Ανεξάρτητα από το πώς συνέβη, μπορεί να βρεθείτε να αντιμετωπίζετε ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να δυσκολέψει την αγορά ενός αυτοκινήτου. Δουλεύοντας για τη βελτιστοποίηση της πίστωσής σας και τη βελτίωση της συνολικής σας κατάστασης, μπορείτε να τοποθετήσετε τον εαυτό σας σε καλύτερη θέση για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο χωρίς χρήματα. Επιπλέον, εξερευνώντας μια ποικιλία επιλογών χρηματοδότησης, μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε το δάνειο αυτοκινήτου που αναζητάτε.
Βήματα
Μέθοδος 1 από 3: Εξερεύνηση χρηματοδοτικών επιλογών
Βήμα 1. Προσπαθήστε να πάρετε ένα δάνειο μέσω της πιστωτικής σας ένωσης
Εάν έχετε ήδη λογαριασμό σε πιστωτική ένωση, είναι καλή ιδέα να ρωτήσετε πρώτα για δάνεια. Οι πιστωτικές ενώσεις είναι γενικά πιο επιεικείς με τις απαιτήσεις προσόντων τους από άλλες τράπεζες, ειδικά όσον αφορά τα μέλη τους. Εάν δεν είστε μέλος πιστωτικής ένωσης, εγγραφείτε σε πιστωτική ένωση και ρωτήστε σχετικά με την αυτόματη χρηματοδότηση για προβληματική πίστωση.
- Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό πιστωτικής ένωσης, θα χρειαστείτε μια κρατική έκδοση I. D. και ελάχιστη κατάθεση. Αυτό το ποσό θα διαφέρει ανάλογα με την πιστωτική ένωση, αλλά μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο $ 25.
- Μόλις ανοίξει ο λογαριασμός σας, μιλήστε σε έναν εκπρόσωπο δανείου για τις επιλογές χρηματοδότησης αυτοκινήτων.
- Πιθανότατα θα είναι σε θέση να σας πουν την ίδια μέρα εάν έχετε εγκριθεί ή όχι και για ποιο ποσό.
- Φέρτε την επιστολή έγκρισης του δανείου σας στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, η οποία θα ασχοληθεί άμεσα με την πιστωτική ένωση.
Βήμα 2. Αναζητήστε δάνειο μέσω αντιπροσωπείας
Βρείτε μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων που ειδικεύεται σε μεταχειρισμένα αυτοκίνητα και κακή πιστωτική χρηματοδότηση. Αυτά συχνά αναφέρονται ως παρτίδες "αγοράστε εδώ πληρώστε εδώ". Αυτός ο τύπος αντιπροσωπείας μπορεί να εγκρίνει ένα δάνειο αυτοκινήτου για εσάς με λίγα έως καθόλου χρήματα, αλλά να είστε έτοιμοι να πληρώσετε υψηλό επιτόκιο.
- Πολλές από αυτές τις αντιπροσωπείες μπορούν να σας εγκρίνουν μέσω τηλεφώνου. Μπορούν επίσης να καθίσουν μαζί σας προσωπικά.
- Θα χρειαστεί να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας παρέχοντας έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, ημερομηνία γέννησης και άλλες πληροφορίες (όπως προηγούμενες διευθύνσεις).
- Είναι καλή ιδέα να καλέσετε και να δείτε εάν έχετε λάβει έγκριση πριν ξεκινήσετε τις αγορές αυτοκινήτων.
Βήμα 3. Εξερευνήστε τις επιλογές δανείων μέσω «δανειστών δευτερεύουσας αξίας
"" Οι δανειστές δευτερεύουσας αξίας "ειδικεύονται στον δανεισμό χρημάτων σε εκείνους με ζημία πίστωσης. Μια αναζήτηση στο Διαδίκτυο θα επιστρέψει πολλούς δανειστές δευτερεύουσας σημασίας και μπορείτε συχνά να συμπληρώσετε μια αίτηση στο διαδίκτυο και να λάβετε μια απάντηση μέσα σε λίγα λεπτά. Για άλλη μια φορά, να είστε έτοιμοι να πληρώσετε υψηλό επιτόκιο.
- Θα χρειαστεί να δώσετε στοιχεία ταυτοποίησης όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησης και τις προηγούμενες διευθύνσεις.
- Θα πρέπει να μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο και να εγκριθείτε μέσα σε 20 λεπτά.
- Φέρτε την επιστολή έγκρισης του δανείου σας στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, η οποία θα ασχοληθεί απευθείας με τον δευτερεύοντα δανειστή.
- Το επιτόκιο σας θα ποικίλει ανάλογα με τον δανειστή και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά υπάρχουν νόμοι τοκογλυφίας σε κρατικό επίπεδο που εμποδίζουν τους δανειστές να είναι ληστρικοί.
Βήμα 4. Πάρτε ένα διακριτικό
Εάν δεν έχετε εγκριθεί για το δάνειο αυτοκινήτου μόνοι σας, μια άλλη επιλογή είναι να ζητήσετε από ένα μέλος της οικογένειας ή έναν φίλο να συνυπογράψει. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειστής (η πιστωτική ένωση, η αντιπροσωπεία ή άλλος δανειστής) θα εξετάσει το πιστωτικό αποτέλεσμα αυτού του ατόμου μαζί με το δικό σας. Αυτός μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να λάβετε ένα δάνειο και καθώς κάνετε πληρωμές, βελτιώστε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
- Αυτό μπορεί να γίνει μέσω σχεδόν οποιουδήποτε δανειστή (πιστωτική ένωση, αντιπροσωπεία ή sub-prime).
- Εάν δεν έχετε εγκριθεί για δάνειο μέσω οποιουδήποτε ή όλων αυτών των καναλιών, μιλήστε τους για να πάρετε συνυπογράφοντα.
- Στη συνέχεια, θα πρέπει να το συζητήσετε με το μέλος της οικογένειας ή τον φίλο σας.
- Ο συνυπογράφων θα πρέπει είτε να εμφανιστεί αυτοπροσώπως για να υπογράψει την γραφειοκρατία, είτε να υποβάλει πληροφορίες ταυτοποίησης στο διαδίκτυο και υπογραφές.
Βήμα 5. Έρευνα για τα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων
Η γνώση των πιο συνηθισμένων επιτοκίων δανείου θα σας βοηθήσει να αποφύγετε την τύφλωση από κάποιον που θέλει να σας χρεώσει ένα επιτόκιο που είναι πολύ υψηλό. Κάντε κάποιες βασικές αναζητήσεις στο διαδίκτυο για να καθορίσετε τα επιτόκια για διαφορετικά είδη δανείων αυτοκινήτων και χρησιμοποιήστε αυτές τις πληροφορίες για να διαπραγματευτείτε με τον δανειστή σας.
- Αυτές οι τιμές ποικίλλουν ανάλογα με την τοποθεσία και αλλάζουν τακτικά.
- Εκτελέστε μια διαδικτυακή αναζήτηση για "μέσες τιμές δανείων αυτοκινήτου στο [ταχυδρομικό σας κώδικα]".
- Συνήθως, τα δάνεια που κατανέμονται για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα μπορεί να έχουν χαμηλότερα επιτόκια. Ωστόσο, καθώς θα επιστρέψετε το δάνειο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, οι τόκοι θα αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου.
Βήμα 6. Αγοράστε το δάνειό σας πριν αγοράσετε αυτοκίνητο
Πριν αρχίσετε να βλέπετε αυτοκίνητα, εργαστείτε για να λάβετε έγκριση για δάνειο. Αφού μάθετε το ποσό για το οποίο έχετε εγκριθεί, αγοράστε αυτοκίνητα που ταιριάζουν σε αυτόν τον προϋπολογισμό. Δεν θέλετε να ερωτευτείτε ένα αυτοκίνητο στην παρτίδα μόνο για να ανακαλύψετε ότι δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.
Μέθοδος 2 από 3: Βελτίωση της συνολικής σας κατάστασης
Βήμα 1. Παραμείνετε στην ίδια διεύθυνση για τουλάχιστον ένα έτος
Ακόμη και οι δανειστές που ειδικεύονται στον κακό πιστωτικό δανεισμό θέλουν να δουν ότι οι πελάτες τους είναι αξιόπιστοι. Ένας τρόπος για να το αποδείξετε είναι να διαμείνετε στην ίδια κατοικία για ένα έτος ή περισσότερο. Εάν η πιστωτική σας αναφορά εμφανίζει μια ατελείωτη σειρά διευθύνσεων, αυτό δεν είναι καλό για την αξιοπιστία σας.
Βήμα 2. Διατηρήστε σταθερή απασχόληση
Η σταθερή απασχόληση και το εισόδημα που μπορούν να επαληθευτούν είναι ένα κρίσιμο συστατικό για τη λήψη δανείου αυτοκινήτου. Για ορισμένες αντιπροσωπείες και δευτερεύοντες δανειστές, η σταθερή, επαληθεύσιμη πηγή εισοδήματος είναι ο μόνος παράγοντας που αποφασίζει εάν θα λάβετε ή όχι δάνειο. Εάν δεν εργάζεστε, εργαστείτε για να το διορθώσετε πριν αναζητήσετε δάνειο αυτοκινήτου.
- Η επαληθευμένη απασχόλησή σας μπορεί να εμφανιστεί μέσω ενός επιδόματος μισθού, W-2 ή 1099.
- Γνωρίστε τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου του εργοδότη σας, καθώς και το όνομα κάποιου που μπορεί να καλέσει ένας δανειστής για να επαληθεύσει την απασχόλησή σας.
Βήμα 3. Ανοίξτε έναν τραπεζικό λογαριασμό
Ένας άλλος τρόπος για να δείξετε ότι είστε εγκατεστημένοι και υπεύθυνοι ενήλικες είναι να διατηρείτε έναν τραπεζικό λογαριασμό. Μπορεί να σας ζητηθεί να δώσετε πληροφορίες σχετικά με τον τραπεζικό σας λογαριασμό σε πιθανούς δανειστές, είτε για να δείξετε το υπόλοιπό σας στις αποταμιεύσεις σας, είτε για να δώσετε μια τοποθεσία για την κατάθεση των χρημάτων του δανείου. Όχι μόνο η απουσία τραπεζικού λογαριασμού σας κάνει να μοιάζετε άσχημα, αλλά μπορεί να σας αποκλείσει για ένα δάνειο.
- Επισκεφθείτε μια τοπική τράπεζα και μιλήστε σε έναν αντιπρόσωπο για ελέγχους και/ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
- Η ελάχιστη κατάθεση για το άνοιγμα λογαριασμού διαφέρει ανάλογα με την τράπεζα και τον τύπο λογαριασμού. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο $ 20.
Βήμα 4. Αποκτήστε ένα τηλέφωνο στο όνομά σας
Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, ο δανειστής σας μπορεί να χρειαστεί να επικοινωνήσει μαζί σας. Αυτό θα είναι δυνατό μόνο εάν έχετε τηλέφωνο. Το να μην έχουν τηλέφωνο καθιστά δύσκολη την επικοινωνία μαζί σας, αλλά επιπλέον σας κάνει να φαίνεστε ανεύθυνοι. Επισκεφτείτε έναν πάροχο τηλεφώνου στην περιοχή σας και συζητήστε σχέδια τηλεφώνων (συμπεριλαμβανομένων προπληρωμένων επιλογών) που ταιριάζουν στον προϋπολογισμό σας.
Μέθοδος 3 από 3: Βελτιστοποίηση της πίστωσής σας
Βήμα 1. Μάθετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Μεταβείτε στο διαδίκτυο και ζητήστε πιστωτικές εκθέσεις από καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία (TransUnion, Equifax και Experian). Η εκμάθηση της πιστωτικής σας βαθμολογίας και η διαπίστωση των θετικών και αρνητικών στοιχείων που αναφέρονται στην πιστωτική σας αναφορά θα σας βοηθήσει να δείτε πού βρίσκεστε.
Βήμα 2. Αξιολογήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Εάν έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα 680 ή υψηλότερο, πιθανότατα θα λάβετε τα καλύτερα διαθέσιμα δάνεια επιτοκίου. Οι βαθμολογίες μεταξύ 550 και 680 θεωρούνται δευτερεύοντες. Εάν έχετε βαθμολογία δευτερεύουσας αξίας, μπορείτε να πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια. Εάν έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα 550 και κάτω, μπορεί να είναι δύσκολο να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου. Εάν η βαθμολογία σας είναι κάτω από 550, μπορεί να θέλετε να εργαστείτε για τη βελτίωση αυτής της βαθμολογίας πριν προσπαθήσετε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο.
Βήμα 3. Διαφωνίες ανακρίβειες.
Ελέγξτε ξανά την πιστωτική σας αναφορά για ακρίβεια. Δεν είναι ασυνήθιστο για αυτούς τους οργανισμούς να κάνουν λάθη. Μερικές φορές η βελτίωση της πίστωσής σας είναι τόσο ανώδυνη όσο και η αμφισβήτηση ανακριβειών στην πιστωτική σας έκθεση.
Βήμα 4. Εξόφληση μικρών υπολοίπων
Εάν υπάρχουν μικρά, απλήρωτα υπόλοιπα στην πιστωτική σας αναφορά, εξοφλήστε τα. Η εξόφληση μικρών ποσών, ώστε να μην αναγράφονται πλέον ως «απλήρωτες» στην πιστωτική σας έκθεση, μπορεί να λειτουργήσει για να βελτιώσει την πιστοληπτική σας αξιολόγηση και να δείξει καλή πίστη στους πιθανούς δανειστές αυτοκινήτων.
Συχνά, οι οργανισμοί συλλογής λαμβάνουν μικρότερο διακανονισμό από αυτό που οφείλεται, οπότε προσπαθήστε να διαπραγματευτείτε
Βήμα 5. Βελτιστοποιήστε τη χρήση του χρέους σας
"Περίπου το 30% της πιστωτικής σας βαθμολογίας καθορίζεται από τη" χρήση του χρέους ", δηλαδή πόση από τη διαθέσιμη πίστωσή σας έχει χρησιμοποιηθεί. Για παράδειγμα, εάν έχετε πιστωτική κάρτα με όριο 15.000 $ και έχετε μόνο χρησιμοποίησε 3000 $ από αυτό, αυτό θα βοηθήσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Μπορείτε να βελτιστοποιήσετε τη χρήση του χρέους σας είτε πληρώνοντας κάποια από τα υπόλοιπά σας είτε αυξάνοντας τα πιστωτικά σας όρια.
Εάν έχετε λάβει πρόσφατα αύξηση ή εξοφλήσατε κάποια χρέη, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αύξηση των πιστωτικών σας ορίων. Επικοινωνήστε με την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας για λεπτομέρειες
Βήμα 6. Αποκτήστε τουλάχιστον μία σημαντική πιστωτική κάρτα
Η έγκριση για σημαντική πιστωτική κάρτα (όπως Visa ή Mastercard) μπορεί να βοηθήσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα να βελτιωθεί. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο αν έχετε κακή πίστωση, αλλά μπορείτε να το εργαστείτε ανοίγοντας έναν λιγότερο πιστωτικό λογαριασμό πίστωσης και πραγματοποιώντας όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως. Μετά από λίγο, μπορείτε να υποβάλετε ξανά αίτηση για αυτήν τη Visa ή Mastercard.
