Η τυπική μηνιαία πληρωμή μίσθωσης περιλαμβάνει 2 βασικές συνιστώσες: αποσβέσεις και έξοδα χρηματοδότησης. Για να βρείτε την απόσβεση, αφαιρέστε το ποσό που θα αξίζει το αυτοκίνητο στο τέλος της μίσθωσης από την τρέχουσα τιμή αυτοκόλλητου. Στη συνέχεια, αφαιρέστε αυτό το ποσό από την τιμή πώλησης που διαπραγματευτήκατε για να μάθετε πόσα θα πληρώσετε σε απόσβεση. Ο πολλαπλασιασμός των αποσβέσεων με το επιτόκιο σας δίνει τη συνολική πληρωμή μίσθωσης πριν από τον φόρο πωλήσεων. Εάν πληρώνετε μηνιαίο φόρο πωλήσεων, θα πολλαπλασιάσετε αυτό το ποσό με τον ισχύοντα συντελεστή φόρου επί των πωλήσεων για να λάβετε τη συνολική πληρωμή μίσθωσης. Όλοι αυτοί οι υπολογισμοί μπορεί να φαίνονται λίγο μπερδεμένοι, αλλά μόλις τον διαλύσετε, μπορείτε να αποφύγετε την υπερχρέωση για τη μίσθωση.
Βήματα
Μέθοδος 1 από 4: Προσδιορισμός του κόστους απόσβεσης
Βήμα 1. Αφαιρέστε την προκαταβολή και άλλες πιστώσεις από την τιμή του αυτοκινήτου
Οτιδήποτε πληρώνετε εκ των προτέρων, όπως προκαταβολή ή αξία ανταλλαγής, βγαίνει από τη διαπραγματευμένη τιμή πώλησης του αυτοκινήτου. Στη συνέχεια, θα προσθέσετε τυχόν χρεώσεις ή άλλα ποσά, όπως ένα προηγούμενο δάνειο αυτοκινήτου που ο έμπορος έχει συμφωνήσει να πληρώσει. Αυτό το ποσό αναφέρεται ως "καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος".
- Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο με τιμή αυτοκόλλητου $ 30, 000 που έχετε διαπραγματευτεί έως $ 26, 000. Έχετε μια προκαταβολή $ 1, 000 και μια ανταλλαγή αξίας $ 3, 000. Το καθαρό σας κεφάλαιο το κόστος θα είναι $ 22.000.
- Εάν χρωστούσατε επίσης 5, 000 δολάρια στο τρέχον αυτοκίνητό σας που ο έμπορος συμφώνησε να εξοφλήσει, θα το προσθέσετε πίσω στο κόστος, δίνοντάς σας καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος 27, 000 $ αντί 22, 000 $. Σημειώστε, ωστόσο, ότι $ 27, 000 εξακολουθεί να είναι μικρότερη από την τιμή αυτοκόλλητου $ 30, 000 για το αυτοκίνητο.
Βήμα 2. Μειώστε το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος κατά την υπολειμματική αξία του αυτοκινήτου
Το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος είναι αυτό που θα πληρώνατε για το αυτοκίνητο εάν το αγοράζατε εντελώς. Ωστόσο, μισθώνετε, δεν αγοράζετε, σε αυτό το σημείο. Όταν λήξει η μίσθωση, το αυτοκίνητο θα εξακολουθεί να έχει αξία για τον έμπορο, γνωστή ως "υπολειπόμενη αξία". Η αφαίρεση της υπολειμματικής αξίας από το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος σας λέει πόσο θα πληρώσετε σε απόσβεση κατά τη διάρκεια της μίσθωσης.
- Για παράδειγμα, εάν νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο με καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος $ 22, 000 που έχει υπολειμματική αξία $ 16, 500, θα πληρώνετε $ 5, 500 σε απόσβεση κατά τη διάρκεια της μίσθωσης.
- Ο έμπορος μπορεί να σας δώσει ένα ποσοστό και όχι ένα συγκεκριμένο ποσό σε δολάρια. Σε αυτή την περίπτωση, θα πολλαπλασιάσετε την τιμή αυτοκόλλητου του αυτοκινήτου με το ποσοστό για να βρείτε την υπολειπόμενη αξία. Για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο με τιμή αυτοκόλλητου 30.000 $ και υπόλοιπο 55% θα έχει υπολειμματική αξία 16.500 $.
- Οι αποσβέσεις δεν είναι μια ευθεία γραμμή. Συνήθως, ένα αυτοκίνητο υποτιμάται περισσότερο τον πρώτο χρόνο και στη συνέχεια περισσότερο κατά τη διάρκεια των πρώτων 5 ετών. Τα περισσότερα αυτοκίνητα χάνουν περίπου το 60% της αξίας τους στα πρώτα 5 χρόνια.
Βήμα 3. Διαιρέστε το συνολικό κόστος απόσβεσης με τον αριθμό των μηνιαίων πληρωμών μισθώσεων
Για να μάθετε πόσα θα πληρώσετε σε απόσβεση κάθε μήνα, πάρτε τον αριθμό που πήρατε όταν αφαιρέσατε την υπολειμματική αξία από το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος και διαιρέστε τον με τον αριθμό των πληρωμών μίσθωσης. Λάβετε υπόψη ότι αυτό είναι μόνο ένα από τα 3 μέρη της συνολικής πληρωμής μίσθωσης, αν και είναι συνήθως το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής μίσθωσης.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μισθώνετε ένα αυτοκίνητο για 3 χρόνια ή 36 μήνες. Το αυτοκίνητο έχει τιμή αυτοκόλλητου $ 30, 000 και υπολειμματική αξία $ 16, 500. Διαπραγματευτήκατε την τιμή του αυτοκόλλητου έως $ 26, 000 και εφαρμόσατε $ 4, 000 σε πληρωμές και πιστώσεις, αφήνοντας καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος $ 22, 000. κατά τη διάρκεια της μίσθωσης, θα πληρώσετε $ 5, 500 σε απόσβεση ή $ 152,78 το μήνα
Μέθοδος 2 από 4: Υπολογισμός των χρηματοδοτικών χρεώσεων
Βήμα 1. Προσθέστε το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος και την υπολειμματική αξία
Το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος είναι η τιμή πώλησης του αυτοκινήτου με διαπραγμάτευση, μείον την προκαταβολή σας και τυχόν άλλες πιστώσεις, συν τυχόν προηγούμενο υπόλοιπο δανείου που έχει συμφωνήσει να πληρώσει ο έμπορος. Η υπολειπόμενη αξία του αυτοκινήτου είναι το ποσό που θα αξίζει το αυτοκίνητο στο τέλος της μίσθωσης. Η χρηματοδότηση βασίζεται σε ένα ποσοστό του συνόλου αυτών των 2 αξιών.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μισθώνετε ένα αυτοκίνητο με τιμή πώλησης με διαπραγμάτευση $ 26, 000. Έχετε προκαταβολή $ 1, 000 και μια ανταλλαγή αξίας $ 3, 000. Η αφαίρεση αυτών των 2 πιστώσεων από την τιμή πώλησης σας δίνει ένα καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος $ 22, 000. Το αυτοκίνητο έχει υπολειμματική αξία $ 16, 500. Όταν προσθέτετε το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος $ 22, 000 και την υπολειπόμενη αξία $ 16, 500, παίρνετε $ 38, 500
Βήμα 2. Πολλαπλασιάστε με τον αριθμό των μηνών στη μίσθωση
Ξεκινήστε με το ποσό που πήρατε όταν προσθέσατε το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος και την υπολειμματική αξία. Όταν πολλαπλασιάσετε αυτόν τον αριθμό με τον αριθμό των μηνών στη μίσθωση, θα πάρετε έναν πραγματικά μεγάλο αριθμό - αλλά μην το τρομάξετε. Αυτό είναι απλώς ένα βήμα εργασίας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μισθώνετε ένα αυτοκίνητο για 36 μήνες με καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος $ 22, 000 και υπολειμματική αξία $ 16, 500. Προσθέτοντας καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος και υπολειμματική αξία, κερδίζετε $ 38, 500. Όταν πολλαπλασιάζετε $ 38, 500 κατά 36, παίρνετε 1, 386, 000
Βήμα 3. Χρησιμοποιήστε τον μεγάλο αριθμό για να βρείτε τον "συντελεστή χρημάτων" με χρέωση μίσθωσης
Εάν έχετε "χρέωση μίσθωσης" (μερικές φορές ονομάζεται επίσης "χρέωση ενοικίου") στη σύμβαση μίσθωσης, σας λέει το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε για χρηματοδότηση καθ 'όλη τη διάρκεια της μίσθωσης. Διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με τον αριθμό που πήρατε όταν πολλαπλασιάσατε το άθροισμα του καθαρού κεφαλαιοποιημένου κόστους και της υπολειμματικής αξίας με τον αριθμό των μηνών στη μίσθωση. Το αποτέλεσμα είναι ο "συντελεστής χρημάτων", ο οποίος καθορίζει τη μηνιαία χρέωση χρηματοδότησης.
Για παράδειγμα, μισθώνετε ένα αυτοκίνητο για 36 μήνες. Το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος είναι $ 22, 000 και η υπολειμματική αξία είναι $ 16, 500, συνολικά $ 38, 500. Ο αριθμός αυτός πολλαπλασιασμένος επί 36 είναι 1, 386, 000. Το συμβόλαιο μίσθωσης καθορίζει χρέωση μίσθωσης $ 3, 465. Όταν διαιρείτε 3, 465 με 1, 386, 000, παίρνετε 0.0025. Αυτός είναι ο "παράγοντας χρημάτων" σας
Βήμα 4. Διαιρέστε το επιτόκιο με 2, 400 για να βρείτε τον συντελεστή χρημάτων
Εάν σας δοθεί ετήσιο ποσοστό (APR) από τον έμπορο αντί για συνολικό τέλος μίσθωσης, εξακολουθείτε να χρησιμοποιείτε τον "συντελεστή χρημάτων" για να μάθετε πόσα θα πληρώσετε για χρηματοδότηση κάθε μήνα. Ωστόσο, τα μαθηματικά είναι λίγο πιο απλά από ό, τι είναι αν έχετε συνολική χρέωση μίσθωσης.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μισθώνετε ένα αυτοκίνητο με 6% APR. Ρίξτε το πρόσημο ποσοστού και απλά διαιρέστε το 6 με 2, 400. Το αποτέλεσμα είναι 0,0025, που είναι ο συντελεστής χρημάτων σας
Βήμα 5. Πολλαπλασιάστε το σύνολο του καθαρού κεφαλαιοποιημένου κόστους και της υπολειπόμενης αξίας με τον συντελεστή χρήματος
Επιστρέψτε στον αριθμό που λάβατε όταν προσθέσατε το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος και την υπολειπόμενη αξία του αυτοκινήτου. Όταν πολλαπλασιάζετε αυτό το ποσό με τον συντελεστή χρημάτων, θα μάθετε ποια θα είναι η μηνιαία χρέωση χρηματοδότησής σας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μισθώνετε ένα αυτοκίνητο με καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος $ 22, 000 και υπολειμματική αξία $ 16, 500, συνολικά $ 38, 500. Ο συντελεστής χρημάτων για τη μίσθωση είναι 0,0025. Όταν πολλαπλασιάζετε $ 38, 500 με 0.0025, παίρνετε $ 96.25. Αυτό είναι το ποσό που θα πληρώσετε ως χρηματοδότηση για κάθε μήνα της μίσθωσης
Μέθοδος 3 από 4: Υπολογισμός της συνολικής πληρωμής μίσθωσης
Βήμα 1. Συνδυάστε τις αποσβέσεις και τη χρηματοδότηση για να λάβετε τη βασική μηνιαία πληρωμή σας
Τα έξοδα απόσβεσης και χρηματοδότησης είναι τα βασικά στοιχεία μιας μίσθωσης αυτοκινήτου. Εάν ζείτε σε μια περιοχή όπου δεν χρειάζεται να πληρώνετε μηνιαίο φόρο πωλήσεων, αυτό το ποσό θα είναι η πραγματική μηνιαία πληρωμή σας.
Για παράδειγμα, εάν έχετε μηνιαίο τέλος απόσβεσης 152,78 $ και μηνιαίο τέλος χρηματοδότησης 96,25 $, η βασική μηνιαία πληρωμή μίσθωσης θα είναι 249,03 $
Βήμα 2. Υπολογίστε κάθε μηνιαίο φόρο επί των πωλήσεων
Ο Καναδάς και οι περισσότερες πολιτείες των ΗΠΑ επιβάλλουν φόρο επί των πωλήσεων στις μισθώσεις αυτοκινήτων, συνήθως εκφρασμένο ως ποσοστό. Ανάλογα με το πού ζείτε, ενδέχεται να φορολογηθείτε για τη συνολική αξία της μίσθωσης ή απλώς για τις πληρωμές μίσθωσης.
- Εάν φορολογείστε μόνο για τις μηνιαίες πληρωμές, πάρτε τη βασική μηνιαία πληρωμή και πολλαπλασιάστε την με τον συντελεστή φόρου επί των πωλήσεων. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι πρέπει να πληρώσετε φόρο πωλήσεων 7% και οι μηνιαίες πληρωμές σας είναι 249,03 $. Εάν μετατρέψετε το 7% σε δεκαδικό (0,07), στη συνέχεια πολλαπλασιάστε το 249,03 $ με 0,07, λαμβάνετε μηνιαία πληρωμή φόρου 17,43 $.
- Ο φόρος ορισμένων περιοχών με βάση τη συνολική αξία μίσθωσης. Σε αυτή την περίπτωση, θα προσθέσετε το καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος της μίσθωσης με τη συνολική χρέωση χρηματοδότησης και, στη συνέχεια, πολλαπλασιάζοντας με τον φόρο επί των πωλήσεων. Για παράδειγμα, μια μίσθωση με καθαρό κεφαλαιοποιημένο κόστος $ 22, 000 και χρέωση χρηματοδότησης $ 3, 465 θα έχει συνολική αξία μίσθωσης $ 25, 465. Με φόρο πωλήσεων 7%, αυτό θα σήμαινε φόρους επί των πωλήσεων $ 1, 782,55 για η συνολική μίσθωση (25, 465 x 0,07), ή 49,52 δολάρια το μήνα για μίσθωση 36 μηνών (1, 782,55/36).
- Ορισμένες πολιτείες απαιτούν την πλήρη είσπραξη του φόρου επί των πωλήσεων κατά την έναρξη της μίσθωσης. Παρόλο που ο φόρος επί των πωλήσεων σε αυτές τις πολιτείες δεν επηρεάζει τις μηνιαίες πληρωμές σας, είναι ακόμα καλή ιδέα να γνωρίζετε πώς υπολογίζεται.
Βήμα 3. Προσθέστε τον μηνιαίο φόρο πωλήσεων στην βασική σας πληρωμή μίσθωσης
Εάν πληρώνετε μηνιαίο φόρο πωλήσεων, πάρτε το ποσό που υπολογίσατε και προσθέστε το στη βασική πληρωμή μίσθωσης. Αυτό το ποσό είναι η συνολική πληρωμή μίσθωσης για το αυτοκίνητο.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η βασική μηνιαία πληρωμή μίσθωσης είναι 249,03 $ και πληρώνετε φόρο πωλήσεων 7% σε αυτό το ποσό ή 17,43 $ το μήνα. Αυτό θα έκανε την πραγματική πληρωμή μίσθωσης 266,46 $ το μήνα
Μέθοδος 4 από 4: Διαπραγμάτευση της καλύτερης πληρωμής μίσθωσης
Βήμα 1. Επιλέξτε ένα όχημα με χαμηλότερο ποσοστό απόσβεσης
Τα τέλη απόσβεσης αποτελούν μεγάλο μέρος της μηνιαίας πληρωμής μίσθωσης, επομένως είναι λογικό ότι εάν νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο με χαμηλότερο ποσοστό απόσβεσης, θα έχετε χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή μίσθωσης. Εάν αγοράζετε μια μίσθωση, επικεντρωθείτε στο πόσο θα υποτιμηθεί το αυτοκίνητο κατά τη διάρκεια της μίσθωσης και όχι στην τιμή αυτοκόλλητου του αυτοκινήτου.
Μπορείτε συχνά να λάβετε χαμηλότερη πληρωμή μίσθωσης εάν νοικιάσετε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, ιδιαίτερα αυτό που βγαίνει από την πρώτη του μίσθωση. Θυμηθείτε ότι τα αυτοκίνητα υποτιμούνται περισσότερο κατά το πρώτο έτος - το χαμηλότερο ποσοστό απόσβεσης σε ένα παλαιότερο αυτοκίνητο θα μπορούσε να μεταφραστεί σε χαμηλότερη συνολική πληρωμή μίσθωσης
Βήμα 2. Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας προτού αρχίσετε να ψωνίζετε για μίσθωση
Θα έχετε μεγαλύτερη διαπραγματευτική δύναμη εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ιδιαίτερα όταν πρόκειται για τη διαπραγμάτευση του επιτοκίου χρηματοδότησης. Οι καλύτερες τιμές είναι διαθέσιμες μόνο σε πελάτες με "καλή εξειδίκευση" που έχουν βαθμολογίες τουλάχιστον στα μέσα έως τα υψηλά 700. Χρησιμοποιήστε μια δωρεάν διαδικτυακή υπηρεσία ή εφαρμογή για κινητά, όπως το Credit Karma ή το WalletHub, για να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Εάν έχετε κακή πίστωση, ενδέχεται να μην μπορείτε να πάρετε μίσθωση καθόλου. Εάν όντως πληροίτε τις προϋποθέσεις για μίσθωση, περιμένετε το επιτόκιο να φτάσει το 15%. Αν έχετε ισχυρή πίστωση, από την άλλη πλευρά, μπορεί να είστε σε θέση να λάβετε ένα ποσοστό τόσο χαμηλό όσο 2%
Βήμα 3. Συγκρίνετε τις προσφορές αντιπροσωπείας
Διαφορετικοί αντιπρόσωποι μπορεί να προσφέρουν το ίδιο αυτοκίνητο σε διαφορετικές τιμές ή να έχουν διαφορετικές χρηματοδοτικές συμφωνίες. Αφού αποφασίσετε για τη μάρκα και το μοντέλο του οχήματος, ψωνίστε και συγκρίνετε τις προσφορές μίσθωσης από τουλάχιστον 3 εμπόρους, αν είναι δυνατόν.
Εάν έχετε αυτοκίνητο για ανταλλαγή, λάβετε μια προσφορά τόσο για την τιμή του οχήματος όσο και για την αξία συναλλαγής ταυτόχρονα. Διαφορετικά, ένας έμπορος μπορεί να σας παραθέσει μια χαμηλή τιμή πώλησης για το όχημα και, στη συνέχεια, να αφαιρέσετε αυτό το ποσό από αυτό που θα σας είχαν δώσει διαφορετικά κατά την ανταλλαγή
Βήμα 4. Προτείνετε πιο ευνοϊκές τιμές και όρους για τη μίσθωση
Ακόμα κι αν δεν σας αρέσει να το κάνετε αυτό, μάλλον είστε εξοικειωμένοι με τη διαπραγμάτευση της τιμής ενός αυτοκινήτου που θέλετε να αγοράσετε. Το ίδιο ισχύει και για τις μισθώσεις. Οπλισμένοι με συγκριτικά αποσπάσματα από άλλους εμπόρους, ξεκινήστε τις διαπραγματεύσεις λέγοντας σε έναν αντιπρόσωπο τους όρους ή τη μηνιαία τιμή που προτιμάτε για το αυτοκίνητο.
