήτου σας, πότε θα είναι ληξιπρόθεσμη και πόσο θα πρέπει να πληρώσετε.
